
คอลัมน์ : Smart SMEs ผู้เขียน : สิทธิกร ดิเรกสุนทร บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรม ขนาดย่อม (บสย.)
ในยุคที่โลกดิจิทัล หมุน เวียน เปลี่ยนเร็วและแรง ธุรกิจพลิกโฉมทั่วโลก ทำให้ภาคธุรกิจและผู้ประกอบการ SMEs ต้องรู้เท่าทันเทคโนโลยี ตีโจทย์ให้แตก ท้าทาย หรือความเสี่ยง ขณะที่ “Disruptive Technology” ก็เป็น Issue ที่น่ากังกล ที่ SMEs ต้องเร่ง Speed ด้วยเช่นกัน
เมื่อเร็ว ๆ นี้ สภาอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย เปิดเวทีเสวนา “CEO Talk of SMEs เปิดกล่องของขวัญ SMEs” เชิญผู้บริหารระดับสูงจาก สำนักงานนวัตกรรมแห่งชาติ กรมส่งเสริมการค้าระหว่างประเทศ กรมพัฒนาธุรกิจ ธนาคารกสิกรไทย เคพีเอ็มจี ประเทศไทย (KPMG) SME D Bank และบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ถอดบทเรียน ทิศทาง SMEs ไทย ในยุคดิจิทัล เราได้ 5 Keyword ทรงพลัง ถอดรหัสธุรกิจยุคดิจิทัล กระตุกความคิด SMEs เพื่อการเปลี่ยนผ่านองค์กรสู่ Digital Transform
คุณเกรียงไกร เธียรนุกุล ประธานสภาอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย “SMEs ต้อง Transform เป็นเรื่องที่ต้องทำ ถึงแม้จะยากมาก” เพราะ SMEs บอบช้ำตั้งแต่โควิด-19 โดยเฉพาะกลุ่มที่อยู่ในห่วงโซ่การผลิต โลกเปลี่ยน เกิดการย้ายฐานการผลิต ทั้ง 46 อุตสาหกรรมจะ Transform อย่างไร เพื่อก้าวสู่ Next Gen Industry
คุณพิชิต มิทราวงศ์ กรรมการผู้จัดการ SME D Bank “ไม่ประเมินความเสี่ยงตนเอง ความรู้น้อย ไม่มีแบรนด์และดีไซน์” ยากที่จะไปต่อ
คุณภูสิต รัตนกุล เสรีเริงฤทธิ์ อธิบดีกรมส่งเสริมการค้าระหว่างประเทศ ในบทบาทของการส่งเสริมการค้าการส่งออก “ชี้เป้ารายเล็กรายย่อย เพื่อการส่งออก”
คุณอรมน ทรัพย์ทวีธรรม อธิบดีกรมพัฒนาธุรกิจการค้า กำลังเร่งพัฒนาช่องทางการตลาดใหม่ ๆ “ทำเลการค้า และธุรกิจแฟรนไชส์ จะช่วยลดความเสี่ยงให้ SMEs” กรณีที่ต้องขอสินเชื่อจากธนาคาร
คุณรุ่งเรือง สุขเกิดกิจพิบูลย์ ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกสิกรไทย มองผ่านมุมมองการปล่อยสินเชื่อ จะเข้าหาธนาคารแผนต้องชัดเจน เพราะธนาคารอยากให้ธุรกิจอยู่รอด
“SMEs ที่ไม่สำเร็จ = ไม่รักษาสภาพคล่อง”
“ธุรกิจตามกระแส อย่าหาทำ”
“อย่าใช้เงินทุนจากหลายแหล่ง”
สำหรับผม ถูกโยนคำถามว่า บสย.มีไว้ทำไม ?
“33 ปี บสย.มีไว้เพื่อช่วย SME ที่ขาดหลักประกันสินเชื่อ” ผ่านกลไกการค้ำประกันสินเชื่อ Credit Guarantee กับสถาบันการเงิน โดยในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา บสย.ได้ประกาศ วิสัยทัศน์ใหม่ เรา Transform องค์กรครั้งใหญ่ โดยใช้กระแส Digital Disruption มุ่งสู่การเป็น SMEs Digital Gateway เพื่อเป็นตัวกลางเชื่อมโยง SMEs ที่ขาดหลักประกัน เข้าถึงแหล่งทุนในระบบสถาบันการเงินให้ง่ายขึ้นผ่านช่องทาง LINE@TCG First โดยตัวเลข SMEs สะสม ที่ บสย.เข้าไปช่วยค้ำประกันในช่วงก่อนโควิด-19 เทียบกับหลังโควิด-19 เพิ่มขึ้นเท่าตัวจาก 4 แสนราย ในปี 2563 เป็น 8 แสนในปัจจุบัน
สถานการณ์โควิดทำให้ SMEs ประสบปัญหาสภาพคล่อง ธุรกิจล้ม เลิก ขาดทุน พักชำระหนี้ เกิด SMEs กลุ่มเปราะบาง แต่ บสย.ช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่อง ผ่านมาตรการที่รัฐสนับสนุน และแนะนำการแก้หนี้ผ่านศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน บสย. F.A. Center พร้อมแก้หนี้ให้กับลูกหนี้ค้ำประกันผ่านมาตรการปรับโครงสร้างหนี้ “บสย.พร้อมช่วย” ทำให้สามารถประคองกิจการ เพิ่มสภาพคล่อง SMEs สร้างปรากฏการณ์ครั้งสำคัญแก่ บสย.ในทุก ๆ มิติของการเปลี่ยนแปลงทั้งด้านยุทธศาสตร์การขับเคลื่อน และการพัฒนาผลิตภัณฑ์ค้ำประกันสินเชื่อรูปแบบใหม่ ๆ
คุณรุ่งเรือง แห่งกสิกรไทย ก็ได้ช่วยเน้นย้ำ ตอกย้ำ บทบาทและภารกิจ การค้ำประกันสินเชื่อ เพื่ออธิบายให้ชัดเจนยิ่งขึ้น และมีความห่วงใย SMEs ที่ชอบทำธุรกิจตามกระแส และเจ๊งมากที่สุดในยุคนี้ ได้ให้ความกระจ่างมากขึ้น จากมุมมองของธนาคารผู้ปล่อยสินเชื่อ
“เวลาที่ SMEs มาคุยกับธนาคารเพื่อจะขอสินเชื่อ ธนาคารจะมอง 2 อย่าง คือ ความสามารถในการชำระและความกระตือรือร้น ของ SMEs สำหรับ บสย.ในมุมมองของธนาคาร ก็มีไว้ผ่องถ่ายความเสี่ยง บสย.มีความสำคัญอยู่ ถ้าไม่มี บสย.เราจะเหนื่อย”