6 วิธีการเตรียมขอสินเชื่อธนาคาร เพิ่มโอกาสในการอนุมัติ

6 วิธีการเตรียมขอสินเชื่อธนาคาร

การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อธนาคารเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ ไม่ว่าจะเป็นการจัดเตรียมเอกสาร การตรวจสอบประวัติเครดิตหรือการประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ ล้วนเป็นปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อ ทั้งนี้ ควรเข้าใจและเตรียมตัวให้พร้อมในทุกด้าน เพราะจะช่วยให้การขอสินเชื่อของคุณราบรื่นและมีโอกาสได้รับการอนุมัติสูงขึ้น วันนี้เราจะมาแชร์ 6 วิธีการเตรียมตัวขอสินเชื่อ ในบทความนี้กัน

6 วิธีการเตรียมขอสินเชื่อธนาคาร

ก่อนยื่นขอสินเชื่อ การเตรียมความพร้อมในทุกด้านเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยเพิ่มโอกาสการอนุมัติ เพราะสถาบันการเงินจะพิจารณาปัจจัยหลายอย่างประกอบกัน ทั้งประวัติทางการเงิน ความสามารถในการชำระหนี้ และความน่าเชื่อถือของผู้กู้ มาดูกันว่ามีวิธีการเตรียมตัวอย่างไรบ้าง ดังนี้

  1. ศึกษาข้อมูลและรายละเอียดของสินเชื่อ

สินเชื่อแต่ละประเภทมีความแตกต่างกันทั้งในด้านวัตถุประสงค์ เงื่อนไขและข้อกำหนดต่าง ๆ ควรศึกษาให้ละเอียดว่าสินเชื่อที่คุณสนใจนั้นตรงกับความต้องการและเหมาะสมกับสถานะทางการเงินของคุณหรือไม่ เช่น ระยะเวลาผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขพิเศษต่าง ๆ การเข้าใจรายละเอียดเหล่านี้จะช่วยให้คุณเลือกสินเชื่อได้เหมาะสมและวางแผนการชำระคืนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

  1. เคลียร์หนี้เก่าของตนเอง

ประวัติการชำระหนี้เป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาการปล่อยสินเชื่อ หากคุณมีประวัติผิดนัดชำระหนี้เกินกว่า 90 วัน จะส่งผลลบต่อคะแนนเครดิตและลดโอกาสการอนุมัติสินเชื่อ แต่หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่มีหนี้ค้างชำระเกิน 30 วัน จะแสดงให้เห็นถึงวินัยทางการเงินที่ดีและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้น ควรจัดการชำระหนี้เก่าให้เรียบร้อยก่อนยื่นขอสินเชื่อใหม่

  1. มีรายการเดินบัญชีที่สม่ำเสมอ

สถาบันการเงินจะพิจารณาความสม่ำเสมอของรายได้และพฤติกรรมการใช้จ่ายผ่านรายการเดินบัญชี ควรมีการฝากเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอและมีเงินเหลือเก็บในแต่ละเดือน หากรายจ่ายสูงกว่ารายได้หรือไม่มีเงินเก็บ อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อได้ แม้จะมีรายได้สูง ดังนั้น ควรจัดการรายรับ-รายจ่ายให้เหมาะสม ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและพยายามเหลือเงินคงบัญชีไว้เสมอ

ADVERTISMENT
  1. ประเมินความสามารถในการชำระเงินของตนเอง

การประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองเป็นสิ่งที่สำคัญมาก โดยทั่วไป การผ่อนชำระไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เช่น หากมีรายได้ 20,000 บาท ควรมียอดผ่อนไม่เกิน 8,000 บาทต่อเดือน และควรพิจารณาถึงค่าใช้จ่ายประจำอื่น ๆ ด้วย หากรู้สึกว่าภาระผ่อนอาจสูงเกินไป ควรพิจารณาปรับลดวงเงินกู้หรือขยายระยะเวลาผ่อนชำระ

  1. ตรวจสอบคุณสมบัติในการสมัคร

แต่ละสถาบันการเงินมีเกณฑ์และเงื่อนไขในการพิจารณาสินเชื่อที่แตกต่างกัน ควรตรวจสอบคุณสมบัติของตนเองว่าตรงตามเกณฑ์หรือไม่ เช่น อายุ รายได้ขั้นต่ำ อายุงานและเงื่อนไขอื่น ๆ การเลือกสินเชื่อให้เหมาะสมกับคุณสมบัติของตนเองจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้มากขึ้น

ADVERTISMENT
  1. เตรียมเอกสารให้พร้อม

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว สำหรับบุคคลทั่วไป เอกสารที่จำเป็นจะประกอบด้วย

  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สำเนา หรือ ต้นฉบับ สลิปเงินเดือน 1 เดือน (ย้อนหลังได้ไม่เกิน 1 เดือน) กรณีไม่มีสลิปเงินเดือนดังกล่าว ให้ใช้หนังสือรับรองเงินเดือน (อายุไม่เกิน 2 เดือนนับจากวันที่ออกหนังสือรับรอง)
  • สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 1 เดือน (ที่เห็นยอดเงินเดือนเข้าบัญชี)
  • กรณีที่มีรายได้อื่นๆ จากค่า Commission, Incentive, Service Charge, OT, ค่าเวร, ค่ากะ, ค่าเบี้ยขยัน, ค่าเบี้ยเลี้ยงเดินทางสำหรับเที่ยวบิน (Flight Per diem) ฯลฯ จะต้องแนบ
    • ต้นฉบับ / สำเนา สลิปเงินเดือนย้อนหลัง และ / หรือ ต้นฉบับ / สำเนา หนังสือรับรองรายได้ ที่แสดงรายได้อื่นๆโดยจะต้องชี้แจงรายละเอียดรายได้อื่นๆ ในแต่ละเดือน ย้อนหลัง 6 เดือนต่อเนื่อง (ทั้งนี้รายละเอียด และคำอธิบายเพิ่มเติม ตามหมายเหตุด้านล่าง)
    • สำเนา Statement ย้อนหลัง 6 เดือน

และสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ อาจต้องเตรียมเอกสารเพิ่มเติม เช่น สัญญาจ้างงาน ใบเสร็จรับเงิน เอกสารการจดทะเบียนธุรกิจ (ถ้ามี) หลักฐานแสดงรายได้อื่น ๆ เช่น รายการเดินบัญชีที่สม่ำเสมอ เป็นต้น

หากขอสินเชื่อแล้วไม่ผ่าน ทำอย่างไรดี

หากยื่นขอสินเชื่อไปแล้วไม่ได้รับการอนุมัติ ไม่ควรรีบยื่นขอใหม่ทันที อย่างน้อยควรรออีก 3 – 6 เดือน แล้วค่อยยื่นขอใหม่ เนื่องจากคะแนนเครดิตบูโรจะมีการอัปเดตทุก 3 เดือน ในระหว่างนี้ ควรปรับปรุงสถานะทางการเงินของตนเอง เช่น เคลียร์และชำระหนี้ที่มีอยู่ให้ตรงเวลา ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น พยายามสร้างรายได้เพิ่มเติม และสร้างรายการเดินบัญชีให้สวยงาม เพื่อจะโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้นอีกด้วย

สรุปบทความ

การเตรียมความพร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อควรวางแผนล่วงหน้า วางแผนทางการเงินให้ดีและเตรียมเอกสารให้พร้อม การมีวินัยทางการเงินที่ดี ทั้งการชำระหนี้ตรงเวลา เก็บออมอย่างสม่ำเสมอและประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองอย่างรอบคอบ จะช่วยให้การขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและได้รับการอนุมัติที่ง่ายขึ้น

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อเงินก้อน สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ ด้วยกระบวนการสมัครที่ง่าย สะดวก ผ่านช่องทางออนไลน์ เพียงเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน ก็จะได้รับการพิจารณาอนุมัติได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน สมัครง่ายผ่านแอป ttb touch เว็บไซต์ ttb และ สาขาทั่วประเทศ

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 18 – 25% ต่อปี เงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด