TMB-BAY บุกสินเชื่อ “ดิจิทัล” ป้อนเอสเอ็มอีจิ๋ว-รายบุคคล

“ทีเอ็มบี-กรุงศรีฯ” รุกคืบปล่อยกู้ผ่านดิจิทัล “ปิติ” ชิมลางปล่อยกู้เอสเอ็มอีรายเล็กยอดขายไม่เกิน 100 ล้านบาทที่ใช้แอป “TMB SME One Bank” มาอย่างน้อย 6 เดือน หวังดันยอดปล่อยกู้เอสเอ็มอีรายเล็กทุกช่องทางปีนี้ 1 หมื่นล้านบาท ฟากแบงก์กรุงศรีฯ ตั้งเป้าปล่อยกู้ผ่านดิจิทัลปีนี้ 1 พันล้านบาท

นายปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารทหารไทย (TMB) เปิดเผยว่า ธนาคารเตรียมปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัล ภายในไตรมาส 2 ปี 2561 นี้ โดยจะนำร่องเข้าไปปล่อยสินเชื่อดิจิทัลแก่กลุ่มธุรกิจเอสเอ็มอีรายเล็ก ที่มียอดขายไม่เกิน 100 ล้านบาท เบื้องต้นกำหนดวงเงินปล่อยกู้สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาทต่อราย แต่คาดว่าวงเงินกู้เฉลี่ยจะอยู่ที่ 3-5 ล้านบาทต่อราย ทั้งนี้ ธนาคารจะคัดกรองกลุ่มเป้าหมายจากลูกค้าธนาคารที่ใช้บริการแอปพลิเคชั่น TMB SME One Bank อยู่ ซึ่งปัจจุบันมีฐานลูกค้ากลุ่มนี้อยู่ราว 1 แสนราย

โดยจะต้องใช้งานแอปมาอย่างน้อย 6 เดือน เพื่อให้ธนาคารมีข้อมูลทางบัญชี เห็นธุรกรรมทางการเงิน ยอดการซื้อขาย และสภาพคล่อง ในการใช้พิจารณาปล่อยกู้

“การเข้าไปปล่อยกู้ เราจะดูการทำธุรกรรมผ่านออนไลน์ ผ่านแอปฯ เป็นหลัก หรือแม้แต่ลูกค้าบุคคล ที่ใช้แอปฯ TMB WoW ก็อาจเข้าไปปล่อยกู้ได้ เพราะเวลาลูกค้าเปิดบัญชี เขาอาจจะเปิดในนามบุคคล แต่ถ้าเราพบว่า เขาทำธุรกรรมเยอะ มีการสะสมแต้มผ่านแอป แลกของรางวัล สะสมพอยต์แลกตั๋วเครื่องบิน แบบนี้ก็อาจไม่ใช่ลูกค้าบุคคลแล้ว เข้าข่ายเป็นเอสเอ็มอี เราก็อาจนำข้อมูลเหล่านั้นมาวิเคราะห์ปล่อยกู้ให้ได้” นายปิติกล่าว

ส่วนการวิเคราะห์ความเสี่ยงจากการปล่อยสินเชื่อ นายปิติกล่าวว่า ยอมรับว่ากลุ่มเอสเอ็มอีขนาดเล็ก มีความเสี่ยงสูงกว่ากลุ่มอื่น ๆ แน่นอน แต่ธนาคารจะใช้ AI (ปัญญาประดิษฐ์) เข้ามาช่วยในการวิเคราะห์ เพื่อให้ธนาคารสามารถคัดแยกลูกค้าดีออกมาได้ รวมถึงอาจเริ่มต้นเข้าไปปล่อยสินเชื่อให้กับบางธุรกิจก่อน เช่น กลุ่มเทรดดิ้ง ที่ทำธุรกิจซื้อมาขายไป เป็นต้น เพราะจะทำให้ธนาคารสามารถคุมความเสี่ยงได้ง่ายกว่า เปิดรับทุกกลุ่มเข้ามาทันที

ทั้งนี้ ปีนี้ธนาคารตั้งเป้าหมายเข้าไปปล่อยสินเชื่อกลุ่มธุรกิจเอสเอ็มอีรายเล็กทุกช่องทางไว้ที่ราว 1 หมื่นล้านบาท ส่วนช่องทางดิจิทัลนั้น ยังไม่ได้ตั้งเป้า เนื่องจากยังเพิ่งเริ่มต้น

นายปิติกล่าวอีกว่า นอกจากนี้ในอนาคตธนาคารมีแผนจะขยายไปสู่กลุ่มลูกค้าสินเชื่ออื่น ๆ ด้วย เช่น ลูกค้าบุคคล และลูกค้าเอสเอ็มอีขนาดใหญ่ด้วย แต่ต้องให้ระบบการปล่อยสินเชื่อผ่านดิจิทัลมีความเสถียร และมีระบบวิเคราะห์ที่แม่นยำขึ้นก่อน

นายพงษ์อนันต์ ธณัติไตร ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านธุรกิจรายย่อยและเครือข่ายการขาย ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เปิดเผยว่า ล่าสุด ธนาคารได้เปิดบริการกรุงศรีไอฟิน (Krungsri iFIN) บริการขอสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลครบวงจร สามารถขอสินเชื่อผ่านช่องทางแอปพลิเคชั่น เคเอ็มเอ (KMA) โมบายแบงกิ้งของธนาคารได้ ตั้งแต่ขั้นตอนการสมัคร ส่งเอกสาร เช็กสถานะการสมัคร ฯลฯ ซึ่งคาดว่าจะสามารถอนุมัติสินเชื่อได้ภายใน 1-3 วัน หลังลูกค้ายื่นขอสินเชื่อผ่านดิจิทัล โดยวงเงินสินเชื่อสูงสุดจะอยู่ที่ 1.5-2 ล้านบาทต่อราย

“ลูกค้าที่ขอสินเชื่อผ่านช่องทางนี้ ธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยถูกลง 3% โดยจะนำร่องให้สินเชื่อกับฐานลูกค้าธนาคารที่ใช้บริการ KMA ที่มีราว 1 ล้านราย และเน้นไปที่พนักงานประจำก่อน ส่วนในอนาคตมีแผนจะเข้าไปปล่อยสินเชื่อบ้าน และสินเชื่อผู้ประกอบการรายย่อย ผ่านช่องทางดิจิทัลด้วย ประมาณในไตรมาส 2 นี้ โดยตั้งเป้าปล่อยกู้ผ่านช่องทางดิจิทัลในปีนี้ไว้ที่ราว 1,000 ล้านบาท” นายพงษ์อนันต์กล่าว