สำนักงาน คปภ.เดินหน้าจัดทำร่างหลักการกำกับดูแลกลุ่มบริษัทประกันภัยในระดับ Full Consolidation คาดไตรมาส 4/68 เตรียมเสนอคณะกรรมการ คปภ. พร้อมจัดประชุม Focus Group ร่วมกับบริษัทประกันภัย-สศค.-ก.ล.ต.-ธปท. เพื่อรับฟังความคิดเห็นและข้อเสนอแนะจากทุกภาคส่วน คาดออกหลักเกณฑ์ใช้บังคับได้ภายในไตรมาส 2/69 มุ่งหวังช่วยส่งเสริมการเติบโตอย่างยั่งยืน และเพิ่มขีดความสามารถการแข่งขันของอุตสาหกรรมประกันภัยไทย
สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) เปิดเผยว่า สำนักงาน คปภ.ได้เดินหน้ายกระดับมาตรฐานการกำกับดูแลบริษัทประกันภัยของประเทศไทยให้สอดคล้องกับหลักสากล โดยมุ่งเน้นการกำกับดูแลแบบรวมกลุ่ม (Group-Wide Supervision : GWS) ตามหลักการประกันภัย (Insurance Core Principles : ICPs) ข้อ 23 เพื่อให้สอดรับกับโครงสร้างธุรกิจปัจจุบันที่บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่มีการจัดตั้งหรือเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธุรกิจ และขยายการลงทุนในธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องหลากหลายรูปแบบ เพื่อเพิ่มโอกาสในการหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น และเสริมศักยภาพการแข่งขัน
ทั้งนี้ เพื่อเสริมสร้างความโปร่งใสและเสถียรภาพของอุตสาหกรรมประกันภัยไทย สำนักงาน คปภ.ได้ศึกษาแนวทางจากหน่วยงานกำกับดูแลภาคประกันภัยและภาคการเงินทั้งในและต่างประเทศ เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์ GWS ที่เหมาะสมกับบริบทของประเทศไทย โดยแบ่งการกำกับดูแลออกเป็น 2 ระดับคือ
1.ระดับ Solo Consolidation ประกอบด้วย บริษัทประกันภัยและบริษัทลูกที่บริษัทประกันภัยถือหุ้นเกินกว่า 50% หรือตั้งแต่ 20% ขึ้นไป และมีอำนาจควบคุม โดยจะมีการกำกับดูแลในหลักการเดียวกับการกำกับดูแลบริษัทประกันภัย
2.ระดับ Full Consolidation ประกอบด้วย บริษัทแม่สูงสุดของบริษัทและนิติบุคคลที่บริษัทแม่สูงสุดมีอำนาจควบคุม หรือถือหุ้นโดยตรงหรือโดยอ้อมตั้งแต่ 20% ขึ้นไป หรือบริษัทร่วม หรือบริษัทลูกทุกทอด โดยหากบริษัทแม่สูงสุดเป็นนิติบุคคลต่างประเทศ หรืออยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) สำนักงาน คปภ. จะกำกับดูแลผ่านรูปแบบหรือเครื่องมือ เช่น Supervisory College เพื่อไม่ให้เกิดการกำกับดูแลที่ซ้ำซ้อนกัน
โดยในช่วงปี 2567-2568 สำนักงาน คปภ.ได้ออกหลักเกณฑ์ GWS ในระดับ Solo Consolidation และขณะนี้อยู่ระหว่างการจัดทำร่างหลักการในระดับ Full Consolidation เพื่อเสนอคณะกรรมการ คปภ.ภายในไตรมาส 4 ปี 2568 โดยจะมีการจัดประชุม Focus Group ร่วมกับบริษัทประกันชีวิตและบริษัทประกันวินาศภัย รวมถึงหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) สำนักงาน ก.ล.ต. และ ธปท. เพื่อรับฟังความคิดเห็นและข้อเสนอแนะจากทุกภาคส่วน เพื่อให้หลักการมีความครบถ้วนและชัดเจน สามารถนำไปบังคับใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทั้งนี้ สำนักงาน คปภ.คาดว่าจะสามารถออกหลักเกณฑ์การกำกับดูแลกลุ่มบริษัทประกันภัยในระดับ Full Consolidation ได้ภายในไตรมาส 2 ปี 2569 เพื่อส่งเสริมการเติบโตอย่างยั่งยืน และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจประกันภัยไทย รวมทั้งสอดคล้องกับแนวทางการกำกับดูแล GWS ในระดับสากล
สำหรับหลักการ GWS จะครอบคลุมมิติสำคัญทั้งในเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพ ซึ่งประกอบด้วย 1.ฐานะการเงินในระดับกลุ่ม 2.โครงสร้างการถือหุ้นและคุณสมบัติกรรมการในระดับกลุ่ม 3.การจ่ายเงินปันผลของบริษัทประกันภัย 4.การกำหนดเพดานการลงทุนภายในกลุ่ม 5.การทำประกันภัยต่อภายในกลุ่ม 6.ธุรกรรมระหว่างกันภายในกลุ่ม (Intra-Group Transactions) 7.เงินกองทุนของกลุ่มธุรกิจประกันภัย (Group Capital) และ 8.การบริหารความเสี่ยง การควบคุมภายใน และธรรมาภิบาลในระดับกลุ่ม
นอกจากนี้ สำนักงาน คปภ.ยังได้กำหนดคำนิยามเพิ่มเติม ได้แก่ “หัวหน้ากลุ่มธุรกิจประกันภัย” (Head of Insurance Group) ซึ่งหมายถึง นิติบุคคลที่เป็นบริษัทแม่หรือบริษัทแม่สูงสุด ซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการกำกับดูแลการดำเนินงานของกลุ่มธุรกิจประกันภัย พร้อมกันนี้ สำนักงานยังได้พิจารณาขยายประเภทการลงทุนประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันภัย โดยไม่จำกัดประเภทอุตสาหกรรมที่บริษัทประกันภัยมีอำนาจควบคุมกิจการ ทั้งนี้ ต้องอยู่ภายใต้ธรรมาภิบาลที่ดี และต้องปฎิบัติตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไข GWS ที่เกี่ยวข้อง