เปิดโผซีอีโอ Virtual Bank SCB ตั้ง ‘BankX’ ส่ง ‘ปุณณมาศ’ คุม ‘สุพร’ แม่ทัพ ‘คลิกซ์’

ช่วงกลางปีหน้า หรือตั้งแต่เดือน มิ.ย. 2569 นี้เป็นต้นไป ผู้ที่ได้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) จำนวน 3 ราย จะเริ่มเปิดให้บริการกันแล้ว โดยผู้ถือไลเซนส์ 3 ราย ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ประกาศ ได้แก่ 1.บริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง จำกัด (กลุ่มทรู, แอสเซนด์ มันนี่ (Ascend Money), 2.ธนาคารกรุงไทย (KTB) บมจ.แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส (AIS), บมจ.ปตท.น้ำมันและการค้าปลีก (OR) และ 3.บมจ.เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (SCBX) WeTechnology Limited, KakaoBank Corp. (ดิจิทัลแบงก์ของจีน และเกาหลีใต้)

ปัจจุบันแต่ละกลุ่มอยู่ระหว่างเตรียมความพร้อม จัดตั้งขึ้นเป็นบริษัทมหาชนจํากัด และเฟ้นมือดีเข้ามากุมบังเหียนองค์กร

ผู้พัฒนา KTB นั่งซีอีโอ “คลิกซ์”

สำหรับ “กลุ่ม KTB, AIS, OR” ที่ผ่านมา ได้ร่วมกันจัดตั้งธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) (VBCo) ขึ้นมาแล้ว เมื่อวันที่ 8 ส.ค. 2568 โดยให้บริษัท ไทย ทรินิตี้ โฮลดิ้ง จำกัด (HoldCo) ที่ทั้ง 3 บริษัทพันธมิตรจัดตั้งขึ้นมาก่อนหน้านี้ (AIS ถือหุ้นสัดส่วน 39%, KTB ถือหุ้น 41% และ OR ถือหุ้น 20%) เข้ามาถือหุ้นในธนาคารคลิกซ์ ซึ่ง HoldCo จะถือหุ้นในธนาคารคลิกซ์ในวันจดทะเบียนจัดตั้งบริษัท 95% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด และภายหลังจะเพิ่มสัดส่วนเป็น 99.99%

ขณะที่ผู้บริหารสูงสุด หรือซีอีโอ ของธนาคารคลิกซ์ เบื้องต้นได้รับการยืนยันจากวงในมาว่า ได้มีการวางตัว “สุพร สุนทรโรหิต” Chief Business Innovation Officer บริษัท อินฟินิธัส บาย กรุงไทย จำกัด ผู้พัฒนาแอปพลิเคชั่น Krungthai NEXT เอาไว้ หากไม่มีการเปลี่ยนแปลงอีก ก็จะเป็นไปตามนี้

SCB ตั้ง BankX ดัน ปุณณมาศ CEO

ส่วนกลุ่ม “SCBX, WeTech, KakaoBank” จะจัดตั้ง Virtual Bank ขึ้นมา ภายใต้ชื่อ “ธนาคารเอกซ์ (BankX)” โดยให้ “ปุณณมาศ วิจิตรกุลวงศา” ที่ปัจจุบันดำรงตำแหน่ง Chief Digital Platform Business Officer ของ บมจ.เอสซีบี เอกซ์ ขึ้นแท่นเป็นผู้บริหารสูงสุด หรือซีอีโอ

โดยที่ผ่านมา “ปุณณมาศ“ มีการกล่าวไว้บนเวทีสัมมนางานหนึ่งว่า การมาของ Virtual Bank จะช่วยให้คนเข้าถึงบริการทางการเงิน และลดหนี้นอกระบบได้ หากดูภาพรวมหนี้ครัวเรือนไทย จะพบว่าครัวเรือนไทยกว่า 40% มีหนี้นอกระบบ เฉลี่ยครัวเรือนละ 5.4 หมื่นบาท ซึ่งการคิดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (Risk Based Pricing) จะมาช่วยสนับสนุนการปล่อยสินเชื่อของ Virtual Bank และดึงลูกค้าเข้าระบบมากขึ้น

โดยความแตกต่างของ Virtual Bank กับธนาคารพาณิชย์ คือ ต้นทุนของ Virtual Bank จะหายไป เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์ที่สัดส่วนประมาณ 70-80% จะมาจากรายได้ดอกเบี้ย และอีก 20-30% จะมาจากรายได้ค่าธรรมเนียม เพราะ Virtual Bank ใช้เทคโนโลยีเข้ามาให้บริการ และหากเปรียบเทียบในแง่ของขนาด จะพบว่า ธนาคารต้องใช้พนักงานมากกว่า Virtual Bank ถึง 10 เท่า

“ต้นทุนความเสี่ยงของ Virtual Bank จะมีอยู่ 2 อย่างคือ 1.การปล่อยสินเชื่อและเสี่ยง และ 2.การทุจริตที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จึงต้องนำเทคโนโลยีเข้ามาช่วย โดยเรื่องของ Credit Risk เป็นความท้าทายของอุตสาหกรรมภายใต้ที่เศรษฐกิจโตช้าและความเสี่ยงเพิ่มขึ้น จึงเป็นเรื่องที่ Virtual Bank จะต้องคิดและเลือกลูกค้าให้ดี” ปุณณมาศกล่าว

ธัญญพงศ์ Virtual Bank กลุ่มทรู

ด้าน “เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง” ของกลุ่มทรูนั้น ต้องจับตา “ธัญญพงศ์ ธรรมาวรานุคุปต์” ที่ปัจจุบันดำรงตำแหน่งกรรมการผู้จัดการใหญ่ (ร่วม) อยู่ในบริษัท แอสเซนด์ มันนี่ ซึ่งก็มีโอกาสเข้ามานั่งบริหาร Virtual Bank ของกลุ่มทรูดังกล่าว และซึ่งที่ผ่านมา “ธัญญพงศ์” ที่ขึ้นเวทีเดียวกับ “ปุณณมาศ” ก็ได้พูดถึงการจัดตั้ง Virtual Bank ของกลุ่มทรูเอาไว้

โดย “ธัญญพงศ์” กล่าวว่า บริษัทมีความพร้อมในการเปิดให้บริการ Virtual Bank โดยได้ลงทุนด้านบุคลากร การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานที่ทันสมัย และระบบบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเต็มที่ เพื่อสร้างธนาคารดิจิทัลที่ให้บริการได้อย่างครอบคลุม ปลอดภัย และช่วยให้ลูกค้า สามารถมีชีวิตการเงินที่ดีขึ้น

“เรามั่นใจเป็นอย่างยิ่งว่าแพลตฟอร์มที่เราสร้าง จะมอบบริการทางการเงินที่เข้าถึงง่าย ตอบรับชีวิตจริง และสนับสนุนผู้ใช้ของเราให้เกิดแรงบันดาลใจใหม่ ๆ พร้อมทำให้เรื่องของการเงินเป็นสิ่งที่เข้าถึงได้อย่างเท่าเทียมสำหรับทุกคน” ธัญญพงศ์กล่าว

ระหว่างนี้ หากไม่มีการเปลี่ยนแปลง รายชื่อซีอีโอ Virtual Bank ของ 3 กลุ่ม ก็คงไม่น่าจะผิดไปจากนี้