ธอส.ตรึงดอกเบี้ยบ้านถึงสิ้นปี’65 ส่วนปีหน้าทยอยขึ้นตามตลาด

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ยันไม่ขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้บ้านจนถึงสิ้นปี’65 แม้สูญรายได้ 1,900 ล้านบาท หวังแบ่งเบาภาระให้เวลาลูกค้าปรับตัว 6 เดือน ด้านปี’66 ทยอยขึ้นดอกเบี้ยเท่าตลาด รับหาก กนง.ทยอยขึ้นดอกเบี้ยปีหน้า สูญรายได้อีกกว่า 5 พันล้านบาท

วันที่ 28 กันยายน 2565 นายฉัตรชัย ศิริไล กรรมการผู้จัดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยว่า หลังจากคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติเอกฉันท์ให้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบาย 0.25% ต่อปี จาก 0.75% เป็น 1% ต่อปี โดยให้มีผลทันทีนั้น จากการหารือกับคณะกรรมการธนาคาร (บอร์ด ธอส.) ยังยืนยันพร้อมตรึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านไว้ให้นานที่สุดอย่างน้อยถึงสิ้นปี 2565 เพื่อแบ่งเบาภาระและให้เวลาลูกค้าในการปรับตัว ซึ่งปัจจุบันธนาคารมีพอร์ตสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 1.6 ล้านล้านบาท เป็นพอร์ตลูกค้าสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยลอยตัวกว่า 1 ล้านล้านบาท โดยคาดว่าดอกเบี้ยของธนาคารจะขยับเท่าตลาดอย่างน้อยอีก 6 เดือน หรือภายในช่วงกลางปี 2566

ทั้งนี้ จะมีผลกระทบต่อต้นทุนของธนาคาร จากส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ที่หายไปสูงสุดประมาณ 1,900 ล้านบาท จากการที่ธนาคารไม่ปรับขึ้นดอกเบี้ยจนถึงสิ้นปี 2565 อย่างไรก็ดี ตั้งแต่เดือน ม.ค.-มิ.ย. 66 ธนาคารจะค่อย ๆ ทยอยปรับขึ้นดอกเบี้ยไปให้เท่ากับตลาด โดยประเมินจากผลกระทบการทยอยขึ้นดอกเบี้ยนโยบายของ กนง.ในปี 2566 จะกระทบ NIM อีกกว่า 5,000 ล้านบาท

“ตอนนี้ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยรับและดอกเบี้ยจ่ายบางลงเรื่อย ๆ ดังนั้น สิ่งที่แบงก์ต้องทำคือ ลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน และบริหารคุณภาพสินทรัพย์เพื่อไม่เสียสำรอง” นายฉัตรชัยกล่าว

และตอนนี้ก็กำลังพิจารณาเอฟเฟ็กต์ของความห่างของดอกเบี้ยระหว่างตลาดกับ  ธอส. ว่ากว้างมากหรือไม่ ถ้าจากนี้ไปอีก 3 เดือนอยู่แค่ 0.25-0.50% ก็ไม่น่ากลัว แต่หากถ่างไปถึง 0.75% อาจเป็นเรื่องใหญ่ แต่ประเมินแล้วเต็มที่น่าจะแค่ 0.50% ซึ่งยังต้องลุ้นในรอบการประชุม กนง.อีกครั้งในช่วงวันที่ 30 พ.ย. 65