คปภ. ออกแนวปฏิบัติการใช้ AI ในธุรกิจประกัน ยกระดับการกำกับดูแลเทคโนโลยี

คปภ. ประกาศแนวปฏิบัติการใช้งาน AI สำหรับธุรกิจประกัน ยึดหลัก Risk-Based Proportionality ครอบคลุม 4 หลักการสำคัญ ชี้เป็นการยกระดับการกำกับดูแลเทคโนโลยีให้เท่าทันพัฒนาการในยุคดิจิทัล

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) ได้เผยแพร่ “แนวปฏิบัติ เรื่องการกำกับดูแลการใช้งานปัญญาประดิษฐ์ สำหรับบริษัทประกันภัย (AI Governance Guideline) พ.ศ. 2568” เพื่อเป็นกรอบกำกับดูแลการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ในภาคธุรกิจประกันภัย

ดร.ชญานิน เกิดผลงาม รองเลขาธิการด้านกลยุทธ์และเทคโนโลยี สำนักงาน คปภ. กล่าวว่าแนวปฏิบัติดังกล่าวเป็นกรอบกำกับดูแลการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ในภาคธุรกิจประกันภัย โดยมุ่งสร้างสมดุลระหว่างการคุ้มครองผู้บริโภคกับการส่งเสริมนวัตกรรม เพื่อให้การประยุกต์ใช้ AI ในภาคธุรกิจประกันภัยเกิดขึ้นอย่างรับผิดชอบ โปร่งใส และมีความมั่นคงปลอดภัย โดยแนวปฏิบัตินี้ได้ผ่านการเปิดรับฟังความคิดเห็นจากสาธารณะมาก่อนแล้ว

ซึ่งแนวปฏิบัติดังกล่าวจัดทำขึ้นภายใต้หลัก Risk-Based Proportionality เพื่อให้บริษัทประกันภัยสามารถประเมินระดับความเสี่ยงของเทคโนโลยีที่ใช้และนำไปปรับใช้ตามระดับความเสี่ยงของเทคโนโลยี AI ครอบคลุม 4 หลักสำคัญ ได้แก่

1.การกำกับดูแลการใช้งาน AI (AI Governance) กำหนดโครงสร้างการบริหารจัดการ และการกำกับดูแลที่ชัดเจน ทั้งบทบาท หน้าที่ และความรับผิดชอบของผู้เกี่ยวข้อง พร้อมส่งเสริมความรู้ด้านจริยธรรมและการบริหารความเสี่ยงจาก AI ให้กับบุคลากรทุกระดับ เพื่อให้การใช้งานเทคโนโลยีเป็นไปอย่างโปร่งใส ตรวจสอบได้ และมีความรับผิดชอบ

2.ความทนทานและความมั่นคงปลอดภัยของระบบ AI (Robustness and AI Security) วางมาตรการป้องกันความผิดพลาดและภัยคุกคามไซเบอร์ครอบคลุมตลอดวงจรชีวิตของระบบ ตั้งแต่การออกแบบที่ปลอดภัย (Secure by Design) การจัดการช่องโหว่ การบันทึกเหตุการณ์ (Log) ไปจนถึงการสำรองและกู้คืนข้อมูล เพื่อให้ระบบมีความมั่นคง ความเสถียร และความปลอดภัย พร้อมรับมือกับความเสี่ยงจากภัยคุกคามทางไซเบอร์

3.ความโปร่งใสและความสามารถในการอธิบาย (Transparency and Explainability) กำหนดให้บริษัทประกันภัยต้องสามารถอธิบายเหตุผล กระบวนการตัดสินใจ หรือผลลัพธ์จาก AI ได้อย่างชัดเจน โดยเฉพาะในกรณีที่มีผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์ของผู้บริโภค เพื่อให้การทำงานของระบบ AI สร้างความเข้าใจและความเชื่อมั่นแก่ผู้บริโภคและผู้เกี่ยวข้อง และสามารถตรวจสอบได้

4.ความเป็นธรรมและการคุ้มครองผู้บริโภค (Fairness and Consumer Protection) ส่งเสริมการใช้ AI ที่ไม่สร้างอุปสรรคต่อการเข้าถึงบริการประกันภัย กำกับดูแลคุณภาพข้อมูล เพื่อลดความเสี่ยงจากอคติของข้อมูล (Data Bias) อันอาจนำไปสู่การเลือกปฏิบัติอย่างไม่เป็นธรรม และต้องเปิดช่องให้ผู้บริโภคสามารถร้องขอคำอธิบาย หรือให้มนุษย์ตรวจสอบการตัดสินใจของ AI ได้ เพื่อป้องกันการเกิดอคติ (Bias) และสร้างความมั่นใจว่าผู้บริโภคทุกกลุ่มได้รับการปฏิบัติอย่างเท่าเทียม

“สำนักงาน คปภ.เน้นย้ำให้การกำกับดูแลตามหลักการ “Human in the Loop” สำหรับการใช้งาน AI กับกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูง (High-Risk AI) โดยเฉพาะกิจกรรมที่มีผลกระทบโดยตรงต่อผู้เอาประกันภัย เช่น การพิจารณารับประกันภัย การกำหนดเบี้ยประกันภัย การจัดการค่าสินไหมทดแทนและผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ โดยกระบวนการเหล่านี้ แนวปฏิบัติระบุว่าบริษัทประกันภัยควรพิจารณาให้มนุษย์มีส่วนร่วมในการตัดสินใจหรือดำเนินการ (Human in the Loop/Human Over the Loop) เพื่อป้องกันการปฏิบัติอย่างไม่เป็นธรรม”

ดร.ชญานินกล่าวว่า การเผยแพร่แนวปฏิบัติฉบับนี้ถือเป็นก้าวสำคัญของสำนักงาน คปภ. ในการยกระดับมาตรฐานการกำกับดูแลเทคโนโลยีให้เท่าทันพัฒนาการในยุคดิจิทัล โดยมุ่งให้กฎเกณฑ์ไม่เป็นอุปสรรคต่อการนำนวัตกรรมมาใช้ แต่เป็นกลไกส่งเสริมนวัตกรรมอย่างรับผิดชอบ (Responsible Innovation) ที่ช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้แก่ประชาชน ควบคู่กับการเสริมเสถียรภาพของระบบประกันภัยไทยในระยะยาว ผู้สนใจสามารถดาวน์โหลดเอกสารแนวปฏิบัติการกำกับดูแลการใช้งานปัญญาประดิษฐ์ สำหรับบริษัทประกันภัย (AI Governance Guideline) พ.ศ. 2568 ได้ที่ https://www.oic.or.th/th/rm-survey/