2 โปรเจ็กต์หนุนออม ‘ไม่แท้ง’ ‘บอนด์ออมพลัส-ประกันล่ำซำ’ เดินต่อ

“บอนด์ออมพลัส-ประกันล่ำซำ” ไม่แท้งตาม TISA คลังยันเดินหน้าต่อได้ เผยแก้ปมประกันบำนาญลดหย่อนภาษีมีผลบังคับใช้แล้วแค่แก้ประกาศอธิบดีสรรพากร ฟาก สบน. คาดเริ่มขายพันธบัตร “ออมพลัส” เดือนละ 1,000 ล้าน ตั้งแต่ ม.ค. 69 ชี้มิติใหม่ลงทุน “ซื้อ-ขาย” ได้ทุกเดือน

แหล่งข่าวจากกระทรวงการคลังเปิดเผยว่า ตามกรอบมาตรการ Quick Big Win เสาที่ 4 เพื่อสนับสนุนการออมของประชาชน แม้ว่าโครงการบัญชีการออมการลงทุนส่วนบุคคล หรือ Thailand Individual Saving Account (TISA) จะยังไม่ผ่าน เนื่องจากกระทรวงการคลังอยู่ระหว่างพิจารณาทบทวนมาตรการ และมีการยุบสภาก่อน

อย่างไรก็ดี ในส่วนของมาตรการที่เป็นการส่งเสริมการประกันชีวิตแบบบำนาญ ที่สามารถรับผลประโยชน์เป็นเงินก้อนเมื่อรับเงินบำนาญงวดแรกได้ ซึ่งจะยังคงได้สิทธิลดหย่อนภาษีกับ โครงการพันธบัตรรัฐบาล “ออมพลัส”เพิ่มช่องทางให้ประชาชนเข้าถึงการออมที่มั่นคงผ่านพันธบัตรรัฐบาลสามารถเดินหน้าต่อได้

โดยประกันชีวิตแบบบำนาญรูปแบบจ่ายเงินก้อนเมื่อเริ่มรับบำนาญ (Lump-Sum Annuity) จะส่งเสริมการประกันชีวิตแบบบำนาญ ที่สามารถรับผลประโยชน์เป็นเงินก้อนเมื่อรับเงินบำนาญงวดแรกได้ เพื่อใช้ในการเตรียมความพร้อมเข้าสู่วัยเกษียณหรือเพื่อความจำเป็นอื่น ช่วยให้การวางแผนเกษียณมีความยืดหยุ่นและมั่นใจมากขึ้น เพิ่มเงินออมในอนาคต เพิ่มแรงจูงใจในการออมระยะยาว ลดความเสี่ยงจากการพึ่งพาระบบบำนาญภาครัฐเพียงแหล่งเดียว และรองรับสังคมผู้สูงอายุ

ซึ่งกรมสรรพากรได้แก้ไขเพิ่มเติมหลักเกณฑ์การจ่ายผลประโยชน์เงินบำนาญสำหรับการหักลดหย่อนเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตแบบบำนาญ จากเดิมกำหนดให้การจ่ายผลประโยชน์เงินบำนาญต้องจ่ายเท่ากันทุกงวดหรือจ่ายในสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นตามระยะเวลาเอาประกันภัย ปรับปรุงเป็นเงินบำนาญงวดแรกที่ได้รับอาจจ่ายเป็นเงินก้อน (Lump-Sum Annuity) ได้

โดยขณะนี้มาตรการนี้มีผลบังคับใช้แล้ว เพราะแค่แก้ไขประกาศอธิบดีกรมสรรพากร เพื่อให้ผู้ที่ซื้อประกันประเภทนี้แล้วต้องการรับเงินเป็นก้อน จะไม่เสียสิทธิลดหย่อนภาษีไม่เกิน 15% ของเงินได้ และต้องไม่เกิน 200,000 บาท

“เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ เดิมจะใช้สิทธิลดหย่อนได้ ต้องอยู่ภายในเงื่อนไขว่า ต้องรับเงินบำนาญเป็นงวด ๆ ไม่ได้กำหนดไว้ว่า ถ้ารับเป็นเงินก้อนก่อน จะได้สิทธิ ซึ่งทาง คปภ.ก็เลยเสนอแก้ไขว่า คนแก่อาจจะรับเป็นเงินก้อนก่อน 30% แล้วที่เหลือค่อยรับเป็นงวด ซึ่งหากยึดตามเงื่อนไขเดิม ก็จะเสียสิทธิลดหย่อนภาษีไปเลย ก็เลยแก้ให้ได้สิทธิลดหย่อนภาษีเหมือนเดิม ไม่ต้องเสียสิทธิ”

นายลวรณ แสงสนิท ปลัดกระทรวงการคลัง กล่าวว่า เรื่องไหนที่ทำได้ ทางกระทรวงการคลังก็จะเดินหน้าทำไปเลย อย่างพันธบัตร “ออมพลัส” สำนักงานบริหารหนี้สาธารณะ (สบน.) ก็ทำได้อยู่แล้ว รวมถึงประกันชีวิตแบบบำนาญที่รับเงินก้อนได้ ก็มีการแก้ประกาศอธิบดีกรมสรรพากรไปแล้ว

นางจินดารัตน์ วิริยะทวีกุล ผู้อำนวยการสำนักงานบริหารหนี้สาธารณะ (สบน.) กล่าวว่า ในส่วนของโครงการพันธบัตรรัฐบาล “ออมพลัส” ดำเนินการภายใต้แผนบริหารหนี้สาธารณะ สามารถดำเนินการต่อเนื่องไปได้ ซึ่งคาดว่าจะเริ่มได้ประมาณกลางเดือน ม.ค. 2569 ที่จะถึงนี้ ทั้งนี้ เป็นการเพิ่มช่องทางให้ประชาชนเข้าถึงการออมที่มั่นคง เพื่อสร้างความมั่นใจในการออมระยะยาวด้วยพันธบัตรรัฐบาลที่มีความมั่นคงสูง โดยจะออกขายอย่างต่อเนื่องเดือนละ 1 ครั้ง

ซึ่งการซื้อพันธบัตรรัฐบาล ออมพลัส จะทำได้ผ่านช่องทางที่หลากหลาย ทั้งออนไลน์ผ่านระบบ Bond Connect และออฟไลน์ผ่านสาขาธนาคารพาณิชย์ และบริษัทหลักทรัพย์ ช่วยแก้ข้อจำกัดและความยุ่งยากในอดีตที่ประชาชนต้องต่อคิวยาว หรือเร่งซื้อในช่วงเปิดจองทำให้ประชาชนหลายกลุ่มเข้าไม่ถึงและไม่ทัน เครื่องมือการออมนี้ออกแบบโดยคำนึงถึงประชาชนโดยเฉพาะกลุ่มใกล้เกษียณและผู้สูงอายุที่ต้องการการออมที่ให้ความมั่นใจ

นอกจากนี้ พันธบัตรรัฐบาล ออมพลัส สามารถนำไปขายได้ในตลาดรองเมื่อมีความจำเป็นต้องใช้สภาพคล่อง ด้วยราคาที่ผ่านกลไกตลาด ทำให้มีความโปร่งใสและช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นและความสบายใจให้กับผู้ถือพันธบัตร สร้างความสบายใจด้วยการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันที่เหมาะสม

“บอนด์ออมพลัสจะขายผ่านแอปพลิเคชั่นเปิดใหม่ เป็นระบบ Bond Connect และขายผ่านสตรีมมิ่งของ SETTRADE คือนักลงทุนสามารถซื้อหุ้นและซื้อบอนด์ผ่านสตรีมมิ่งนี้ได้ และจุดต่างจากเดิมก็คือ สามารถขายคืน เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ โดยตั้งราคาขายได้ผ่านสตรีมมิ่งนี้ ซื้อ ๆ ขาย ๆ ได้ทุกวัน ซึ่งจะมีวงเงินในการออกขายเดือนละ 1,000 ล้านบาท ประชาชนซื้อได้ขั้นต่ำ 1,000 บาท แบบ Small Lot First”