‘ไทยเครดิต’ ปักธงสินเชื่อ 2 แสนล้าน ลุ้น ROE แตะ 20% รุก Micro SMEs

ธนาคารไทยเครดิต (CREDIT) มั่นใจสินเชื่อปีนี้แตะ 2 แสนล้านบาท ลุ้น ROE ขยับเข้าใกล้ 20% เดินหน้ารุก Micro SMEs-กลุ่ม Underserved คุม NPL ราว 4% หลังครึ่งปีแรกสินเชื่อแตะ 1.94 แสนล้านบาท กำไรโต 17.8%

นายรอยย์ ออกุสตินัส กุนารา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) หรือ CREDIT เปิดเผยว่า ธนาคารตั้งเป้าหมายสินเชื่อรวมปี 2569 แตะระดับ 200,000 ล้านบาท โดยยังมุ่งขยายฐานลูกค้าผู้ประกอบการรายย่อย Micro SMEs และกลุ่มที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงินอย่างเพียงพอ หรือ Underserved

ขณะเดียวกัน คาดว่าอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) มีโอกาสขยับเข้าใกล้ระดับ 20% หากผลการดำเนินงานในช่วงครึ่งปีหลังเป็นไปตามคาด จากครึ่งปีแรกที่ ROE อยู่ที่ 16.1%

อย่างไรก็ตาม การขยายสินเชื่อจะต้องเดินควบคู่กับการรักษาคุณภาพสินทรัพย์ โดยเป้าหมาย 200,000 ล้านบาทไม่ได้เป็นเพดานสูงสุด แต่การเติบโตหลังจากนั้นจะพิจารณาทั้งภาวะเศรษฐกิจ คุณภาพลูกหนี้ ต้นทุน และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า โดยจะไม่เร่งปล่อยสินเชื่อเกินขีดความสามารถของผู้กู้

สำหรับครึ่งปีหลัง ธนาคารยังมุ่งขยายสินเชื่อ SMEs และผู้ประกอบการรายย่อย หลังการฟื้นตัวของเศรษฐกิจยังไม่กระจายอย่างทั่วถึง ขณะที่ผู้ประกอบการรายเล็กจำนวนหนึ่งยังเผชิญข้อจำกัดด้านสภาพคล่องและการเข้าถึงเงินทุน ทำให้ตลาด Micro SMEs และ Underserved ยังมีพื้นที่เติบโตอีกมาก

หนึ่งในผลิตภัณฑ์ที่ใช้ขยายฐานลูกค้าคือ Micro Max วงเงินประมาณ 500,000-1 ล้านบาท เพื่อรองรับผู้ประกอบการที่มีความต้องการเงินทุนเพิ่มขึ้น พร้อมใช้การกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยงของลูกค้า โดยผู้มีความเสี่ยงต่ำหรือมีหลักประกันจะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

ด้านคุณภาพสินทรัพย์ ธนาคารตั้งเป้าหมายรักษาสัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ไว้ที่ประมาณ 4% และคาดว่าจะควบคุมต้นทุนความเสี่ยงด้านเครดิต (Credit Cost) ตลอดปีไว้ในกรอบ 1.8-2.0% จากการคัดเลือกลูกหนี้ใหม่ การติดตามหนี้ และการช่วยเหลือลูกค้าให้สามารถปรับตัวตามภาวะเศรษฐกิจ

ส่วนการหารายได้จากธุรกิจอื่นนอกเหนือจากสินเชื่อ ธนาคารยังไม่มีแผนเปลี่ยน Business Model อย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจากมองว่าสินเชื่อผู้ประกอบการรายย่อยยังมีโอกาสเติบโตและสร้างผลตอบแทนได้ดี ขณะเดียวกัน อยู่ระหว่างพัฒนา Digital Platform โดยนำข้อมูลธุรกรรมการรับชำระผ่าน QR Code ของร้านค้ามาประกอบการประเมินสินเชื่อ เพื่อเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการรายเล็กเข้าถึงแหล่งเงินทุน รวมถึงพัฒนาระบบธนาคารแกนหลักใหม่ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและลดต้นทุนต่อธุรกรรม

สำหรับนโยบายเงินปันผล ธนาคารยังให้ความสำคัญกับการรักษาความแข็งแกร่งของเงินกองทุน เนื่องจากธุรกิจอยู่ในช่วงขยายตัวและต้องใช้เงินทุนรองรับการเติบโตของสินทรัพย์ จึงยังไม่เร่งเพิ่มผลตอบแทนแก่ผู้ถือหุ้น แต่มีโอกาสพิจารณาเพิ่มขึ้นเมื่อฐานธุรกิจและเงินกองทุนมีความพร้อม

ด้านผลการดำเนินงานครึ่งแรกปี 2569 ไทยเครดิตมีสินเชื่อรวมประมาณ 194,000 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.7% จากสิ้นปี 2568 และเติบโตประมาณ 13% จากช่วงเดียวกันปีก่อน โดยสินเชื่อ Micro SMEs เติบโตประมาณ 17%

ขณะที่กำไรครึ่งปีแรกเติบโต 17.8% จากช่วงเดียวกันปีก่อน โดยรายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นประมาณ 6.8% ขณะที่ ROE อยู่ที่ 16.1% เพิ่มขึ้นจาก 15.5% ในช่วงเดียวกันปีก่อน และ NIM ไตรมาส 2 ฟื้นขึ้นมาอยู่ที่ประมาณ 7.2%

ส่วน Credit Cost ครึ่งปีแรกอยู่ที่ประมาณ 1.8% ขณะที่อัตราส่วนเงินสำรองต่อหนี้เสีย (Coverage Ratio) อยู่ที่เกือบ 150% สะท้อนการรักษาระดับเงินสำรองเพื่อรองรับความไม่แน่นอนด้านคุณภาพสินทรัพย์ในระยะข้างหน้า