ทริสเรทติ้งจัดอันดับความน่าเชื่อถือ “ธนชาตประกันภัย” AA- เงินทุนแกร่ง

ธนชาตประกันภัย เงินทุนจดทะเบียนที่ชำระแล้วกว่า 4,930 ล้านบาท “ทริสเรทติ้ง” จัดอันดับความน่าเชื่อถือ  AA- แนวโน้มอันดับเครดิต “คงที่” มองมีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ต่อกลุ่มทุนธนชาต มีมาร์เก็ตแชร์ 10 รายแรกของอุตสาหกรรมประกันวินาศภัย มีสัมพันธ์ที่มั่นคง “สถาบันการเงิน-นายหน้าประกันภัย-ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์” ช่วยรักษาระดับเบี้ยประกันอย่างดีในระยะ 2-3 ปีข้างหน้า

ทริสจัดอันดับความน่าเชื่อถือ “AA-“

วันที่ 22 พฤศจิกายน 2564 นายพีระพัฒน์ เมฆสิงห์วี กรรมการผู้จัดการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า บริษัท ทริสเรทติ้ง จำกัด สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือได้จัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินให้กับธนชาตประกันภัยที่ระดับ “AA-” พร้อมแนวโน้มอันดับเครดิต “Stable” หรือ “คงที่” โดยให้เหตุผลว่า ธนชาตประกันภัยมีการดำเนินธุรกิจที่อยู่ในระดับที่ดี มีตำแหน่งทางการตลาดอยู่ในกลุ่มบริษัทประกันวินาศภัยชั้นนำ 10 รายแรก

รวมถึงมีความชำนาญในด้านการประกันภัยรถยนต์ มีสถานะด้านการเงินที่มีความแข็งแกร่งเนื่องจากมีความสามารถในการทำกำไรที่อยู่ในระดับที่ดี มีเงินกองทุนที่แข็งแกร่งมาก และสภาพคล่องที่อยู่ในระดับสูงภายใต้กรอบการบริหารความเสี่ยงที่เข้มแข็ง ตลอดจนเป็นธุรกิจที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลที่เข้มงวดจากทางการ

มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ต่อกลุ่มทุนธนชาต

ทริสเรทติ้งมองว่า ธนชาตประกันภัยมีความสำคัญในเชิงกลยุทธ์ต่อกลุ่มทุนธนชาต โดย ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2564 ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของบริษัท ประกอบด้วย บมจ.ทุนธนชาต (TCAP) ในสัดส่วน 51% และสโกเทียแบงก์ 49% ธนชาตประกันภัยยังมีคณะกรรมการบริษัทซึ่งมีประสบการณ์ร่วมงานกับกลุ่มทุนธนชาตและธนาคารทหารไทยธนชาต พร้อมยังมีกรรมการที่มาจากสโกเทียแบงก์ และกรรมการอิสระที่มีความชำนาญในด้านเทคโนโลยีและการพัฒนาธุรกิจซึ่งสอดคล้องกับทิศทางกลยุทธ์ของบริษัท

ในด้านความสามารถในการแข่งขันของธนชาตประกันภัยนั้น ทริสฯมองว่าธุรกิจประกันภัยรถยนต์ของบริษัทมีความแข็งแกร่ง มีผลการดำเนินงานและความสามารถในการทำกำไรที่ดี เป็นบริษัทประกันวินาศภัยที่มีขนาดค่อนข้างใหญ่ มีส่วนแบ่งทางการตลาดของเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงทั้งหมดอยู่ในอันดับ 9 จากผู้ประกอบการ 56 ราย และยังมีความแข็งแกร่งในด้านธุรกิจประกันภัยรถยนต์ โดยมีส่วนแบ่งการตลาดอยู่ในอันดับ 6 ของอุตสาหกรรม

สัมพันธ์แน่น “สถาบันการเงิน-นายหน้า-ค่ายรถ”

ทริสเรทติ้งยังมีมุมมองว่า ธนชาตประกันภัยมีความสัมพันธ์ที่มั่นคงกับสถาบันการเงิน นายหน้าประกันภัย และตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ซึ่งจะช่วยรักษาระดับเบี้ยประกันที่บริษัทจะได้รับต่อไปได้เป็นอย่างดีในระยะ 2-3 ปีข้างหน้า ทั้งนี้ในปี 2563 ธนชาตประกันภัยมีเบี้ยประกันภัยรับตรงที่มาจากนายหน้าประกันในสัดส่วนสูงสุดโดยอยู่ที่ระดับ 56% ของเบี้ยรวม ตามด้วยเบี้ยที่ขายผ่านธนาคาร 38% และช่องทางขายตรง 4% โดยบริษัทได้พยายามคัดเลือกพันธมิตรช่องทางขายรายใหม่อย่างระมัดระวัง โดยให้ความสำคัญกับแนวร่วมเชิงกลยุทธ์มากกว่าการพิจารณาจากยอดขายสูงสุดด้วย

เงินทุนหนา เกือบ 5 พันล้าน

นายพีระพัฒน์กล่าวว่า ปัจจุบันธนชาตประกันภัยมีเงินทุนจดทะเบียนที่ชำระแล้ว จำนวน 4,930 ล้านบาท และอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ณ สิ้นเดือน มิ.ย.64 สูงถึง 1,318% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) กำหนดไว้ที่ 140%

สำหรับทิศทางในการดำเนินธุรกิจในอนาคตนั้น คาดว่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์จะเติบโตขึ้นจากการได้รับปัจจัยสนับสนุนจากการฟื้นตัวของอุปสงค์ภายในประเทศและการปรับตัวที่ดีขึ้นของเศรษฐกิจ ในขณะที่ประกันภัยอุบัติเหตุและประกันภัยสุขภาพจะมีอัตราการเติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง จากค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นมากในทุก ๆ ปี

นอกจากนี้ ประชาชนยังมีการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมไปจากเดิม โดยมีการซื้อขายออนไลน์มากขึ้น บริษัทจึงให้ความสำคัญกับการพัฒนาระบบงานดิจิทัลและผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ที่เหมาะสมกับการเสนอขายออนไลน์ เพื่อให้ลูกค้าเข้าถึงความคุ้มครองได้ง่าย สะดวก และปลอดภัย มีการเก็บข้อมูลผ่านคลาวด์ และนำระบบ AI มาใช้ในกระบวนการทำงานมากขึ้น เพื่อเพิ่มความสามารถในการส่งมอบบริการให้กับลูกค้า คู่ค้า ได้อย่างรวดเร็ว ทั่วถึง และขยายฐานลูกค้าให้กว้างขวางขึ้นต่อไป