บริษัท มีที่ มีเงิน ชูดอกเบี้ยต่ำ 6.99-8.99% ต่อปี ชิงเค้กสินเชื่อที่ดิน
บริษัท มีที มีเงิน เตรียมรุกสินเชื่อที่ดิน-ขายฝาก ชูดอกเบี้ยต่ำ 6.99-8.99% ต่อปี ค่าธรรมเนียมต่ำ 1% หนุนสภาพคล่องรายย่อย-ธุรกิจที่มีที่ดิน คาดปีแรกปล่อยกู้ 1 หมื่นล้านบาท นำร่อง 5 จังหวัด หวังตลาดกดดอกเบี้ยแข่งขันเหลือ 12% ต่อปี ประเมินตลาดเติบโตปีละ 10-20%
วันที่ 22 ธันวาคม 2565 นายอิสระ วงศ์รุ่ง ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด เปิดเผยว่า ภายในเดือนมกราคม 2566 บริษัทเตรียมเปิดให้บริการ “สินเชื่อที่ดินและขายฝาก” เต็มรูปแบบ หลังจากเริ่มจัดตั้งและทดลองในช่วง 3-4 เดือนที่ผ่านมา ภายใต้การร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน บริษัท ทิพย เอกซ์โพเนนเชียล จำกัด และกลุ่มบริษัท บางจาก คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน) ด้วยทุนจดทะเบียน 1,000 ล้านบาท
ทั้งนี้ บริษัทมีที่ มีเงิน จะเข้ามาช่วยเสริมสภาพคล่องให้กับประชาชนผ่านการให้สินเชื่อที่ดินและขายฝาก ซึ่งปัจจุบันมีความต้องการค่อนข้างสูง โดยจากการรวบรวมตัวเลขจากกรมที่ดิน พบว่ามีมูลค่าจดจำนองที่ดินระดับหมื่นล้านบาท หรือคิดเป็นการเติบโตเฉลี่ย 10-20%
และหากรวมสินเชื่อในส่วนของผู้ประกอบการนอกระบบน่าจะมีมูลค่าหลายหมื่นล้านบาท ขณะที่การคิดอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง เฉลี่ยถึง 24% ต่อปี หรือ 2% ต่อเดือน แม้ว่าในระบบจะกำหนดอัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี และคิดอัตราค่าธรรมเนียมการขอวงเงินเฉลี่ย 3-5%
ดังนั้น บริษัท มีที่ มีเงิน จึงต้องการเข้ามาช่วยลูกค้ากลุ่มนี้ โดยคิดอัตราดอกเบี้ยถูกลงเฉลี่ย 6.99-8.99% ต่อปี และคิดอัตราค่าธรรมเนียมต่ำกว่า 1% ซึ่งในช่วง 12 เดือนแรกให้ลูกค้าชำระเฉพาะดอกเบี้ย และปีที่ 2 ชำระเงินต้นและดอกเบี้ย โดยคิดอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (MLR) +สูงสุดไม่เกิน 2.85% ต่อปี (ปัจจุบัน MLR =6.150% ต่อปี) ซึ่งเป็นการปรับตามแนวโน้มดอกเบี้ยขาขึ้น ระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 5 ปี
ทั้งนี้ จะใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอวงเงิน เช่น ที่ดินจะให้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 70% ของราคาประเมินที่ดินราชการ กรณีที่เป็นที่ดินสิ่งปลูกสร้าง หรือที่อยู่อาศัยจะปล่อยเต็มวงเงิน 100% และอาคารชุด หรือคอนโดมิเนียมจะปล่อยกู้วงเงินสูงสุด 50% ของราคาตลาด โดยเพดานวงเงินกู้กรณีลูกค้าบุคคลธรรมดาจะอยู่ที่ 3 แสนบาทถึง 10 ล้านบาท และนิติบุคคลวงเงิน 3 แสนบาทถึง 50 ล้านบาท โดยไม่ต้องตรวจเครดิตบูโร
อย่างไรก็ดี หากต้องการวงเงินเพิ่มเติมจำเป็นต้องตรวจเครดิตบูโร เพื่อลดความเสี่ยง และลูกค้าจะได้ดอกเบี้ยต่ำลงเฉลี่ยไม่เกิน 6.99% ต่อปี
โดยภายหลังจากบริษัทเข้ามาปล่อยสินเชื่อที่ดินและขายฝากด้วยอัตราดอกเบี้ย-ค่าธรรมเนียมต่ำ คาดว่าจะช่วยให้ตลาดทั้งระบบปรับลดดอกเบี้ยลงมาเพื่อแข่งขัน ซึ่งคาดหวังว่าจะเห็นอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 15% ต่อปี ลงมาอยู่ที่ 12-13% ต่อปี และที่ผ่านมาจะเห็นว่ามีผู้ประกอบการบางแห่งทำโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยเหลืออยู่ที่ 9.99% ต่อปี
โดยเบื้องต้นบริษัทได้จัดทำแผนธุรกิจและขออนุมัติวงเงินจากธนาคารออมสินจำนวน 5,000 ล้านบาทในช่วง 6 เดือนแรก และหากความต้องการมีสูง บริษัทสามารถขอวงเงินเพิ่มเติมได้ ซึ่งเบื้องต้นคาดว่าภายในปี 2566 จะปล่อยสินเชื่อได้ราว 1 หมื่นล้านบาท หรือคิดเป็นจำนวนลูกค้าประมาณ 4,000-5,000 ราย
และนำร่องในพื้นที่ 5 จังหวัด กรุงเทพฯ นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรสาคร และสมุทรปราการ และจะขยายตามหัวเมืองใหญ่ทั่วภูมิภาค และกลางปีจะครอบคลุมทั่วประเทศผ่านการให้บริการสาขาธนาคารออมสิน
สำหรับลูกค้ากลุ่มเป้าหมายจะเป็นกลุ่มลูกค้ารายย่อยประชาชน และผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) ที่ต้องการสภาพคล่อง และมีที่ดินเป็นกรรมสิทธิ โดยสามารถมาขอวงเงินสินเชื่อได้ ซึ่งภายหลังจากการทดลองมีลูกค้าเข้ามาใช้บริการแล้วจำนวน 40 ราย และคาดว่าหลังจากเปิดบริการเต็มรูปแบบจะมีลูกค้าเข้ามาใช้จำนวนมากขึ้น
โดยส่วนหนึ่งมาจากธนาคารออมสินที่มีสินเชื่อที่ดินอยู่แล้ววงเงิน 2 หมื่นล้านบาท แต่เนื่องจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดให้ทำเฉพาะในช่วงที่มีการระบาดของโควิด-19 ทำให้ลูกค้าบางส่วนจะหันมาใช้บริการสินเชื่อที่ดินและขายฝากของบริษัท มีที่ มีเงิน แทนเป็น 10 เท่า
คาดว่าจะทยอยเห็นลูกค้ากลุ่มนี้เข้ามาได้ในช่วงกลางปี 2566 เพราะจะครบกำหนดในการผ่อนชำระ รวมถึงบริษัทจะขยายฐานลูกค้าไปยังบริษัทร่วมทุนด้วย ทั้งนี้ คาดว่าสัดส่วนลูกค้าบุคคลจะอยู่ที่ 40% และนิติบุคคล 60%
“ตอนนี้เรามีเงิน 6,000 ล้านในการปล่อยสินเชื่อ โดยจากทุนจดทะเบียน 1 พันล้านบาท และวงเงินจากแบงก์ออมสิน 5,000 ล้านบาท คาดว่าน่าจะเพียงพอ และปีแรกเราก็น่าจะมีรายได้ทันที ส่วนเรื่องการเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ (ตลท.) เป็นเรื่องในอนาคต 3-4 ปีข้างหน้า เพราะเราต้องมีผลประกอบการเป็นบวก 3 ปี ซึ่งเข้าตลาดหลักทรัพย์ฯ ก็ดีช่วยในเรื่องการระดมทุน”