เริ่มวันนี้ ! มาตรการ ‘ปิดปากม้า’ แบงก์ชาติเข้มโอนเงิน ‘บัญชีต้องสงสัย’

ธปท.ยกระดับสกัดบัญชีม้า ดีเดย์วันนี้ ลุยมาตรการ ”ปิดปากม้า“ ห้ามโอนเงินเข้าบัญชีม้าหรือต้องสงสัย พร้อมเดินหน้าสกัดบัญชีม้า “นิติบุคคล-คริปโต” ต่อเนื่อง

นางรุ่ง มัลลิกะมาส รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ภัยทางการเงินที่เข้ามาคุกคามความเชื่อมั่นระบบการชำระเงิน (Payment) และสถาบันการเงินของไทย ธปท.จึงได้มีมาตรการยกระดับการป้องกันภัยทางการเงินที่เข้มข้นขึ้น

โดยในวันนี้ 31 มกราคม 2568 จะดำเนินการ “ปิดปากม้า” ซึ่งจะเป็นวันแรกที่ให้ทุกสถาบันการเงินห้ามทำธุรกรรม หรือห้ามโอนเงินเข้าบัญชีต้องสงสัยเป็นบัญชีม้า ทั้งนี้ หากเป็นบัญชีต้องสงสัยจะไม่สามารถโอนเงินเข้าบัญชีดังกล่าวได้ และธนาคารจะมีการส่งข้อความแจ้งเตือนถึงผู้ใช้บริการทางการเงินรับทราบถึงกรณีที่ไม่สามารถทำธุรกรรมได้ อย่างไรก็ดี ปัจจุบันการแจ้งเตือนสามารถทำได้บางแห่ง แต่คาดว่าการเตือนจะสามารถทำได้ทุกธนาคารภายในเดือนมีนาคม

นอกจากนี้ บัญชีม้าสีเทาเข้ม-เทาอ่อน ภายในเดือนมีนาคมจะสามาถปิดปากม้า “กันเงินเข้า” ได้เช่นกัน รวมถึงม้านิติจะทำเข้มข้นมากขึ้น โดยจะมีการตรวจสอบไปถึงคณะกรรมการและผู้บริหารมีส่วนเกี่ยวข้องกับบัญชีม้าหรือไม่ หากมีจะเปิดบัญชีใหม่ไม่ได้ หรือเปิดได้ยากขึ้น และมีการจำกัดการใช้งานด้วย

ขณะเดียวกัน ภายในไตรมาส 1/2568 สถาบันการเงินร่วมกันแชร์ข้อมูลบัญชีม้า และบัญชีต้องสงสัยร่วมกันทั้งระบบได้ เพื่อให้เห็นบัญชีต้องสงสัยทั้งระบบร่วมกัน จากเดิมที่ธนาคารไม่สามารถแชร์ข้อมูลร่วมกันได้ เหล่านี้เพื่อป้องกันความเสียหายที่เกิดขึ้นจากบัญชีม้าในอนาคต

เช่น ที่ผ่านมาจำนวนเคสที่เกิดขึ้นจะพบว่า 75% ของความเสียหายเกิดขึ้น เส้นทางถูกโอนไปบัญชี “คริปโตเคอร์เรนซี” เพื่อสกัดความเสียหายที่เกิดขึ้นได้ทันถ่วงที ซึ่งอาจมีการติดรหัสเป็นบัญชีต้องสงสัย หรือนำไปสู่การสั่งระงับ การห้ามโอนเงินออกได้ เพื่อป้องกันเงินไหลออกนอกระบบ หรือไหลออกไปต่างประเทศ

“ระยะถัดไป แต่เป็นการต่อเนื่อง โดยม้านิติก็ทำเข้มข้นขึ้น หรือบัญชีคริปโต โดยการป้องกันไม่ให้มิจฉาชีพเข้าถึงเหยื่อ คือแต่ละฝ่าย ทั้งผู้เสียหาย ธนาคารพาณิชย์ ผู้ให้บริการโทรคมนาคม (Telco) รวมถึงหน่วยงานอื่น ๆ มีขอบเขตความรับผิดชอบในหน้าที่ของตนเอง และหากทำไม่ได้ก็ควรที่จะต้องแสดงความรับผิดชอบ โดยใช้มาตรฐานที่ผู้กำกับดูแลขีดไว้อย่างชัดเจน”