แบงก์ชาติ แจงไทม์ไลน์จัดการบัญชีม้า 5 ประเภท พร้อมวิธีจัดการ

แบงก์ชาติดีเดย์วันนี้ ลุยมาตรการ “ปิดปากม้า“ สีดำและสีเทา ที่กระทำผิดชัดเจน มีข้อมูล ปปง.-ผู้เสียหายแจ้งความแล้ว พร้อมลุยต่อสีเทาอ่อน-น้ำตาลบัญชีที่ธนาคารสงสัยว่ามีความเสี่ยงภายใน มี.ค.นี้

นางสาวชญาวดี ชัยอนันต์ ผู้ช่วยผู้ว่าการสายองค์กรสัมพันธ์ และโฆษก ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า จากที่ ธปท.ได้เริ่มใช้มาตรการปิดปากม้า โดยระงับการโอนเงินเข้า-ออกจากบัญชีม้าสีดำและสีเทา ซึ่งเป็นบัญชีที่ได้รับการยืนยันว่ากระทำความผิดทางการเงิน จากสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) และถูกแจ้งความจากผู้เสียหาย

สำหรับบัญชีม้าสีเทาอ่อนและม้าสีน้ำตาล ธนาคารต่าง ๆ จะต้องดำเนินการระงับการทำธุรกรรมทุกประเภทให้เสร็จสิ้นภายในเดือน มี.ค.นี้ ซึ่งยังขึ้นอยู่กับระบบและการแลกเปลี่ยนข้อมูล

“ทั้งนี้ มาตรการที่จัดการเรื่องบัญชีม้าเป็นการที่ ธปท.ได้ดำเนินการมาอย่างต่อเนื่องตั้งแต่กลางปีที่ผ่านมา ในการเข้ามาจัดการบัญชีม้า ซึ่งมาตรการดังกล่าวเป็นมาตการเพิ่มเติมที่ทำให้ขยายวงขึ้น เข้มข้นขึ้น และครอบคลุมมากขึ้น”

นางรุ่ง มัลลิกะมาส รองผู้ว่าการด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ในวันนี้ 31 มกราคม 2568 จะดำเนินการ “ปิดปากม้า” ซึ่งจะเป็นวันแรกที่ให้ทุกสถาบันการเงินห้ามทำธุรกรรม หรือห้ามโอนเงินเข้าบัญชีต้องสงสัยเป็นบัญชีม้า

ทั้งนี้ หากเป็นบัญชีต้องสงสัยจะไม่สามารถโอนเงินเข้าบัญชีดังกล่าวได้ และธนาคารจะมีการส่งข้อความแจ้งเตือนถึงผู้ใช้บริการทางการเงินรับทราบถึงกรณีที่ไม่สามารถทำธุรกรรมได้ อย่างไรก็ดี ปัจจุบันการแจ้งเตือนสามารถทำได้บางแห่ง แต่คาดว่าการเตือนจะสามารถทำได้ทุกธนาคารภายในเดือนมีนาคม

นอกจากนี้ บัญชีม้าสีเทาเข้ม-เทาอ่อน ภายในเดือนมีนาคมจะสามาถปิดปากม้า “กันเงินเข้า” ได้เช่นกัน รวมถึงม้านิติจะทำเข้มข้นมากขึ้น โดยจะมีการตรวจสอบไปถึงคณะกรรมการและผู้บริหารมีส่วนเกี่ยวข้องกับบัญชีม้าหรือไม่ หากมีจะเปิดบัญชีใหม่ไม่ได้ หรือเปิดได้ยากขึ้น และมีการจำกัดการใช้งานด้วย

ขณะเดียวกัน ภายในไตรมาส 1/2568 สถาบันการเงินร่วมกันแชร์ข้อมูลบัญชีม้า และบัญชีต้องสงสัยร่วมกันทั้งระบบได้ เพื่อให้เห็นบัญชีต้องสงสัยทั้งระบบร่วมกัน จากเดิมที่ธนาคารไม่สามารถแชร์ข้อมูลร่วมกันได้ เหล่านี้เพื่อป้องกันความเสียหายที่เกิดขึ้นจากบัญชีม้าในอนาคต

เช่น ที่ผ่านมาจำนวนเคสที่เกิดขึ้นจะพบว่า 75% ของความเสียหายเกิดขึ้น เส้นทางถูกโอนไปบัญชี “คริปโตเคอร์เรนซี” เพื่อสกัดความเสียหายที่เกิดขึ้นได้ทันถ่วงที ซึ่งอาจมีการติดรหัสเป็นบัญชีต้องสงสัย หรือนำไปสู่การสั่งระงับ การห้ามโอนเงินออกได้ เพื่อป้องกันเงินไหลออกนอกระบบ หรือไหลออกไปต่างประเทศ

“ระยะถัดไป แต่เป็นการต่อเนื่อง โดยม้านิติก็ทำเข้มข้นขึ้น หรือบัญชีคริปโต โดยการป้องกันไม่ให้มิจฉาชีพเข้าถึงเหยื่อ คือแต่ละฝ่าย ทั้งผู้เสียหาย ธนาคารพาณิชย์ ผู้ให้บริการโทรคมนาคม (Telco) รวมถึงหน่วยงานอื่น ๆ มีขอบเขตความรับผิดชอบในหน้าที่ของตนเอง และหากทำไม่ได้ก็ควรที่จะต้องแสดงความรับผิดชอบ โดยใช้มาตรฐานที่ผู้กำกับดูแลขีดไว้อย่างชัดเจน”

บัญชีม้า 3 สี ตามความเสี่ยง

เพื่อให้มาตรการจัดการบัญชีม้ามีความแม่นยำมากขึ้น ธปท.ได้แบ่งบัญชีม้าออกเป็น 3 ระดับสี ตามระดับความเสี่ยง ได้แก่

• ม้าดำ-เป็นบัญชีที่มีการกระทำผิดชัดเจนและมีข้อมูลจาก ปปง.
• ม้าเทา-เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหายร้องเรียน ประกอบด้วย ม้าเทาเข้ม ซึ่งเป็นบัญชีที่ผู้เสียหายแจ้งความแล้ว กับม้าเทาอ่อน ซึ่งเป็นบัญชีที่ผู้เสียหายยังไม่แจ้งความ
• ม้าน้ำตาล-เป็นบัญชีที่ธนาคารสงสัยว่ามีความเสี่ยง แต่ยังไม่มีผู้เสียหายแจ้งความ ประกอบด้วย ม้าน้ำตาลเข้ม ซึ่งเป็นบัญชีที่ธนาคารมั่นใจพอที่จะแจ้งตำรวจ และม้าน้ำตาลอ่อน เป็นบัญชีที่ธนาคารสงสัย การแบ่งประเภทนี้จะช่วยให้ธนาคารสามารถดำเนินมาตรการได้ตรงจุด และสะท้อนระดับความเสี่ยงของแต่ละบัญชี