‘อลิอันซ์’ รับอานิสงส์ Copay ต้นปี’68 ยอดขายประกันสุขภาพพุ่ง 2 เท่า

ประกัน“อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต” เผยต้นปี’68 ยอดขายประกันสุขภาพโตพุ่ง 2 เท่า แรงหนุนลูกค้าทะลักแห่ซื้อก่อนเริ่มบังคับใช้เกณฑ์ Copayment ดีเดย์ 20 มี.ค.นี้ ประเมินผลกระทบร่วมจ่าย 30% กระทบลูกค้าแค่ 1% ชี้แผนปีนี้ยังคงใช้นโยบายระมัดระวังรับประกันสุขภาพกลุ่ม เน้นเลือกลูกค้า มั่นใจเบี้ยประกันสุขภาพปีนี้โต 9% แตะ 1.2 หมื่นล้าน หนุนเบี้ยรับรวมสิ้นปีแตะ 4.3 หมื่นล้าน โตขึ้น 10%

นายโทมัส วิลสัน กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ในช่วงต้นปี 2568 บริษัทมียอดขายประกันสุขภาพเติบโตพุ่งขึ้นกว่า 2 เท่า เมื่อเทียบจากยอดขายปกติที่เข้ามาต่อวันในช่วงปี 2567 ได้แรงหนุนจากลูกค้าทะลักแห่ซื้อก่อนจะเริ่มบังคับใช้เกณฑ์ประกันสุขภาพ ให้ลูกค้าต้องมีส่วนร่วมจ่าย (Copayment) ที่สัดส่วน 30% กรณีกรมธรรม์ประกันสุขภาพที่ซื้อตั้งแต่วันที่ 20 มี.ค. 2568 เป็นต้นไป หากพบเคลมเข้าเงื่อนไขต้องร่วมจ่ายเมื่อต่ออายุสัญญาปีถัดไป

ทั้งนี้ ผลจากการบังคับใช้เกณฑ์ Copayment ที่จะถึงนี้ บริษัทได้นำพอร์ตลูกค้าประกันสุขภาพในปี 2567 มาประเมินพบว่า จะมีลูกค้าได้รับผลกระทบแค่ 1% จากลูกค้าประกันสุขภาพทั้งหมดของบริษัท ซึ่งจะเป็นกลุ่มคนที่อาจมีพฤติกรรมใช้ประกันสุขภาพไม่เหมาะสม เพราะฉะนั้นจะเห็นว่าผลกระทบที่เกิดขึ้นต่อลูกค้าของบริษัทมีสัดส่วนที่น้อยมาก

“เรามอง Copayment นำมาใช้เพื่อสร้างการตระหนักรู้ให้คนเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลอย่างเหมาะสม ไม่ใช่เรื่องของบริษัทประกันจะไม่ยอมจ่ายเคลม และในระยะยาวเชื่อจะทำให้คนมีระเบียบวินัยในการใช้ประกันสุขภาพที่ดีขึ้น และบริษัทประกันสามารถควบคุมต้นทุนค่าใช้จ่ายได้ดีขึ้น ไม่กระทบต่อการปรับเบี้ยในอนาคต”

สำหรับอัตราการเคลมประกันสุขภาพของบริษัท มีอัตราการเติบโตขึ้นประมาณ 10% ต่อปี แต่ยังไม่ทริกเกอร์ทำให้บริษัทต้องขออนุมัติจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ขึ้นเบี้ยประกันสุขภาพรายเดี่ยว แต่จะมีผลต่อพอร์ตประกันสุขภาพกลุ่ม

โดยพอร์ตประกันสุขภาพกลุ่มของบริษัท มีความท้าทายมากจากอัตราการเติบโตของเคลมสุขภาพสูงขึ้นต่อเนื่องนับตั้งแต่ปี 2566 เป็นต้นมา ทำให้ปี 2567 บริษัทใช้นโยบายระมัดระวังและเข้มงวดในการรับประกัน ส่งผลต่อเบี้ยประกันเข้ามาเพียง 200 ล้านบาท ทรงตัวจากปี 2566 และในปี 2568 บริษัทยังคงมีนโยบายระมัดระวังอยู่ เน้นบริหารจัดการควบคุมคุณภาพพอร์ตที่เหมาะสม โดยตั้งเป้าเบี้ยรับปีแรกสิ้นปีนี้แค่ 100 ล้านบาท

“ตอนนี้บางบริษัทเลิกขายประกันสุขภาพกลุ่มไปแล้ว แต่เรายังไม่เลิกขาย มุ่งสนับสนุนกลุ่มบริษัทขนาดใหญ่และกลุ่ม SMEs โดยโฟกัสเรื่องการบริหารจัดการพอร์ตที่มีคุณภาพเป็นสำคัญ”

ส่วนการจัดการเรื่องผลกระทบที่เกิดจากเงินเฟ้อทางการแพทย์ (Medical Inflation) ที่กดดันค่ารักษาพยาบาลปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ในแผนประกันสุขภาพเด็ก ปัจจุบันบริษัทได้ปรับรูปแบบให้ลูกค้าต้องรับผิดชอบส่วนแรก (Deductible) เพื่อสะท้อนให้เห็นถึงผลกระทบของพอร์ตที่มีการเคลมสูง ทั้งนี้ เพื่อบริหารจัดการให้บริษัทยังสามารถให้ความคุ้มครองอยู่ภายใต้ความเสี่ยงที่เกิดขึ้นอย่างเหมาะสม

“การรุกตลาดประกันสุขภาพปีนี้ ผลิตภัณฑ์ที่วางขายอยู่ เราจะมีการรีเฟรชอยู่เรื่อย ๆ เพื่อให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้า แต่ละเซ็กเมนต์และแต่ละช่องทางขาย”

โดยบริษัทตั้งเป้าพอร์ตเบี้ยประกันสุขภาพสิ้นปีนี้แตะ 1.2 หมื่นล้านบาท เติบโต 9% เมื่อเทียบจากปี 2567 ซึ่งจะเป็นพอร์ตที่มีส่วนสร้างการเติบโตให้เบี้ยรับรวมของบริษัทแตะ 4.3 หมื่นล้านบาท เติบโต 10% เมื่อเทียบจากปี 2567 ที่มีเบี้ยรับรวม 3.93 หมื่นล้านบาท

ขณะที่เป้าหมายเบี้ยรับปีแรก คาดแตะระดับ 9.1 พันล้านบาท เติบโต 10% มาจากเบี้ยช่องทางตัวแทน 4.2 พันล้านบาท เติบโต 12% ผ่านกลยุทธ์มุ่งสร้างตัวแทนมืออาชีพเต็มเวลาผ่านโครงการ Blue Star และ Blue Star X คาดหวังการโตขึ้นของจำนวนตัวแทนมากกว่า 2-3 เท่า ปีนี้ตั้งเป้ารีครูตตัวแทนใหม่อีก 1 หมื่นคน หลังจากปีที่แล้วสามารถรีครูตตัวแทนใหม่ได้สูงถึง 10,647 คน เติบโตขึ้น 14% เป็นอันดับ 1 ในอุตสาหกรรม

ส่วนเบี้ยช่องทางธนาคารตั้งเป้าเติบโต 5% แตะระดับ 3.2 พันล้านบาท โดยยังคงทำงานร่วมกับธนาคารกรุงศรีอยุธยา ในการนำเสนอประกันทั้งการออม การลงทุน และการคุ้มครองสุขภาพ พร้อมพัฒนานวัตกรรมดิจิทัลที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถเลือกแผนประกัน จัดการกรมธรรม์ และเข้าถึงบริการด้านสุขภาพได้สะดวกยิ่งขึ้น และเบี้ยช่องทางตลาดแบบตรงตั้งเป้าเติบโต 10% แตะระดับ 1.4 พันล้านบาท

“ปีที่แล้วเราโตเป็น 2 เท่าของตลาด มีเบี้ยรับรวม 3.93 หมื่นล้านบาท โต 8% ในขณะที่อุตสาหกรรมโตแค่ 3.23% และมีเบี้ยรับปีแรก 8.4 พันล้านบาท โต 14% ขณะที่ตลาดโตแค่ 3.28% สะท้อนให้เห็นถึงความมั่นคงของเราแม้อยู่ในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจชะลอตัว” นายวิลสันกล่าว