เครดิตบูโรชี้ หนี้ครัวเรือนไทยเกินจุดอันตราย แนะเร่งอุ้มกลุ่มเปราะบางหนี้เสีย 1.2 แสนล้าน

“สุรพล” เครดิตบูโรชี้ หนี้ครัวเรือนไทย 16.4 ล้านล้าน ทะลุ 88% ต่อจีดีพี เกินจุดอันตราย แนะเร่งช่วยเหลือกลุ่มเปราะบางหนี้เสียพุ่ง 1.2 แสนล้าน เตือนอย่าช้า ปัญหาอาจบานเป็นวิกฤตชาติ

นายสุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) กล่าวในงานสัมมนาพิเศษ “PRACHACHAT EXCLUSIVE FORUM 2025 คน…พลิกวิกฤต” ภายใต้หัวข้อ “คน…พลิกวิกฤต (หนี้)” ว่า สถานการณ์หนี้ครัวเรือนไทยล่าสุด ไตรมาส 4 ปี 2567 หนี้ครัวเรือนอยู่ที่ระดับ 16.4 ล้านล้านบาท หรือ 88.4% ต่อจีดีพี ซึ่งถือว่าเกินระดับที่ธนาคารแห่งประเทศไทยเคยระบุว่าเป็น “จุดอันตราย” ที่ 80% ต่อจีดีพี

จากข้อมูลเครดิตบูโร พบว่าผู้ที่ได้รับผลกระทบหนักที่สุดคือกลุ่มรายได้น้อย โดยเฉพาะผู้ประกอบอาชีพอิสระและแรงงานนอกระบบ ซึ่งรายได้ยังไม่ฟื้นกลับมาสู่ระดับก่อนโควิด แม้ผ่านมาหลายปี ส่งผลให้เกิดภาวะ “หลุมรายได้” ขณะที่ภาระหนี้และดอกเบี้ยยังคงสะสมต่อเนื่อง

“รายได้โตปีละ 3% แต่ภาระหนี้โตปีละ 5% สมการนี้ไม่มีใครรอดแน่” นายสุรพลกล่าว

นอกจากนี้ ยังพบว่ามีผู้กู้ประมาณ 3.3 ล้านคน ที่มีหนี้ไม่เกิน 100,000 บาท แต่กลับตกอยู่ในสถานะหนี้เสีย รวมเป็นมูลหนี้เสียกว่า 120,000 ล้านบาท หรือประมาณ 10% ของหนี้เสียทั้งระบบ ซึ่งถือเป็นกลุ่มเปราะบางที่ควรได้รับความช่วยเหลือเร่งด่วน

สถานการณ์สินเชื่อในภาพรวมยังสะท้อนถึงความกังวล โดยเฉพาะสินเชื่อรถยนต์และมอเตอร์ไซค์ที่มีแนวโน้มผิดนัดชำระสูง รวมถึงการเติบโตของสินเชื่อ “ซื้อก่อน ผ่อนทีหลัง” (Buy Now Pay Later) ที่ขยายเข้าสู่กลุ่มผู้มีรายได้น้อยมากขึ้น

นายสุรพลกล่าวว่า หากไม่มีมาตรการแก้ไขปัญหาอย่างจริงจัง หนี้เสียจะยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงินของประเทศ พร้อมเรียกร้องให้ภาครัฐและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเร่งจัดทำมาตรการช่วยเหลืออย่างเป็นรูปธรรม และอย่ามองประชาชนเป็นเพียงตัวเลขในกราฟ แต่ควรมองเห็น “ชีวิต” ที่อยู่เบื้องหลังตัวเลขเหล่านั้น

“หากไม่มีมาตรการ ‘จริงจัง’ และ ‘เข้าเป้า’ ปัญหานี้จะไม่ใช่แค่เรื่องหนี้ครัวเรือนอีกต่อไป แต่อาจเป็นจุดเริ่มของวิกฤตเศรษฐกิจระดับชาติ” นายสุรพลกล่าว