จีนจ่ออนุญาตรีไฟแนนซ์บ้าน หลังห้ามมา 10 กว่าปี ยอดหนี้รวม 38.2 ล้านล้านหยวน

ทางการจีนกำลังพิจารณาอนุญาตรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อบรรเทาภาระหนี้ประชาชน หลังห้ามรีไฟแนนซ์มา 10 กว่าปี นับจากช่วงวิกฤตการณ์การเงินโลก ตามข้อมูลล่าสุด ยอดสินเชื่อคงค้างรวมทั่วประเทศจีนอยู่ที่ 38.2 ล้านล้านหยวน (ประมาณ 183 ล้านล้านบาท) 

วันที่ 30 สิงหาคม 2024 บลูมเบิร์ก (Bloomberg) รายงานโดยอ้างคำบอกเล่าของแหล่งข่าวว่า ทางการจีนกำลังพิจารณาให้ผู้กู้ยืมสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วประเทศสามารถรีไฟแนนซ์ได้ เพื่อลดต้นทุนการกู้ยืมของผู้กู้จำนวนหลายล้านครัวเรือน และเพื่อกระตุ้นการบริโภค หลังจากที่มีการลดดอกเบี้ยสำหรับการกู้ยืมใหม่ไปแล้วหลายครั้งในช่วงปีที่ผ่านมา 

ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2024 ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยคงค้างรวมทั่วประเทศจีนมีจำนวน 38.2 ล้านล้านหยวน (ประมาณ 183 ล้านล้านบาท) ซึ่งถือเป็นสินทรัพย์หลักของผู้ให้กู้ ทั้งนี้ ตามข้อมูลที่หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารของจีนเปิดเผยต่อสาธารณะล่าสุด สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ค้างชำระของจีนมากกว่า 90% เป็นสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหลังแรก ณ ปลายปี 2021 

บลูมเบิร์กอ้างคำบอกเล่าของแหล่งข่าวว่า ภายใต้แผนที่จะอนุญาตการรีไฟแนนซ์นั้น ผู้กู้จะสามารถเจรจาเงื่อนไขใหม่กับผู้ให้กู้รายปัจจุบันได้ก่อนเดือนมกราคม 2025 ซึ่งเป็นช่วงที่ธนาคารมักจะปรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ นอกจากนี้ ผู้กู้จะได้รับอนุญาตให้รีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นได้เป็นครั้งแรกนับตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์การเงินโลก (วิกฤตแฮมเบอร์เกอร์) เมื่อปี 2008 

ทางการจีนกำลังเร่งผลักดันการลดต้นทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งหลังจากที่ธนาคารกลางจีนสนับสนุนการดำเนินการดังกล่าวตั้งแต่ปีที่แล้ว ส่วนธนาคารพาณิชย์ก็ตอบสนองด้วยการลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉพาะสำหรับสินเชื่อบ้านหลังแรกลง

สำหรับมาตรการอนุญาตรีไฟแนนซ์นี้ แหล่งข่าวของบลูมเบิร์กบอกว่า ยังไม่ชัดเจนว่าการพิจารณาอนุญาตใช้สำหรับบ้านทุกหลังหรือไม่ 

แม้ว่าในปีนี้ทางการจีนได้ผลักดันให้ต้นทุนเงินกู้เฉลี่ยลดลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์แล้ว แต่ครัวเรือนส่วนใหญ่ก็ไม่ได้รับประโยชน์ เนื่องจากธนาคารพาณิชย์จะไม่ปรับลดดอกเบี้ยสินเชื่อเดิมลงจนกว่าจะถึงรอบการกำหนดอัตราดอกเบี้ยใหม่ในต้นปีหน้า แต่หากแผนอนุญาตรีไฟแนนซ์นี้ได้รับการอนุมัติ อาจช่วยบรรเทาภาระสินเชื่อที่อยู่อาศัยของชาวจีนได้เร็วกว่าที่คาดไว้

ด้านธนาคารประชาชนจีน (People’s Bank of China : PBOC) ซึ่งเป็นธนาคารกลางของจีน และสำนักงานกำกับดูแลการเงินแห่งชาติของจีน (National Financial Regulatory Administration : NFRA) ไม่ได้ตอบสนองต่อคำขอความคิดเห็นของบลูมเบิร์ก

แผนการอนุญาตรีไฟแนนซ์จะเพิ่มแรงกดดันเพิ่มเติมต่อธนาคารในจีน รวมถึงธนาคารพาณิชย์ที่รัฐบาลเป็นเจ้าของ ซึ่งขณะนี้ภาคการธนาคารของจีนกำลังดิ้นรนกับรายได้ที่ลดลงท่ามกลางอัตรากำไรที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ โดยอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ยของธนาคารในจีนอยู่ที่ 1.54% ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2024 ต่ำกว่าเกณฑ์ของอุตสาหกรรมธนาคารที่กำหนดไว้ว่าไม่ควรต่ำกว่า 1.8% 

ถึงอย่างนั้นก็ตาม มาตรการการลดภาระหนี้ของภาคครัวเรือนก็จำเป็นต้องดำเนินการ เนื่องจากทางการจีนกำลังเผชิญแรงกดดันใหม่ในการต้องหยุดยั้งการตกต่ำของภาคอสังหาริมทรัพย์ที่ลากยาวมาเกือบ 4 ปี