“แบงก์ชาติ-กรุงศรีฯ” ทดสอบการใช้งาน Retail CBDC ครั้งแรกของประเทศ
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา พัฒนาโมบายแอปพลิเคชั่น “CBDC Krungsri” ทดสอบการใช้งานสกุลเงินดิจิทัลสำหรับภาคประชาชน หรือ Retail CBDC ที่ออกโดย ธปท. สำหรับใช้ซื้อสินค้าและบริการจากร้านค้าในวงจำกัด มีผู้เข้าร่วมทดสอบกว่า 1 หมื่นคน และต่อยอดในภาคธุรกิจ ยันไม่เปิดให้บริการจริง
วันที่ 23 มิถุนายน 2566 นายสยาม ประสิทธิศิริกุล ประธานกลุ่มสนับสนุนธุรกิจด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและดิจิทัล ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า การทดสอบครั้งนี้เป็นการทดสอบการใช้งานพื้นฐาน ได้แก่ การเติม/จ่าย/โอน/แลกคืน CBDC โดยมีผู้เข้าร่วมทดสอบ (Whitelist) ประกอบด้วยผู้ใช้บริการและร้านค้า
โดยได้เริ่มทดสอบการใช้งานที่บริเวณธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ที่ผ่านมา และเริ่มขยายบริเวณทดสอบมายังสำนักงานธนาคารกรุงศรีฯ และร้านค้าโดยรอบ ณ สำนักงานใหญ่ พระราม 3 และสำนักงานเพลินจิต ตั้งแต่ปลายพฤษภาคม จนถึงประมาณไตรมาส 3 ปีนี้
โดยมีร้านค้าในตลาดครูหวีและร้านอาหารในศูนย์อาหารร่วมทดสอบ รวมทั้งสิ้นกว่า 100 ร้านค้า มีพนักงานธนาคารกรุงศรีฯที่เข้าร่วมทดสอบกว่า 2,000 คน
กลุ่มผู้ใช้งานที่ร่วมทดสอบ จะดาวน์โหลดแอป CBDC Krungsri ได้จาก App Store หรือ Play Store และลงทะเบียนเพื่อใช้งาน โดยในระบบทดสอบนี้ ผู้ใช้งานสามารถเติม CBDC ผ่านบัญชีธนาคารกรุงศรีฯที่ได้ผูกไว้ และแลก CBDC กลับคืนเป็นเงินในบัญชีดังกล่าวได้ตลอดระยะเวลาทดสอบ โดย 1 CBDC มีมูลค่าเท่ากับ 1 บาทเสมอ
CBDC Krungsri มี 4 Features หลักคือ เติม จ่าย โอน และแลกคืน CBDC และ สามารถแยกการใช้งานของผู้ใช้งานทั่วไปและร้านค้าได้
อีกทั้งธนาคารกรุงศรีฯได้ทดลองพัฒนา Feature สำหรับร้านค้าต่อยอดจากระบบ CBDC เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการใช้งาน ดังนี้
1.มี Feature พิเศษแยก Wallet ออกเป็น 2 Wallet คือ สำหรับร้านค้าและส่วนตัว แต่ละ Wallet สามารถแยกใช้ตามวัตถุประสงค์การใช้งาน เพื่อให้ง่ายต่อการบริหารจัดการเงินในร้านค้าไม่ให้ปะปนกับเงินใช้ส่วนตัว
2.เจ้าของร้านค้าสามารถแชร์ Wallet ให้แก่พนักงานขายหน้าร้านได้มากถึง 5 คน เพื่อรองรับร้านค้าที่มีหลายสาขา
3.การแจ้งเตือนเงินเข้าเพื่อความสะดวกในการตรวจสอบว่ายอดเงินเข้าถูกต้องหรือไม่ ทั้งในรูปแบบข้อความ (In-App Notification) และรูปแบบเสียง (Text to Speech)
4.การแลกคืน ร้านค้าสามารถแลกคืน CBDC ด้วยตนเองระหว่างวันได้ หรือจะกำหนดให้ระบบทำการแลกคืนให้ทั้งหมดโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นวัน
ในช่วงปลายเดือนมิถุนายน 2566 นี้ กรุงศรีฯจะขยายการทดสอบจากการใช้จ่ายกับร้านค้ารายย่อยไปยังกลุ่มร้านค้าที่เป็นลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่ (Corporate Customers) ที่อยู่ใน Whitelist เพื่อศึกษาการทดสอบใช้งาน CBDC กับระบบการทำงานของร้านค้าขนาดใหญ่ต่อไป
นอกจากนี้ ธนาคารกรุงศรีฯยังร่วมกับ ธปท. และผู้ให้บริการ CBDC รายอื่น ทดลองพัฒนานวัตกรรมต่อยอดบนระบบ CBDC เพื่อศึกษาแนวทางการรองรับโจทย์ในภาคธุรกิจ (Innovation Track) โดย Innovation Track นี้เป็นเพียงการทดสอบในระบบปิดเท่านั้น และจะไม่มีการนำไปใช้งานกับผู้เข้าร่วมโครงการและร้านค้า
ปัจจุบัน Retail CBDC เป็นโครงการเพื่อศึกษา ตามที่ ธปท.ย้ำเสมอว่า “Pilot to Learn, Not Pilot to Launch” ซึ่งการทดสอบในครั้งนี้เป็นการทดสอบในวงจำกัดโดยมีผู้ใช้งานและร้านค้า รวมทั้งโครงการและทุกผู้ให้บริการประมาณ 10,000 คนเท่านั้น ยังไม่มีแผนที่จะออกใช้งานจริง
ทั้งนี้ กรุงศรีฯมีความพร้อมที่จะให้การสนับสนุน ธปท. ในเรื่อง CBDC อย่างเต็มที่ เพื่อร่วมเรียนรู้และพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานเงินบาทดิจิทัลของประเทศอย่างต่อเนื่องต่อไป
