แอสเซนด์ พร้อมชิงเวอร์ชวลแบงก์ ชู จุดเด่น ทรูฯ ปล่อยกู้คนถูกแบงก์ปฏิเสธ 70%

บริษัท แอสเซนด์ มันนี่ มั่นใจมีประสบการณ์ชิง Virtual Bank หลังทรู มันนี่ ให้บริการกลุ่มลูกค้าเข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน-แบงก์ปฏิเสธสินเชื่อถึง 60-70% ชู ใช้ข้อมูลทางเลือกวิเคราะห์พฤติกรรมปล่อยสินเชื่อ ภายใต้ “Pay Next“ และ ”Pay Next Extra” มีพอร์ตสินเชื่อ 2 หมื่นล้าน หนี้เสีย 7.5%

วันที่ 4 ตุลาคม 2567 นายธัญญพงศ์ ธรรมาวรานุคุปต์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ (ร่วม) บริษัท แอสเซนด์ มันนี่ จำกัด ผู้ให้บริการแอปพลิเคชั่น “ทรูมันนี่” กล่าวว่า แอสเซนด์ มันนี่ ภายใต้ฐานลูกค้าทรูมันนี่กว่า 34 ล้านคนได้มีการยื่นขอใบอนุญาต (License) จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ซึ่งจุดประสงค์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ชัดเจน คือ ต้องการให้ผู้ให้บริการที่ได้รับไลเซนส์ให้บริการในกลุ่มลูกค้าที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน

ทั้งนี้ เป้าหมายของ Virtual Bank ตรงกับเป้าหมายของทรูมันนี่ที่ให้บริการมาแล้ว 8-9 ปี ที่พิสูจน์ให้เห็นว่าช่วยทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน ตั้งแต่การชำระเงิน การให้สินเชื่อ ประกัน รวมถึงการลงทุน ซึ่ง Virtual Bank บริษัทก็ต่อยอดจากประสบการณ์จากทรูมันนี่ และแอสเซนด์ มันนี่ โดยจะเห็นว่าจากผลสำรวจลูกค้าของแอสเซนด์ มันนี่ ผ่านบริการ “Pay Next“ และ ”Pay Next Extra” สัดส่วนประมาณ 60-70% เป็นกลุ่มที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อ หรือโดนสถาบันการเงินปฏิเสธสินเชื่อ (Reject) ซึ่ง Virtual Bank จะเข้ามาช่วยตอบโจทย์ลูกค้ากลุ่มได้

สำหรับพอร์ตสินเชื่อโดยรวมยังสามารถเติบโตได้ โดยปัจจุบันมียอดสินเชื่ออยู่ที่ราว 2 หมื่นล้านบาท ซึ่งในส่วนของบริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ “Pay Next“ และ ”Pay Next Extra” ได้ดำเนินการมาแล้วกว่า 2 ปี โดยมีหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) อยู่ที่ 7.5% (ก่อนตัดหนี้สูญ Write-off) ซึ่งหนึ้เสียยังอยู่ในระดับที่สามารถบริหารจัดการได้ ทั้งนี้ เนื่องจากบริษัทใช้ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ในการพิจารณาการปล่อยสินเชื่อ โดยดูจากพฤติกรรมการใช้ทรู วอลเลต แทนการดูประวัติเครดิตบูโร โดยอัตราดอกเบี้ยจะคิดตามกฎหมาย คือ สินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อดิจิทัลเพดานไม่เกิน 25% ต่อปี

ขณะที่โมเดลการติดตามทวงถามหนี้ (Collection) จะใช้ในส่วนของวิธีการดั้งเดิมผ่านตัวแทน (Agent) และมีระบบดิจิทัล โดยหากลูกค้ามียอดค้างชำระจะมีระบบแจ้งเตือนบนแอปพลิเคชั่น

“สำหรับโมเดลในการยื่นของไลเซนส์ Virtual Bank เราก็จะทำดีที่สุด โดยทำจากประสบการณ์ที่มี เนื่องจากเราทำธุรกิจกลุ่ม UnderServe มาโดยตลอด ซึ่งเริ่มจากให้กลุ่มนักศึกษาเติมเงินเกมได้ ซึ่งจากวันนั้นเราก็พัฒนามาเรื่อยๆ ทำให้คนเข้าถึงบริการทางการเงินมากขึ้น และที่ผ่านมาเราก็ใช้ Alternative Score ไม่ได้ใช้ประวัติในข้อมูลเครดิตบูโร ส่วนบริการใน Virtual Bank นั้น เราไม่จำเป็นต้องทำทุกอย่าง แต่จะมีเรื่องของสินเชื่อและรับฝากเงิน“