คลายข้อสงสัย ประกันแบบไหน ช่วยลดหย่อนภาษี
- ลดหย่อนภาษี คือ รายการที่กฎหมายกำหนดให้ใช้ลดหย่อนหลังการหักค่าใช้จ่ายแล้ว
- ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีมีหลายประเภท เช่น ประกันชีวิตออมทรัพย์ ประกันชีวิตบำนาญ
- เลือกประกันที่ให้มากกว่าการลดหย่อนภาษี เช่น ประกันที่ชดเชยเมื่อเกิดอุบัติเหตุ
หลังจากเพลิดเพลินกับวันหยุดยาวช่วงปีใหม่ หลายคนได้พักผ่อนกับกิจกรรมที่ชื่นชอบอย่างเต็มที่ เมื่อวันหยุดหมดแล้วแน่นอนว่าการทำงานตามเดิมได้รออยู่ และมีอีกสิ่งที่รอให้คุณดำเนินจัดการให้เสร็จสิ้นในช่วงต้นปีแบบนี้ นั่นคือ การยื่นภาษีปี 2568 หลายท่านอาจจัดการเรียบร้อย แต่ยังมีคนอีกมากที่ยังไม่ได้วางแผนและจัดทำเรื่องการลดหย่อนภาษีดังนั้น ในบทความนี้ เราขอมาแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันที่ตอบโจทย์การลดหย่อนภาษี จากเมืองไทยประกันชีวิต
ลดหย่อนภาษีคืออะไร?
การลดหย่อนภาษี คือ รายการข้อกำหนดตามกฎหมายที่สามารถนำไปใช้ลดหย่อนจากเงินได้หลังการหักค่าใช้จ่ายแล้ว ซึ่งแบ่งรายการลดหย่อนตามกรณีของผู้ยื่นภาษี 3 ประเภท คือ (1.) กรณีบุคคลธรรมดา (2.) กรณีห้างหุ้นส่วนสามัญที่มิใช่นิติบุคคล (3.) กรณีกองมรดกที่ยังไม่ได้แบ่ง โดยในบทความนี้ขอพูดถึงกรณีบุคคลธรรมดา ดังนี้
รายการที่บุคคลธรรมดาสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้
- ค่าลดหย่อนส่วนตัว 60,000 บาท
- คู่สมรส (ไม่มีเงินได้) 60,000 บาท
- ผู้มีเงินได้หรือคู่สมรสต่างฝ่ายต่างมีเงินได้
- บุตรชอบด้วยกฎหมายและบุตรบุญธรรม
- ค่าอุปการะเลี้ยงดูบิดามารดาที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป
- ค่าอุปการะเลี้ยงดูคนพิการหรือคนทุพพลภาพ
- ค่าเบี้ยประกันชีวิต (กรมธรรม์อายุ 10 ปีขึ้นไป)
- ค่าเบี้ยประกันสุขภาพของตนเอง ของบิดามารดาของผู้มีเงินได้และคู่สมรส
- เงินสะสมที่จ่ายเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
- เงินค่าซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
- ค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ
- เงินสะสมกองทุนการออมแห่งชาติ
- ดอกเบี้ยกู้ยืมที่จ่ายให้แก่ธนาคารหรือสถาบันการเงิน
- เงินสมทบประกันสังคม
- การลงทุนในหุ้นตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด
- ค่าซื้อสินค้าหรือค่าบริการ (ช้อปดีมีคืน)
- เงินบริจาคให้แก่พรรคการเมือง
- ค่าซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG)
- เงินบริจาคสนับสนุนการศึกษา การกีฬา และโรงพยาบาลรัฐ
ประกันลดหย่อนภาษีคืออะไร?
ประกันลดหย่อนภาษี คือ ประกันประเภทที่กรมสรรพากรกำหนดให้สามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีของผู้ซื้อประกัน ประกันลดหย่อนภาษีมีหลากหลายรูปแบบ อาทิ ประกันชีวิตทั่วไป ประกันชีวิตออมทรัพย์และประกันชีวิตบำนาญ แม้ว่าประกันหลายแบบสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้จริง แต่ก็มีหลักการลดหย่อนแตกต่างกันตามเกณฑ์ข้อกำหนดของกรมสรรพากร ซึ่งรายละเอียดการหักค่าลดหย่อนจากเงินได้แต่ละปีอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามรัฐบาลเอง ซึ่งการวางแผนการยื่นภาษีตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์อย่างเต็มที่ ทั้งนี้ผู้ซื้อประกันสามารถดาวน์โหลดหนังสือรับรองการชำระเบี้ยประกันภัยจากบริษัทประกันและแจ้งความประสงค์ให้บริษัทนำส่งข้อมูลของคุณให้แก่กรมสรรพากรอีกด้วย
วิธีการคำนวณค่าลดหย่อนภาษี
รายการที่กฎหมายกำหนดให้บุคคลธรรมดา สามารถนำไปหักออกจากเงินได้ หลังจากที่หักค่าใช้จ่ายแล้ว มีวิธีการคำนวณ ดังต่อไปนี้
- รายได้ต่อปี – ค่าใช้จ่าย – ค่าลดหย่อน = เงินได้สุทธิ
- เงินได้สุทธิ x อัตราภาษีตามขั้น = เงินภาษีที่ต้องจ่าย
ประกันช่วยลดหย่อนภาษีมากแค่ไหน?
อย่างที่ทราบกันดีว่าประกันแต่ละรูปแบบจะมีรายละเอียดการลดหย่อนภาษีที่แตกต่างกัน เช่น ประกันออมทรัพย์ลดหย่อนภาษีของเมืองไทยประกันชีวิต ที่ให้ค่าลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท ซึ่งสามารถเลือกที่จะจ่ายเบี้ยครั้งเดียวหรือแบ่งจ่ายแบบ 3 ปี หรือหากเป็นประกันบํานาญลดหย่อนภาษี ที่สามารถลดหย่อนได้สูงสุดถึง 300,000 บาท คุณจะเลือกจ่ายเบี้ยแบบครั้งเดียว หรือแบ่งจ่ายนานขึ้นถึง 5 ปี แน่นอนว่ากรมธรรม์ประกันสุขภาพก็สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกัน เหมือนที่เมืองไทยประกันชีวิต มีแผนประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดที่ 25,000 บาท หรือจะซื้อประกันสุขภาพให้พ่อแม่ ก็ใช้ลดหย่อนค่าภาษีได้สูงสุด 15,000 บาท ทั้งนี้ เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด
เลือกประกันลดหย่อนภาษีอย่างไรให้คุ้มที่สุด?
- เริ่มจากการพิจารณาเงื่อนไขของประกันที่จะซื้ออย่างถี่ถ้วน เพราะไม่ใช่ทุกกรมธรรม์ที่จะนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ หากเป็นมือใหม่ต้องการได้รับคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญ ก็สามารถเข้าไปสอบถามบริษัทผู้ให้ประกันภัยเจ้าต่าง ๆ ได้เลย
- เลือกทั้งทีต้องครอบคลุม แม้มีจุดประสงค์ในการนำประกันไปลดหย่อนภาษี แต่แผนประกันนั้นควรคุ้มครองกรณีเสียชีวิต กรณีเจ็บป่วย หรือการดูแลผู้เอาประกันภัยเมื่อเกิดอุบัติเหตุ คุ้มครองค่าบริการทางการแพทย์ในกรณีไม่นอนโรงพยาบาล หรือ คุ้มครองค่าห้องหรือค่ารักษาพยาบาลกรณีนอนโรงพยาบาล
ประกันลดหย่อนภาษี 2567 จากเมืองไทยประกันชีวิต คุ้มครองครอบคลุมมากกว่าค่าลดหย่อนภาษี
ไม่ว่าคุณจะเป็นใคร เพียงเริ่มต้นวางแผนลดหย่อนภาษีกับเมืองไทยประกันชีวิตก็จะได้รับกรมธรรม์ดี ๆ พร้อมบริการที่ช่วยให้คุณอุ่นใจได้แน่นอน โดยเรามีแผนประกันที่ตอบโจทย์ทุกคนทุกไลฟ์สไตล์ ดังนี้
- ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ เมืองไทย สมาร์ท ลิงค์ โปร 10/1 (Global) จากเมืองไทยประกันชีวิต สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท นอกจากนั้น เบี้ยประกันที่เราจ่ายทุกเดือนจะไม่เสียเปล่า เพราะเมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้ซื้อประกันจะมีโอกาสได้รับเงินปันผลพิเศษ
รายละเอียด ประกันเมืองไทย สมาร์ท ลิงค์ โปร 10/1(Global) คลิก https://www.muangthai.co.th/th/savings-insurance/muangthai-smart-linked-pro-10-1-global - ประกันสุขภาพ ดี เฮลท์ พลัส (D Health Plus) จากเมืองไทยประกันชีวิต เมื่อซื้อให้ตนเองสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท หรือ ซื้อให้พ่อแม่ก็ลดหย่อนภาษีได้ถึง 15,000 บาท คุ้มครองสุขภาพกับโรคฮิตทั้ง โรคมะเร็ง โรคไตหรืออุบัติเหตุ ที่ชดเชยค่ารักษาพยาบาล ค่าแอดมิต ค่าห้อง ICU ค่ายา ค่าผ่าตัด ค่ากายภาพบำบัด และอีกมากมาย อ่านรายละเอียดและสมัครประกัน ดี เฮลท์ พลัส (D Health Plus) คลิก https://www.muangthai.co.th/th/health-insurance/d-health-plus
- ประกันบำนาญ ประกันบำนาญ เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 กรมธรรม์จากเมืองไทยประกันชีวิตที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท ช่วยให้มีเงินใช้สบาย ๆ หลังเกษียณ สามารถปรับเปลี่ยนอายุเริ่มรับบำนาญได้ ไม่ต้องกลัวว่าจะเกษียณเร็วหรือช้า เริ่มวางแผนประกันบำนาญ ตั้งแต่วันนี้ด้วยประกันเฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 คลิก https://www.muangthai.co.th/th/retirement-insurance/flexi-retire
*ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง*
สนใจสมัครประกันลดหย่อนภาษีจากเมืองไทยประกันชีวิต สามารถอ่านเงื่อนไขและสมัครได้ที่ https://www.muangthai.co.th/th/campaign/tax-deduction-insurance หรือติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้าทางโทรศัพท์ โทร. 1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
ที่มา
กรมสรรพากร : https://www.rd.go.th/fileadmin/download/tax_deductions_update30072567.pdf