‘ธปท. – คลัง’ วางกลไกการปล่อยกู้คิดดอกเบี้ยตามความเสี่ยง
ธปท. – คลัง ผนึกกำลังวางกลไกกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สมดุลกับความเสี่ยงของผู้กู้
ผู้สื่อข่าวรายงานว่า เพจ “ธนาคารแห่งประเทศไทย-BANK OF THAILAND” เปิดเผยว่า เมื่อวันที่ 12 ก.ย. 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) และผู้แทนภาคการเงิน จากสมาคมธนาคารไทย และผู้ให้บริการสินเชื่อรายย่อย 3 แห่ง ได้ประชุมร่วมกันครั้งแรก (kick-off) เพื่อออกแบบกลไกการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สมดุลกับความเสี่ยงของผู้กู้ (Risk-Based Pricing) ให้เกิดขึ้นในประเทศไทยอย่างเป็นรูปธรรมโดยเร็ว
ซึ่งจะเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของการสร้างแรงผลักดันให้เกิดการปรับตัวและเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของแต่ละภาคส่วนเพื่อให้เกิดการแก้ปัญหาด้านการเข้าถึงสินเชื่ออย่างเหมาะสมและเป็นธรรมอย่างยั่งยืน
โดยกลไก Risk-Based Pricing ที่อิงกับ credit score ของลูกหนี้ จะเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งปัจจุบันมีการพึ่งพาหนี้นอกระบบสามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบได้ อีกทั้งจะเป็นจุดเริ่มต้นในการสร้างประวัติทางการเงินในNCB ซึ่งจะช่วยให้ลูกหนี้ได้รับเงื่อนไขสินเชื่อที่ดีขึ้นในอนาคตตามพฤติกรรมการชำระหนี้ ขณะเดียวกันลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำหรือมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีก็จะได้รับการเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงเช่นกัน ตามแนวทาง “เสี่ยงสูงกู้ได้ เสี่ยงต่ำกู้ถูกลง”
ทั้งนี้ ในการหารือได้พิจารณาทางเลือกต่าง ๆ ในการเริ่มดำเนินการ โดยในระยะต้นสามารถดำเนินการทดสอบใน sandbox ก่อน เพื่อประเมินว่าผู้ให้บริการทางการเงินสามารถดำเนินการได้ตามหลักการข้างต้นได้จริงหรือไม่ ก่อนที่จะเปิดให้บริการเป็นการทั่วไป
ความร่วมมือระหว่างภาคเอกชน ภาคการเงิน และภาครัฐ ในครั้งนี้เป็นหนึ่งใน pilot projects ภายใต้โครงการ Reinvent Thailand พลวัตใหม่เพื่ออนาคตเศรษฐกิจไทย เพื่อให้เกิดการแก้ปัญหาเชิงโครงสร้างของประเทศอย่างแท้จริงและยั่งยืน
โดยในการหารือ ธปท. สศค. และภาคเอกชน ได้ร่วมกันแลกเปลี่ยนความเห็นเกี่ยวกับปัญหาและอุปสรรคของการให้สินเชื่อในปัจจุบัน และออกแบบแนวทางการสร้างสภาวะแวดล้อมที่จะเอื้อให้ผู้ให้บริการทางการเงินสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของลูกหนี้
ตลอดจนช่วยลดอุปสรรคต่อการให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงสูง โดยทุกภาคส่วนจะประสานงานกันอย่างใกล้ชิดเพื่อร่วมกันสนับสนุนให้การดำเนินโครงการดังกล่าวเกิดผลอย่างเป็นรูปธรรม