สมาคมแบงก์ ลุยแก้หนี้รายย่อย หนุนลูกหนี้เข้าถึงสินเชื่อ-โอกาสทางเศรษฐกิจ
นายชาติศิริ โสภณพนิช
สมาคมธนาคารไทย ลุยแก้หนี้รายย่อย หวังช่วยเข้าถึงสินเชื่อใหม่ได้ หลังถูกจำกัดโอกาสทางเศรษฐกิจ ย้ำสอดคล้องยุทธศาสตร์ด้านความยั่งยืนของสมาคม 5 ด้าน และ “Reinvent Thailand”
นายชาติศิริ โสภณพนิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ธนาคารกรุงเทพ และผู้แทนสมาคมธนาคารไทย (TBA) กล่าวว่า ในช่วงที่ผ่านมา ประเทศไทยเผชิญกับภาวะหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงต่อเนื่อง โดยเฉพาะหนี้ไม่มีหลักประกัน ซึ่งกลายเป็นภาระหนักของครัวเรือนจำนวนวนมาก ลูกหนี้จำนวนไม่น้อยไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด มีทั้งที่มีเจ้าหนี้รายเดียวและมีเจ้าหนี้หลายราย ทั้งที่มีและที่ไม่มีข้อมูลอยู่ในระบบศูนย์ข้อมูลของเครดิตบูโร ถูกจำกัดโอกาสทางเศรษฐกิจ และไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อใหม่ได้ ซึ่งสถานการณ์นี้ไม่เพียงกระทบต่อความเป็นอยู่ของประชาชนเท่านั้นแต่ยังส่งผลต่อเสถียรภาพของระบบเศรษฐกิจโดยรวมด้วย
สมาคมธนาคารไทยและธนาคารสมาชิก ตระหนักดีว่า การแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือน ไม่ใช่เพียงภารกิจของสถาบันการเงินใดสถาบันหนึ่งแต่เป็ นภารกิจร่วมกันของทั้งประเทศ สอดคล้องกับแนวทางการทำงานของ “Reinvent Thailand” จึงได้ร่วมมือกับรัฐบาล กระทรวงการคลัง สภาพัฒน์ฯ และธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อผลักดันมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่โครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ที่มุ่งรักษาบ้านและรถซึ่งเป็ นปัจจัยพืื้นฐานในการดำรงชีพ มาจนถึงวันนี้ที่เราพร้อมขยายความช่วยเหลือ สู่ลูกหนี้ไม่มีหลักประกัน ผ่านกลไก AMC
“วันนี้นับเป็นอีกก้าวสำคัญของความร่วมมือระหว่างภาครัฐและภาคการเงินไทย ในการขับเคลื่อนโครงการแก้ไขปัญหาหนี้เสียผ่านกลไกการซื้อหนี้รายย่อยของบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) ซึ่งมีเป้าหมาย เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยที่ได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจให้สามารถกลับมาตั้งหลักทางการเงินได้อีกครั้ง”
โดยโครงการนี้มีจุดมุ่งหมายชัดเจน คือ ช่วยลูกหนี้ที่ยังมีศักยภาพและตั้งใจชำระหนี้ให้มีโอกาสเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง ลดภาระหนี้ปรับประวัติในเครดิตบูโรให้ดีขึ้น และเปิดทางให้สามารถกลับเข้าสู่สินเชื่อในระบบได้ในอนาคต ตามแนวทาง Responsible Lending และ Market Conduct อย่างครอบคลุม ทั่วถึง และเท่าเทียม
โดยแหล่งเงินทุนของโครงการนี้มาจากเงินส่วนที่เหลือจากโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” และเงินลงทุนของ AMC เอง ถือเป็นตัวอย่างที่ดีของการ “รวมพลังภาครัฐและเอกชน” เพื่อสร้างกลไกแก้ปัญหาที่เป็นรูปธรรม ไม่สร้างภาระต่อระบบการเงิน และที่สำคัญ ไม่ก่อให้เกิด moral hazard ต่อระบบในระยะยาว
สำหรับในระยะแรก โครงการนี้จะดำเนินการในส่วนของลูกหนี้ธนาคารพาณิชย์ บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ที่เป็นสมาชิก NCB และธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ (SFIs) และคาดหวังว่าในระยะถัดไปจะพิจารณาขยายไปยังลูกหนี้ที่อยู่กับบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ที่ในปัจจุบันยังไม่เป็นสมาชิก NCB ตลอดจนลูกหนี้ที่อยู่กับ Non-bank อื่น เพื่อให้การช่วยเหลือครอบคลุมมากขึ้นต่อไป
การดำเนินงานดังกล่าว ยังสอดคล้องกับ ยุทธศาสตร์ด้านความยั่งยืนของสมาคมธนาคารไทย ที่มุ่งสร้างระบบการเงินที่มีความรับผิดชอบต่อสังคม ภายใต้หลักการ 5 ข้อ ได้แก่
- Healthy Borrowing – ส่งเสริมให้ประชาชนมีความรู้ทางการเงินและกู้ยืมอย่างเหมาะสม
- Open Competition – สนับสนุนการแข่งขันเสรีที่เป็ นธรรม
- Level Playing Field – ทุกผู้ให้บริการสินเชื่ออยู่บนกติกาที่เท่าเทียม
- Fairness – ระบบดอกเบี้ยสะท้อนความเสี่ยงที่แท้จริง
- Inclusiveness – ทุกฝ่ายร่วมรับผิดชอบและไม่ทิ้งใครไว้ข้างหลัง
สมาคมธนาคารไทยและธนาคารสมาชิก พร้อมสนับสนุนโครงการนี้อย่างเต็มที่ และจะร่วมมือกับ
ทุกภาคส่วน เพื่อให้การช่วยเหลือลูกหนี้เกิดผลจริง และให้เพียงพอในการสนับสนุนและรองรับกับมาตรการแก้ปัญหาเชิงโครงสร้างในระยะถัดไป ทั้งมิติของการมีสวัสดิการพื้นฐานที่จำเป็นต่อครัวเรือนและการปฏิรูปด้านอื่นๆ โดยเฉพาะการยกระดับทักษะ (Up & Re-skill) และการรับรองระดับฝีมือแรงงาน เพื่อนำไปสู่รายได้ที่สูงขึ้น การยกระดับฐานข้อมูลหนี้สินทั้งทั้งในและนอกระบบให้ครบถ้วน
และการส่งเสริมการก่อหนี้ที่สร้างมูลค่าเพิ่มทางเศรษฐกิจในระดับที่เหมาะสมกับรายได้ เพื่อให้ลูกหนี้สามารถฟื้นตัวได้อย่างมีศักยภาพ ทำให้คนไทยหลุดพ้นจากวงจรหนี้ เข้าถึงโอกาสทางเศรษฐกิจอย่างเท่าเทียม และมีคุณภาพชีวิตที่ดี
ขึ้นอย่างยั่งยืน
“สมาคมธนาคารไทย ผมขอขอบคุณรัฐบาล กระทรวงการคลัง ธนาคารแห่งประเทศไทย
และทุกสถาบันการเงินที่ได้ร่วมแรงร่วมใจ ผลักดันโครงการนี้ให้เกิดขึ้นนี่คือ “พลังแห่งความร่วมมือ” ที่จะช่วยสร้างเศรษฐกิจไทยให้เข้มแข็งและสร้างอนาคตที่มั่นคงให้กับประชาชนทุกคน”