NCB เสิร์ฟข้อมูลลูกหนี้ SME 6.5 แสนล้าน หนุนรัฐออกมาตรการเติมสภาพคล่อง
NCB จัดทำข้อมูลลูกหนี้ SMEs ทั้งหมดราว 2.8 แสนบริษัท มูลหนี้รวมกว่า 6.5 แสนล้านบาท ส่งให้ผู้กำหนดนโยบายใช้ประกอบการออกแบบมาตรการสนับสนุนการปล่อยสินเชื่อให้ SMEs พบมูลหนี้เสียรวม 3-4 แสนล้านบาท
นายสุรพล โอภาสเสถียร ผู้อำนวยการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) กล่าวว่า การช่วยเหลือผู้ประกอบการ SME ในการสนับสนุนสินเชื่อ ซึ่งกำลังรอความชัดเจนของมาตรการใหม่ ขณะนี้ NCB ได้จัดทำข้อมูลลูกหนี้ SMEs ทั้งหมดราว 2.8 แสนบริษัท มูลหนี้รวมกว่า 6.5 แสนล้านบาท (คิดเฉพาะบุคคลธรรมดาในกลุ่ม SMEs) ส่งให้ผู้กำหนดนโยบายใช้ประกอบการออกแบบมาตรการ
โดยเป็นหนี้เสียรวม 3-4 แสนล้านบาท นอกจากนี้ ข้อมูลจากศูนย์วิจัยกสิกรไทยพบว่าในกลุ่ม “ซูเปอร์ไมโคร” และไมโครขนาดเล็กมีสัดส่วนหนี้เสีย (NPL) สูงถึงประมาณ 14% ความเปราะบางดังกล่าวประกอบกับความเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อ หากไม่มีมาตรการช่วยเหลืออย่างจริงจัง ก็จะยิ่งเป็นภาระต่อเศรษฐกิจและผู้ประกอบการรายเล็ก
มาตรการดังกล่าวจะนำเงินจากกองทุนฟื้นฟูส่วนที่เหลือจากมาตรการคุณสู้ เราช่วย มาใช้เป็นกลไกชดเชยความเสียหาย เพื่อจูงใจให้สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่อ SME เพิ่มเติม แนวคิดนี้ออกแบบให้เรียบง่ายกว่าโครงสร้างการค้ำประกันหนี้โดยบสย. ซึ่งหากเกิดความเสียหายจากการปล่อยกู้ FIDF จะเป็นผู้รับภาระชดเชยให้ ทั้งนี้ รายละเอียดสุดท้ายจะประกาศโดยผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทยเมื่อการออกแบบมาตรการเสร็จสมบูรณ์
ส่วนมาตรการที่กำลังดำเนินการคือการโอนหนี้เสียที่ไม่เกิน 100,000 บาทออกจากบัญชีสถาบันการเงินเดิม ไปยังบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) ที่มีบทบาทช่วยเหลือสังคมมากขึ้นตามแนวทางของผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อนำไปปรับโครงสร้างหนี้แบบตรงจุด เช่น การ Haircut การยกดอกเบี้ย หรือผ่อนปรนต่าง ๆ โดยทำเพียงครั้งเดียวเท่านั้น
มาตรการนี้จะช่วยผู้ที่ติดกับดักหนี้มาตั้งแต่ช่วงโควิด ให้สามารถเริ่มต้นใหม่และกลับมาดำเนินชีวิตได้ โดยในเฟสแรกคาดว่าจะช่วยได้ราว 1.6 ล้านราย จากจำนวนลูกหนี้ที่เป็นหนี้เสียรวมกว่า 3 ล้านรายทั่วประเทศ มาตรการเริ่มดำเนินการตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม และจะมีเฟสต่อไปตามมา
โดยมีการแก้ไขกระบวนการบันทึกข้อมูลหลังโอนหนี้ไป AMC ครั้งใหม่ มีการปรับปรุงรหัสสถานะ เพื่อไม่ให้ข้อมูล “หายไป” เหมือนเดิม โดยเมื่อบัญชีหนี้เสียถูกขายออก (รหัส 42) และเข้าสู่กระบวนการปรับโครงสร้างหนี้กับ AMC จะถูกบันทึกเป็นรหัส 26 และเมื่อชำระดีต่อเนื่อง จะเปลี่ยนเป็นรหัส 16 ซึ่งหากผ่อนดีต่อเนื่อง 12 เดือน ก็จะมีประวัติชำระดี 12 เดือน ช่วยให้ลูกหนี้กลับเข้าสู่ระบบสินเชื่อในอนาคตได้ง่ายขึ้น ไม่ใช่หายไปจากระบบจนไม่ทราบพฤติกรรมการชำระหนี้ของลูกหนี้เลย
สำหรับครบรอบ 20 ปีของเครดิตบูโร ถือเป็นช่วงเวลาที่องค์กรได้ผ่านทั้งความร้อนหนาวและวิกฤตหลายรอบ โดยเหตุการณ์ที่หนักที่สุด 2 ครั้ง คือ วิกฤตหลังน้ำท่วมใหญ่ปี 2554 ซึ่งภาระหนี้ครัวเรือนเพิ่มสูงจนเป็นปัญหาสะสม และยังไม่ทันฟื้นตัวก็ต้องเจอกับวิกฤตโควิด-19 ที่ทำให้เกิดภาวะ income shock หรือการตกหลุมรายได้ยาวนาน 3-4 ปี ผู้คนไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามปกติ ส่งผลให้ดอกเบี้ยผิดนัดสะสมเป็น “ภูเขาหนี้” ฉุดรั้งเศรษฐกิจจนรัฐบาลจำเป็นต้องออกมาตรการแก้ไขอย่างจริงจัง