Virtual Bank ไทย จุดเปลี่ยนการเงินยุคใหม่ ไร้สาขา ไร้เงินสด !

คอลัมน์​ : Pawoot.com 
ผู้เขียน : ภาวุธ พงษ์วิทยภานุ

Virtual Bank หรือธนาคารเสมือนจริง คือเทรนด์ใหม่ที่กำลังมาแรง และแบงก์ชาติไทยได้จุดพลุสำคัญนี้ด้วยการออกใบอนุญาตให้กับ 3 กลุ่มธุรกิจใหญ่ในไทยในการดำเนินธุรกิจธนาคารดิจิทัล 100% เต็มตัวโดยไม่มีสาขาจริง ทุกสิ่งทุกอย่างดำเนินการผ่านช่องทางออนไลน์ทั้งหมด นี่คืออนาคตที่กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีที่คนไทยทำธุรกรรมทางการเงินโดยสิ้นเชิง

กลุ่มแรกคือ SCBX จับมือกับ Kakao Bank จากเกาหลีใต้ และ WeBank จากจีน เรียกได้ว่าเป็นการรวมตัวของยักษ์ใหญ่ที่มีความเชี่ยวชาญสูงในด้านดิจิทัลแบงกิ้งจากต่างประเทศ จุดแข็งของกลุ่มนี้คือ SCB มีฐานลูกค้าและประสบการณ์ในตลาดไทยมายาวนาน รวมทั้งได้ประสบการณ์และความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านของ Virtual Bank จากธนาคารชั้นนำทั้งเกาหลีและจีนเข้ามาเสริมทัพ นี่จะช่วยให้กลุ่ม SCBX นั้นสามารถเข้าถึงกลุ่มลูกค้าใหม่ ๆ และให้บริการที่มีประสิทธิภาพสูงขึ้น

ขณะที่กลุ่มที่สอง ธนาคารกรุงไทยจับมือกับ AIS, GULF และ OR ซึ่งเป็นการรวมพลังของกลุ่มธุรกิจที่หลากหลายมากที่สุดในครั้งนี้ กรุงไทยมีความรู้ด้านธุรกิจธนาคาร AIS มีฐานลูกค้ากว่า 50 ล้านหมายเลข GULF มีความเชี่ยวชาญในด้านธุรกิจพลังงานและเครือข่ายธุรกิจขนาดใหญ่ ส่วน OR มีปั๊มน้ำมัน ปตท. และร้านค้าอีกมากมายกระจายอยู่ทั่วประเทศ กลุ่มนี้ถือว่าเป็นกลุ่มที่น่าจับตามองมาก เนื่องจากการผสมผสานนี้จะทำให้สามารถสร้างบริการที่เข้าถึงชีวิตประจำวันของคนไทยได้อย่างแท้จริง

กลุ่มสุดท้ายคือ Ascend Money ในเครือ CP ที่มี True Money Wallet และยังจับมือกับ Ant Financial จากจีน แม้จะดูเหมือนว่ากลุ่มนี้ไม่มีธนาคารดั้งเดิมร่วมอยู่ด้วย แต่ความแข็งแกร่งของ CP ในด้านค้าปลีกผ่าน 7-11 ที่มีอยู่ทั่วประเทศ รวมถึงความชำนาญของ Ant Financial ด้านการเงินดิจิทัลในตลาดจีน ก็ถือเป็นอีกหนึ่งกลุ่มที่มีศักยภาพสูง และจะสามารถใช้จุดแข็งในการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าใหม่ที่อาจไม่เคยเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมได้มาก่อน

การมาถึงของ Virtual Bank ครั้งนี้เป็นการตอบรับต่อพฤติกรรมของคนรุ่นใหม่ที่เปลี่ยนไปโดยสิ้นเชิง คนรุ่นใหม่ Gen Z และ Alpha ไม่จับเงินสดกันแล้ว พวกเขาใช้ Mobile Banking หรือ e-Wallet ในการจัดการการเงินแทบทั้งหมด ตัวอย่างที่ชัดเจนคือ MAKE by KBank และ Kept by Krungsri ที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์การเงินของคนรุ่นใหม่โดยเฉพาะ

MAKE by KBank มีจุดเด่นที่การจัดการเงินผ่าน Cloud Pocket ที่แยกประเภทเงินได้สะดวก และฟีเจอร์ที่ช่วยให้ออมเงินง่ายขึ้น ขณะที่ Kept by Krungsri เน้นเปิดบัญชีออนไลน์ง่าย ๆ ไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา ธุรกรรมทุกอย่างจบได้ผ่านแอปพลิเคชั่นเดียว ซึ่งนั่นคือการสะท้อนว่าระบบการเงินได้เปลี่ยนไปแล้วจากยุคของคนรุ่นเก่าอย่าง Baby Boomer, Gen X หรือ Gen Y ที่ยังใช้เงินสดหรือเช็คอยู่

ดังนั้น การเกิดขึ้นของ Virtual Bank ในประเทศไทย จึงไม่ได้เป็นเพียงการเพิ่มบริการธนาคาร แต่เป็นการปูพื้นฐานระบบการเงินใหม่ เพื่อตอบโจทย์พฤติกรรมของคนรุ่นใหม่ที่เติบโตมาในยุคดิจิทัลอย่างเต็มตัว ทั้งยังจะช่วยให้กลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย หรือคนที่ไม่สามารถเข้าถึงธนาคารดั้งเดิมมีช่องทางการเงินที่ง่ายและสะดวกขึ้นได้อีกด้วย

หัวใจสำคัญของความสำเร็จของ Virtual Bank อยู่ที่การใช้ Data หรือข้อมูลที่แต่ละกลุ่มธุรกิจมีในมือ ซึ่งทั้ง 3 กลุ่มที่ได้รับใบอนุญาตต่างมีฐานข้อมูลมหาศาล และมีศักยภาพในการนำข้อมูลนั้นมาพัฒนาเป็นบริการที่ตรงใจผู้บริโภคยุคใหม่ได้อย่างแน่นอน อย่างที่ผมได้กล่าวไปข้างต้นครับ สิ่งเหล่านี้ล้วนแล้วแต่เป็นก้าวสำคัญของวงการธนาคารไทย และจะเป็นจุดเปลี่ยนครั้งใหญ่ของการเงินไทยที่จะพาทุกคนเข้าสู่ยุคของ Virtual Banking อย่างเต็มตัว