คลังเร่งหาช่องเปิดทางตั้ง AMC ครอบคลุมนอนแบงก์หนุนปล่อยกู้เพิ่ม-ลดหนี้ครัวเรือน

คลังเร่งหาช่องทางให้ธนาคารตั้ง AMC ครอบคุมน็อนแบงก์ หนุนปล่อยกู้เพิ่ม-แก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ชี้หากแบงก์ไหนไม่พร้อมให้ใช้ ARI-AMC ของออมสิน

นายลวรณ แสงสนิท ปลัดกระทรวงการคลัง เปิดเผยถึงความคืบหน้าในการผลักดันให้ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่จัดตั้งบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) เพื่อดึงหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) เข้ามาอยู่ในกลไกการบริหารจัดการว่า ขณะนี้กระทรวงการคลังอยู่ระหว่างการหารือกับสมาคมธนาคารไทย ซึ่งทุกฝ่ายให้การตอบรับในทิศทางที่ดี ร่วมถึงการหาแนวทางเพื่อให้การดำเนินการเรื่อง AMC ครอบคลุมหนี้เสียในส่วนของนอนแบงก์ด้วย ซึ่งกระทรวงการคลังอยู่ระหว่างพิจารณากลไกดังกล่าว

ซึ่งหากมีความชัดเจนแล้วจะเสนอคณะรัฐมนตรี (ครม.) ต่อไป แต่ไม่จำเป็นต้องรายงานให้ที่ประชุมสภาฯ รับทราบ เพราะไม่ได้เป็นการออกกฎหมาย เป็นเพียงการแก้หลักเกณฑ์ หรือการผ่อนเกณฑ์ขององค์กรที่กำกับอยู่เท่านั้น

โดยที่ ผ่านมาอุปสรรคสำคัญอยู่ที่กฎเกณฑ์ของ ธปท. ที่ไม่เอื้อต่อการจัดตั้ง AMC ของแต่ละธนาคาร แต่ปัจจุบัน ธปท. ได้ผ่อนคลายหลักเกณฑ์แล้ว ขณะนี้สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) และธปท. ทำงานร่วมกันอย่างต่อเนื่อง ทำให้สามารถเดินหน้าได้เร็วขึ้นและจะช่วยให้สถาบันการเงินสามารถบริหารจัดการงบดุล (Balance Sheet) ของตัวเองได้ดีขึ้น และสามารถกลับมาปล่อยสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

“วันนี้ทุกฝ่ายพร้อมและมีแรงจูงใจ เราเชื่อว่าการมี AMC จะช่วยให้ธนาคารกล้าปล่อยสินเชื่อมากขึ้น ลดแรงกดดันจาก NPL และกลับมาทำหน้าที่ขับเคลื่อนเศรษฐกิจได้เต็มที่” นายลวรณกล่าว

สำหรับรูปแบบจะไม่ใช่การตั้ง AMC แห่งชาติขึ้นมา แต่จะให้สถาบันการเงินที่มีความพร้อมสามารถจัดทำ AMC ได้เลย สำหรับธนาคารที่ไม่พร้อมตั้ง AMC เอง โดยเฉพาะธนาคารขนาดเล็กหรือธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ ก็สามารถเข้ามาใช้บริการ บริษัท บริหารสินทรัพย์อารีย์ จำกัด หรือ ARI-AMC บริษัทลูกของธนาคารออมสินได้

นอกจากนี้ แนวทางบริหารหนี้เสียยังครอบคลุมถึงการดูแลลูกหนี้ที่มีปัญหาและถูกบันทึกข้อมูลในเครดิตบูโร ซึ่งปกติจะต้องรอ 36 เดือนจึงจะลบประวัติออก แต่ในโครงการนี้ จะใช้ระบบจัดกลุ่มลูกหนี้ตามระดับความเสี่ยง (เช่น การกำหนดสี) และลดระยะเวลาเหลือเพียง 6 เดือน ระหว่างนี้ ธนาคารจะทำหน้าที่เป็น “พี่เลี้ยง” ให้คำปรึกษาและช่วยฟื้นฟูสถานะการเงิน หากประเมินแล้วว่าลูกหนี้ยังมีศักยภาพ ก็สามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ทันที

นายลวรณ กล่าวว่า จะเห็นความคืบหน้าที่ชัดเจนมากขึ้นในเดือนสิงหาคม 2568 และเชื่อว่า นโยบายนี้จะช่วยลดปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างมีนัยสำคัญ เพราะเมื่อธนาคารไม่กังวลภาระ NPL ก็จะสามารถบริหารงบดุลได้คล่องตัวและกลับมาทำหน้าที่เป็นกลไกหล่อเลี้ยงเศรษฐกิจได้เต็มที่