ไขข้อสงสัย ซื้อบ้านราคา 3 ล้าน ต้องผ่อนกี่ปีถึงจะหมด
ไขข้อสงสัย ซื้อบ้านราคา 3 ล้าน ต้องผ่อนกี่ปีถึงจะหมด
ใครกำลังวางแผนซื้อบ้านราคา 3 ล้าน ควรมีเงินอย่างน้อย 10% ของค่าบ้านสำหรับการดาวน์ โดยรายได้ขั้นต่ำสำหรับการซื้อบ้านควรมี 2-2.5 เท่าของหนี้สิน
การมีบ้านสักหลังเป็นของตนเองคือความใฝ่ฝันของใครหลายคน ซึ่งถ้าเป็นมนุษย์เงินเดือน ไม่ได้มีรายรับสูงอะไรมากนัก การมองหาบ้านราคาหลักล้านต้น ๆ ประมาณ 1-3 ล้านบาท ก็นับว่าเหนื่อยเอาเรื่องอยู่เหมือนกัน ซึ่งถ้าใครกำลังวางแผนซื้อบ้านในราคา 3 ล้านบาทอยู่ ก็คงมีคำถามเกิดขึ้นเต็มไปหมด ไม่ว่าจะเป็น ต้องผ่อนกี่ปี ผ่อนกี่บาท ใครกู้ได้ ใครกู้ไม่ได้ และอีกสารพัด บทความนี้จะมาไขคำตอบให้แบบครบถ้วน
ก่อนซื้อบ้านในราคา 3 ล้าน ต้องมีเงินก้อนติดตัวเท่าไหร่
สำหรับใครที่อยากมีบ้านราคา 3 ล้านบาท (โดยเฉพาะโครงการที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง) ควรมีเงินเก็บเอาไว้สำหรับ “ดาวน์บ้าน” อย่างน้อย 10% ของค่าบ้านทั้งหมด นั่นเท่ากับว่าหากคุณกำลังจะซื้อบ้านในราคา 3 ล้านบาท ก็ควรมีเงินดาวน์ขั้นต่ำ 300,000 บาท เหตุผลสำคัญที่ต้องวางเงินดาวน์ในระดับนี้เนื่องจากปกติสินเชื่อบ้านจะมีการปล่อยให้กับลูกค้าของสถาบันการเงินราว ๆ 90% ของวงเงินที่ต้องการเท่านั้น เนื่องจากเป็นสินเชื่อก้อนใหญ่
นอกจากเงินดาวน์ อย่าลืมว่าการซื้อบ้านและย้ายเข้าอยู่ในบ้านใหม่ก็ต้องมีค่าใช้จ่ายเรื่องการตกแต่งบ้าน ค่าเฟอร์นิเจอร์ตู้ โต๊ะ เตียง โซฟา รวมถึงค่าใช้จ่ายจิปาถะในวันทำสัญญา การจดจำนอง การโอนกรรมสิทธิ์ และอื่น ๆ ซึ่งเงินจำนวนนี้จึงควรมีเผื่อเอาไว้อีกราว ๆ 100,000 บาท (ปัจจุบันภาครัฐ ลดค่าโอนฯ-ค่าจดจำนอง เหลืออยู่ที่ 0.01% ใช้ได้ถึงสิ้นปี 2564 หากไม่มีการต่อมาตรการ)
สรุปแล้วก่อนซื้อบ้าน 3 ล้าน ควรมีเงินเก็บของตนเองอย่างน้อย 400,000-500,000 บาท
รายได้ขั้นต่ำของคนอยากมีบ้าน 3 ล้าน
ส่วนรายได้ขั้นต่ำ หากว่ากันตามหลักของการปล่อยสินเชื่อจากบรรดาสถาบันการเงิน ทางสถาบันฯ ยินดียอมรับภาระหนี้สินของผู้กู้รายนั้น ๆ ไม่เกิน 40% ของรายได้รวมทั้งหมด เมื่อนำเอาเกณฑ์พื้นฐานของการผ่อนบ้านเฉลี่ยล้านละ 7,000 บาท มาคำนวณ การผ่อนบ้าน 3 ล้านบาทของคุณจะมีรายจ่ายประมาณ 21,000 บาท เมื่อเป็นเช่นนี้เงินเดือนที่หักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว (กรณีที่ไม่มีภาระหนี้สินอื่น) ซึ่งควรมีเป็น 2-2.5 เท่าของหนี้สินจะจึงควรอยู่ราว ๆ 42,000-52,000 บาท
หลายคนอาจมองว่าเงินเดือนสูงขนาดนี้คงต้องรออายุเท่าไหร่จึงจะได้ อย่าพึ่งคิดมากเพราะมันอาจไม่ใช่รายได้ของคุณคนเดียว แต่สามารถมีผู้กู้ร่วม เช่น สามี-ภรรยา พี่-น้อง พ่อ-แม่ ผู้ที่มีคุณสมบัติผ่านตามเกณฑ์ของสถาบันการเงิน
คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อบ้านแบบไหนผ่านฉลุย
- มีงานประจำที่มั่นคง มีรายได้ขั้นต่ำต่อเดือนเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคารซึ่งขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ราคาบ้าน อาชีพ และหนี้สิน แต่เมื่อเฉลี่ยออกมาแล้วต่อเดือนควรมีรายรับไม่น้อยกว่า 2-3 เท่า ของจำนวนเงินขั้นต่ำที่จะผ่อนบ้านได้
- ไม่เคยมีปัญหาเรื่องเครดิตบูโร หรือการทำประวัติเสียเกี่ยวกับเรื่องเงินทอง
- ในกรณีอาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ต่าง ๆ เรื่องรายรับอาจมีหลักพิจารณาอื่นเพิ่มขึ้น และขอเอกสารมากขึ้น เช่น เอกสารรับรองการเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
- รายการเดินบัญชีตลอด 6-12 เดือน มีเงินเข้าและออกเหมาะสม มีเงินเหลือจากบัญชีต่อเดือนตามที่ธนาคารมองเห็นสมควร
- ควรมีการใช้งานผลิตภัณฑ์ของธนาคารบ้างเพื่อให้เห็นเครดิตที่ดี เช่น มีการใช้บัตรเครดิตแล้วจ่ายตรงเวลา
ซื้อบ้านราคา 3 ล้าน ผ่อนกี่ปีหมด
สำหรับคำถามที่ว่า ซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท ผ่อนกี่ปีหมด คงกำหนดได้ยากมาก เพราะแต่ละคนก็มีเงื่อนไขในชีวิตต่างกันออกไป แต่หากพิจารณาระยะเวลาในการผ่อนของธนาคารส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 30-40 ปี ซึ่งผู้กู้อาจผ่อนหมดเร็วกว่านี้ได้เช่นกัน ขึ้นอยู่กับความสามารถในการผ่อนของแต่ละคน โดยปัจจัยสำคัญคือ
“ยิ่งกู้ระยะเวลานาน ค่าใช้จ่ายต่อเดือนจะถูกลง แต่อัตราดอกเบี้ยจะแพงขึ้น”
คำแนะนำในการผ่อนบ้านให้หมดเร็วและประหยัด
คำแนะนำที่อยากให้ทุกคนทำตามคือ ให้คุณทำสัญญาเงินกู้สินเชื่อบ้านด้วยระยะเวลายาวนานที่สุดเท่าที่ธนาคารจะให้ได้ เมื่อคำนวณเงินผ่อนต่อเดือนมาแล้วให้ผ่อนชำระทบเข้าไปอย่างน้อย 10-20% ของวงเงินขั้นต่ำ เช่น ผ่อนเดือนละ 20,000 บาท ก็เพิ่มเข้าไปเป็น 22,000 บาท เป็นต้น วิธีนี้จะช่วยให้เงินต้นหมดเร็วขึ้นเฉลี่ย 3-5 ปี เลยทีเดียว ยิ่งเดือนไหนถ้าได้โบนัส หรือเงินพิเศษก้อนใหญ่แล้วนำไปผ่อนบ้านให้สูงกว่าจำนวนเงินต่อเดือนปกติ โอกาสที่จะหมดภาระหนี้สินตรงนี้ก็เร็วขึ้น
หวังว่าบทความนี้จะช่วยให้ผู้ที่กำลังจะซื้อบ้านในราคา 3 ล้านบาท ได้เห็นภาพของการวางแผนเรื่องการเงินเบื้องต้น แต่ละคนอาจจะต้องลองพิจารณาดูให้ดีว่าราคาบ้านขนาดนี้จะสามารถบริหารเรื่องการชำระเงินได้หรือไม่ ทุกอย่างต้องมีการวางแผนให้ชัดเจน เพื่อลดความเสี่ยงด้านการเงินในอนาคต
สามารถค้นหาโครงการบ้านราคาไม่เกิน 3 ล้านบาท รวมถึงติดตามข้อมูล และสาระดี ๆ เกี่ยวกับบ้านและอสังหาริมทรัพย์เพิ่มเติมได้ที่ DDproperty.com เว็บไซต์มาร์เก็ตเพลสด้านอสังหาริมทรัพย์อันดับ 1 ของไทย ได้รวบรวมข้อมูลประกาศซื้อ ขาย เช่า ที่น่าสนใจทั้งโครงการใหม่และบ้านมือสองในหลากหลายทำเลครอบคลุมทั่วประเทศ พร้อมเป็นแหล่งรวมความรู้ที่น่าสนใจและเป็นประโยชน์ในการซื้อ-ขาย-เช่า เพื่อเตรียมความพร้อมก่อนการตัดสินใจซื้อให้ผู้ที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเองสามารถเลือกที่อยู่อาศัยที่ตอบโจทย์ได้มากที่สุด