รู้จัก 5 ขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้าน ฉบับเข้าใจง่าย

เชื่อว่าทุก ๆ มีความต้องการรีไฟแนนซ์บ้านแต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นทำอย่างไร บทความนี้จะมาแนะนำขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านให้คุณเอง ซึ่งทำได้ง่าย ๆ ไปดูกันเลย

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน

1. ตรวจเช็คสัญญากู้ฉบับเดิม

สิ่งแรกที่คนที่จะรีไฟแนนซ์บ้านควรทำคือการตรวจสอบสัญญากู้ของตัวเอง ว่าสามารถรีไฟแนนซ์ได้เมื่อไหร่ แต่อย่างไรก็ตามส่วนมากธนาคารรจะอนุญาตให้เรารีไฟแนนซ์บ้าน (บางธนาคารใช้คำว่า ไถ่ถอน) ไปธนาคารอื่น หลังจากผ่อนบ้านมาแล้วครบ 3 ปี

แต่อย่างก็ตามสำหรับหลายคนที่สงสัยเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้านก่อน 3 ปี ว่าทำได้หรือไม่ ขอตอบว่า เราสามารถทำเรื่องขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านได้ตั้งแต่ก่อนครบ 3 ปีได้ กล่าวคือประมาณตั้งแต่ 1-2 เดือนก่อนครบสัญญา เพราะธนาคารใหม่ต้องใช้เวลาในการพิจารณา ประเมิน และอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งจะพอดีกับระยะเวลาผ่อนพอดี

2. เลือกรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี

หลังจากที่เราตรวจสอบสัญญากู้ฉบับเดิมแล้ว เราก็มาดูกันต่อว่าธนาคารต่าง ๆ มีโปรโมชันอะไรที่ตรงความต้องการของเราบ้าง ซึ่งโปรโมชั่นจากทุกธนาคารนั้นมีมากกว่า 100 โปรโมชั่นให้เลือก ซึ่งถ้าหากเราเลือกโปรโมชั่นดี ๆ อาจจะทำให้ได้ตัวที่ดอกเบี้ยถูกที่สุด และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นแสนเลยทีเดียว และในทางกลับกัน หากท่านเลือกโปรโมชั่นไม่ดี ท่านก็อาจจะประหยัดไปได้แค่หลักพันบาทเท่านั้น ดังนั้นขั้นตอนนี้จึงเป็นขั้นตอนที่สำคัญมาก ๆ

วิธีการหาโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้าน ถ้าเป็นเมื่อก่อนเราต้องค้นหา สอบถามโปรโมชั่นในแต่ละธนาคารไปเรื่อย ๆ ซึ่งต้องระวังให้ดีเพราะอาจจะพลาดโปรโมชั่นที่ดี หรือเสียเวลาในการเปรียบเทียบโปรโมชั่นที่เราสนใจอีกด้วย แต่ในปัจจุบันเรามี fintech ที่ช่วยให้เราค้นหา เปรียบเทียบโปรโมชั่นได้จากทุกธนาคารชั้นนำ เช่นเว็บไซต์ Refinn ที่จะช่วยอำนวยความสะดวกในกับทุกคนที่กำลังมองหา หรือเปรียบเทียบโปรโมชั่น รีไฟแนนซ์บ้าน อีกด้วย

3. เตรียมเอกสารสำคัญให้ครบ

หลังจากที่เราเลือกโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้านแล้ว ขั้นตอนต่อมาเราก็ต้องเตรียมเอกสารสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านตามหัวข้อที่แล้วให้ครบถ้วน เพื่อยื่นให้กับธนาคารต่าง ๆ ที่ท่านจะขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านนั่นเอง โดยเอกสารสำคัญหลัก ๆ ที่ต้องใช้ก็เป็นไปตามที่ได้อธิบายไป นั่นคือ

• เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล
• เอกสารแสดงรายได้
• เอกสารหลักประกัน

4. ยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน

เมื่อเตรียมเอกสารเรียบร้อยแล้ว ก็ทำการยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมส่งเอกสาร จากนั้นธนาคารจะทำการนัดหมายเพื่อส่งคนมาประเมินราคาหลักประกัน และจะพิจารณาอนุมัติ โดยส่วนใหญ่จะใช้เวลา 2-4 สัปดาห์ ดังนั้นเราจึงไม่จำเป็นต้องรอให้ครบ 3 ปี โดยเราอาจจะยื่นเรื่องสัก 1-2 เดือน พอธนาคารพิจารณาอนุมัติเสร็จ ก็จะพอดีกับระยะเวลาผ่อนบ้าน 3 ปีพอดีนั่นเอง

5. ทำสัญญาสินเชื่อใหม่พร้อมจดจำนอง

เมื่อได้รับอนุมัติจากธนาคารแล้ว ก็ต้องทำสัญญาสินเชื่อใหม่/จดจำนอง และเพื่ออำนวยความสะดวกแก่ลูกค้า เจ้าหน้าที่จากธนาคารใหม่จะถือสัญญา พร้อมกับสัญญาจำนองไปดำเนินการที่กรมที่ดินในวันเดียวกันเลย เป็นอันจบขั้นตอนการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน

ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้าน ไม่แพงอย่างที่คิด

ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บ้านหลัก ๆ ประกอบไปด้วย 5 ส่วน คือ

1. ค่าประเมินราคา ประมาณ 2,000 – 3,000 บาท อย่างไรก็ตาม บางธนาคารอาจฟรีค่าประเมินราคา
2. ค่าจดจำนอง ต้องจ่ายให้กรมที่ดิน 1% ของวงเงินกู้ เช่น วงเงินกู้ 2,000,000 บาท ต้องจ่ายค่าจดจำนอง 1% เป็นเงิน 20,000 บาท เป็นต้น ซึ่งก็เหมือนกับค่าประเมินราคาที่บางธนาคารอาจจะฟรีค่าจดจำนอง
3. ค่าอากรแสตมป์ 05% ของวงเงิน (ไม่เกิน 10,000 บาท)
4. ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ของธนาคาร เช่น ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ ค่าใช้จ่ายส่วนนี้อาจจะมีหรือไม่มีก็ได้ แตกต่างกันออกไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
5. ประกันอัคคีภัย ซึ่งโดยปกติประกันอัคคีภัยต้องทำทุก 1-3 ปี ตามฎหมาย

ทั้งนี้บางธนาคารอาจจะมีโปรโมชั่นเพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ สามารถลองเช็คโปรโมชั่นของแต่ละธนาคารได้เลย

5 สถาบันการเงิน รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี

สำหรับใครที่มองหาธนาคารรีไฟแนนซ์บ้าน หรือกำลังสับสนว่าจะรีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี ในบทความนี้เรามีจะแนะนำ 5 ธนาคารให้กับทุกท่านดังนี้

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส) สินเชื่อบ้านสุขสันต์(H3)

รีไฟแนนซ์บ้าน ธอส คุณสมบัติ ที่ต้องมี ได้แก่ 

• เป็นลูกค้าสวัสดิการที่ไม่มีเงินฝาก
• เป็นลูกค้ารายย่อยทั่วไป
• มีประวัติหนี้ที่ดีกับสถาบันการเงินเดิม ไม่น้อยกว่า 12 เดือน และไม่มีประวัติการค้างชำระ

วงเงิน : วงเงินให้กู้ตามเกณฑ์หลักประกัน และตามเกณฑ์รายได้เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อของธนาคาร

ระยะเวลาผ่อน : ไม่น้อยกว่า 3 ปี 6 เดือน และ สูงสุดถึง 40 ปี โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้น กรณีข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออื่นๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี ให้ใช้อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี

อัตราดอกเบี้ย 

กลุ่มลูกค้าสวัสดิการ

• ปีที่ 1 อัตรา 1.99% ต่อปี
• ปีที่ 2 อัตรา MRR – 3.16% ต่อปี
• ปีที่ 3 อัตรา MRR – 2.65% ต่อปี
• ปีที่ 4 ตลอดจนอายุสัญญา MRR – 1.00% ต่อปี

กลุ่มลูกค้ารายย่อย (Self Welfare)

• ปีที่ 1 อัตรา 2.09% ต่อปี
• ปีที่ 2 อัตรา MRR – 3.06% ต่อปี
• ปีที่ 3 อัตรา MRR – 2.55% ต่อปี
• ปีที่ 4 ตลอดจนอายุสัญญา MRR – 0.50% ต่อปี

หมายเหตุ: กำหนดระยะเวลา ยื่นคำขอกู้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2565 – 30 ธันวาคม 2565 อนุมัติและทำนิติกรรม ภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2565 (ธนาคารสงวนสิทธิ์ในการกำหนดระยะเวลาสิ้นสุดโครงการก่อนกำหนด หากธนาคารให้สินเชื่อเต็มวงเงินของโครงการแล้ว)

*ตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของธนาคาร

3. ธนาคารกรุงไทย สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ (H3)

รีไฟแนนซ์บ้าน กรุงไทย จุดเด่น

• ดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้น 1.00% ต่อปี
• ฟรี ค่าธรรมเนียมยื่นกู้ : ตามจำนวนเงินค่าจำนองในใบเสร็จของกรมที่ดินเท่านั้น (ไม่รวมค่าธรรมเนียมอื่น ๆ) สูงสุดไม่เกินรายละ 200,000 บาท
• ธนาคารออกค่าจดจำนองให้ 1% (รายละเอียดติดตามได้ในเว็บไซต์ของธนาคาร)
• ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี

อัตราดอกเบี้ย

ทำประกัน* 

• ปีที่ 1 อัตรา MRR-3.29
• ปีที่ 2 อัตรา MRR-3.29
• ปีที่ 3 อัตรา MRR-3.29
• หลังจากนั้น MRR – 1.50

ไม่ทำประกัน

• ปีที่ 1 อัตรา MRR – 3.19
• ปีที่ 2 อัตรา MRR – 3.19
• ปีที่ 3 อัตรา MRR – 3.19
• หลังจากนั้น อัตรา MRR – 1.50

*ตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของธนาคาร

3. ธนาคารออมสิน สินเชื่อเคหะรีไฟแนนซ์ และกู้เพิ่มเติม

รีไฟแนนซ์บ้าน ออมสิน จุดเด่น

• อัตราดอกเบี้ยต่ำ ช่วยลดภาระการผ่อนชำระ ประหยัดค่าใช้จ่าย
• ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปี และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี
• ได้วงเงินกู้รวมสูงสุด 110% ของราคาประเมินหลักทรัพย์
• สามารถกู้เพิ่มเติมเพื่ออุปโภคบริโภคได้

ดอกเบี้ยสินเชื่อเคหะ

1. กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

• ปีที่ 1-3 อัตราดอกเบี้ย MRR-2.755
• ปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR-1.250

2. กรณีผู้กู้ไม่ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

• ปีที่ 1-3 อัตราดอกเบี้ย MRR-2.255
• ปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย MRR-0.750

*ตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของธนาคาร

4. ธนาคารไทยพาณิชย์ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์

รายละเอียด

• วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน การพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
• ผ่อนสบายนานสูงสุด 30 ปี
• เลือกผ่อนได้สบายตามความต้องการ

ดอกเบี้ย : เป็นไปตามประกาศของธนาคาร ตรวจสอบได้ที่เว็บซต์ของธนาคาร

*ตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของธนาคาร

5. สินเชื่อบ้าน รีไฟแนนซ์ ธนาคารกสิกร

รายละเอียด

• หลักประกัน : ทาวน์เฮาส์ บ้านเดี่ยว คอนโด อาคารพาณิชย์
• ระยะเวลา: ผ่อนสูงสุดไม่เกิน 30 ปี (อายุของผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี)
• วงเงินกู้สูงสุด: สุงสุด 90% ของมูลค่าหลักประกัน

ดอกเบี้ย

• อัตราดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา : MRR
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 5.97%
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา (EIR) 20 ปี : 5.97%

*อัตราดอกเบี้ยข้างต้นสำหรับลูกค้าที่ยื่นกู้สินเชื่อบ้านตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม – 30 กันยายน 2565

*โปรดตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของธนาคาร

เคล็ด(ไม่)ลับ รีไฟแนนซ์บ้านอย่างไรให้คุ้มค่า

อีกหนึ่งเคล็ด(ไม่)ลับ ที่จะทำให้เรารีไฟแนนซ์บ้านได้อย่างคุ้มค่าก็คือเราต้องตอบคำถามเหล่านี้ให้ได้ นั่นคือ

1. เรารีไฟแนนซ์บ้านไปเพราะอะไร เช่นต้องการลดดอกเบี้ย ยืดระยะเวลาผ่อน เพราะความต้องการของคุณจะเป็นตัวกำหนดรูปแบบรีไฟแนนซ์บ้านที่ตอบโจทย์คุณมากที่สุด
2. คำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่ใช้ในการรีไฟแนนซ์ ได้แก่ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ตามที่ได้อธิบายไปข้างต้น
3. ระยะเวลา และยอดหนี้ของบ้าน ถ้าหากเรามีระยะเวลา และยอดหนี้ที่เหลือของบ้านมีน้อยกว่า 500,000 บาท ก็ไม่อาจจะไม่เหมาะที่จะรีไฟแนนซ์บ้าน เพราะรีไฟแนนซ์ไปอาจจะไม่คุ้มค่า รวมถึงธนาคารที่รับในยอดหนี้ประมาณนี้ก็น้อย
4. การเลือกโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้าน แน่นอนว่าบางธนาคารมีโปรโมชั่นที่ช่วยลดค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ และบางธนาคารมีมากกว่า 10 โปรโมชั่น ซึ่งแตกต่างกันไปตามประเภทหลักทรัพย์ และผู้กู้ ดังนั้นผู้ที่จะขอรีไฟแนนซ์บ้านจึงต้องพิถีพิถีนในการเลือกโปรโมชั่นที่ทั้งดี และตอบโจทย์กับตัวเองมากที่สุด

ในปัจจุบัน เราขอแนะนำ Fintech ที่คอยช่วยจัดการเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านอย่าง รีฟินน์ ตัวช่วยเปรียบเทียบโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้าน ที่ช่วยสมัครรีไฟแนนซ์บ้านด้วยการกรอกข้อมูลเพียงครั้งเดียว มีทีมงานที่มากประสบการณ์คอยให้คำแนะนำและติดตามงานจนดำเนินการเสร็จสิ้น และที่สำคัญบริการฟรี ! ไม่มีค่าใช้จ่ายและข้อผูกมัดใด ๆ อีกด้วย

ข้อสรุป

จากบทความนี้ ทุกท่านคงจะเห็นแล้วว่าการรีไฟแนนซ์บ้านนั้นมีขั้นตอน ค่าใช้จ่ายอย่างไร ดังนั้นหากท่านใดที่อ่านมาจนถึงตรงนี้ แล้วผ่อนบ้านใกล้จะครบสัญญา 3 ปีแล้ว อย่าลืมคิดถึงเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านด้วยนะครับ เพื่อที่เราจะได้มีดอกเบี้ยที่ลดลง และประหยัดเงินได้มากอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่สำคัญอย่างหนึ่งในการรีไฟแนนซ์คือการหาโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารที่ช่วยลดค่าใช้จ่ายและตอบสนองความต้องการ และคุณสมบัติของเรามากที่สุด โดยมีตัวช่วยสำคัญอย่าง Refinn ที่จะคอยให้บริการเปรียบเทียบโปรโมชั่นของทุกธนาคารชั้นนำ รวมไปถึงให้คำปรึกษาเพื่อให้การรีไฟแนนซ์บ้านของคุณราบรื่นไว้ในที่เดียว