เปิดจดหมายผู้บริหาร “เงินติดล้อ” ถึงผู้ถือหุ้น ปี 2566 สวนกลับนโยบายหาเสียงพรรคการเมือง แจง “ข้อมูลเครดิตบูโร” ไม่ใช่ผู้ร้าย ช่วยสร้างความรู้ทางการเงิน สร้างชีวิตทางการเงินที่ดี กระตุ้นธุรกิจสินเชื่อเปิดเผยข้อมูลเครดิต เพิ่มคุณภาพการปล่อยสินเชื่อในระยะยาว
วันที่ 8 มีนาคม 2566 ผู้สื่อข่าวรายงานว่า นายปิยะศักดิ์ อุกฤษฎ์นุกูล กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท เงินติดล้อ จำกัด (มหาชน) ผู้ให้บริการสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ (SET: TIDLOR) จัดทำจดหมายถึงผู้ถือหุ้น ปี 2566 ความยาว 29 หน้า ซึ่งอธิบายสถานการณ์ต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นกับบริษัทฯ ตลอดปีที่ผ่านมา
จุดที่ได้รับความสนใจอย่างมากในจดหมายฉบับนี้ คือ การพูดถึงการพิจารณาสินเชื่อของผู้ให้บริการสินเชื่อในตลาด และการทำการตลาดของผู้ให้บริการสินเชื่อ โดยนายปิยะศักดิ์ ระบุว่า การโฆษณาที่ระบุว่าสามารถอนุมัติสินเชื่อได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องตรวจสอบประวัติเครดิต เป็นเรื่องที่น่ากังวล
เพราะเป็นสิ่งที่ดึงดูดคนที่เข้าใจผิดในกระบวนการตรวจสอบข้อมูลจากเครดิตบูโร และทำให้รู้สึกว่า การติดแบล็กลิสต์ (Blacklist) จะทำให้ไม่สามารถขอสินเชื่อใหม่ได้อีกต่อไป ซึ่งไม่เห็นด้วยว่าเป็นวิธีที่ดีในการทำธุรกิจ แม้จะเป็นกลยุทธ์ทางการตลาดที่มีประสิทธิภาพก็ตาม
ความจริงแล้ว การตรวจสอบข้อมูลจากเครดิตบูโร ไม่ได้ทำให้การพิจารณาอนุมัติช้าลง และไม่มีผลใด ๆ ในการพิจารณา รวมถึงการติดแบล็กลิสต์ในเครดิตบูโรนั้น เป็นสิ่งที่ไม่มีอยู่จริง โดยการอนุมัติสินเชื่อในแต่ละครั้ง ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการแต่ละรายว่าให้น้ำหนักกับข้อมูลในเครดิตบูโรมากแค่ไหน
นอกจากนี้ การที่ผู้ให้บริการหลีกเลี่ยงการให้ข้อมูลผู้กู้แก่บุคคลอื่น ทำให้ลูกค้าถูกจำกัดตัวเลิอกผู้ให้บริการ และเสมือนเป็นการรับประกันว่า ผู้ให้บริการสินเชื่อปัจจุบันเท่านั้นที่จะรู้ว่าเป็นผู้กู้ที่ดี
“ข้อมูลเครดิต” ช่วยส่งเสริมความรู้ทางการเงิน
กรรมการผู้จัดการใหญ่ เงินติดล้อ ระบุด้วยว่า ฐานข้อมูลที่แข็งแกร่งและมีขนาดใหญ่ ควรถือเสมือนเป็นโครงสร้างพื้นฐานระดับชาติที่สามารถถูกใช้โดยหน่วยงานกำกับดูแลและผู้เล่นในตลาดได้ เพื่อให้เกิดความสามารถในการวัดความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น เพิ่มความสามารถในการติดตามระดับหนี้ครัวเรือน ลดความยุ่งยากในการปล่อยสินเชื่อ ส่งเสริมการแข่งขัน และเพิ่มประสิทธิภาพในการกำหนดดอกเบี้ยบนพื้นฐานของความเสี่ยง
เครดิตบูโรในประเทศที่พัฒนาแล้ว ทำหน้าที่เป็นโครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเพื่อส่งเสริมความรู้ทางการเงิน การมีข้อมูลเครดิตที่เพียงพอ ผู้ให้บริการสินเชื่อสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยคนหนุ่มสาว และผู้กู้ที่มีประวัติการกู้ยืมน้อยให้สามารถสร้างประวัติทางการเงิน
และช่วยให้ผู้กู้ที่มีประวัติทางการเงินไม่ดี สามารถปรับปรุงประวัติที่เสียหายได้ เมื่อเวลาผ่านไป ผู้คนจะเรียนรู้วิธีที่จะจัดการกับประวัติทางการเงิน และมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นได้
นอกจากนี้ ผู้บริหารเงินติดล้อ ยังแสดงจุดยืนว่า ข้อมูลเครดิตบูโร หรือฐานข้อมูลระดับชาติอื่น ๆ ควรเป็นเกณฑ์พื้นฐานที่ผู้ประกอบการทุกรายควรปฏิบัติตาม ซึ่งสามารถมีทางเลือกในการบริหารความเสี่ยงได้ หรือเลือกที่จะเพิกเฉยต่อพฤติกรรมของลูกค้าในอดีตได้หากต้องการ
อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการสินเชื่อไม่ควรมีทางเลือกว่าจะช่วยหรือไม่ช่วยจัดทำฐานข้อมูลด้านความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้บริโภคในประเทศไทย ซึ่งฐานข้อมูลดังกล่าวจะเป็นรากฐานสำหรับการส่งเสริมความเข้าใจทางการเงินของผู้บริโภค และลดต้นทุนในการอนุมัติสินเชื่อผ่านฐานข้อมูลในระยะยาว
นอกจากการพูดถึงสถานการณ์และการตลาดของธุรกิจสินเชื่อแล้ว ยังมีการอธิบายเพิ่มเติมถึงสถานการณ์อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจด้วย
“จดหมายถึงผู้ถือหุ้น” ตัวกลางเข้าใจความคิดผู้บริหาร
นอกจากนี้ มีผู้แสดงความคิดเห็นถึงการจัดทำจดหมายลักษณะดังกล่าวว่า เป็นสิ่งที่ช่วยทำให้เข้าใจความคิดของผู้บริหารมากขึ้น และเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุน มากกว่าการอ่านข้อมูลงบการเงินและการอ่านคำอธิบายและวิเคราะห์ของฝ่ายจัดการ เพียงอย่างเดียว
สำหรับวัฒนธรรมการจัดทำ “จดหมายถึงผู้ถือหุ้น” เคยมีมาแล้วก่อนหน้านี้ โดยเฉพาะการจัดทำจดหมายถึงผู้ถือหุ้นจาก วอร์เรน บัฟเฟตต์ หนึ่งในมหาเศรษฐีระดับโลก ซึ่งมีผู้ติดตามจดหมายดังกล่าวไม่น้อย และจดหมายลักษณะดังกล่าว มีประโยชน์ มีข้อคิด และมีคำถามให้ผู้ติดตามนำมาคิดต่อได้เสมอ