Moody’s สถาบันการจัดอันดับเครดิตระดับโลก ประกาศลดความน่าเชื่อถือของ “ระบบธนาคารสหรัฐ” เป็นมุมมอง “ลบ” ทั้งหั่นเครดิต Signature Bank ลงระดับขยะ พร้อมเตรียมทบทวนเครดิตอีก 6 แบงก์
วันที่ 15 มีนาคม 2566 ซีเอ็นเอ็นรายงานว่า มูดี้ส์ สถาบันการจัดอันดับเครดิตระดับโลก ปรับลดแนวโน้มสำหรับภาคการธนาคารของสหรัฐทั้งหมด และกำลังทบทวนการปรับลดอันดับเครดิตธนาคารสหรัฐ 6 แห่ง หลังจากการล่มสลายของ Silicon Valley Bank เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว
โดยให้เหตุผลว่า ปัญหา bank run ของ Silvergate Capital Corp., Silicon Valley Bank (SVB) และ Signature Bank ทั้ง 3 ธนาคารที่ได้ล่มลงกำลังนำไปสู่ความเสี่ยงบน “ระบบธนาคารสหรัฐ”
โดยมูดี้ส์ระบุว่า บริษัทได้ปรับความน่าเชื่อถือของระบบธนาคารของสหรัฐจาก “มั่นคง” (Stable) กลายเป็นมุมมอง “ลบ” (Nagative) เพื่อให้สะท้อนมุมมองที่เห็นถึงการเสื่อมสภาพอย่างรวดเร็วของระบบเงินฝากที่ Silicon Valley Bank (SVB), Silvergate Bank และ Signature Bank (SNY)
บริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถือระบุว่า คาดว่าธนาคารจำนวนมากถูกกดดันหลังความล้มเหลวของ SVB โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารที่มีเงินฝากที่ไม่มีหลักประกันจำนวนมากและพันธบัตรรัฐบาลระยะยาวที่มีมูลค่าลดลง
Moody’s ระบุว่าแรงกดดันต่อภาคการธนาคารจะยังคงอยู่ เนื่องจากเฟดยังคงขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ
ข้อกังวลอีกประการที่มูดี้ส์ส่งสัญญาณเตือนคือ ธนาคารในสหรัฐอเมริกากำลังขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ โดยหวังว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะช่วยรักษาลูกค้าที่กังวลจากการล่มสลายของ SVB แต่ก็อาจส่งผลต่อกำไรของธนาคารด้วยเช่นกัน
อย่างไรก็ตาม Moody’s ระบุว่าข่าวดีก็คือระบบธนาคารของอเมริกาโดยทั่วไปมีสุขภาพที่ดี มีเงินสด และสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอที่จะทนต่อภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ แต่ข่าวร้ายสำหรับธนาคารก็คือว่าหน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐอาจกำหนดให้ธนาคารต้องมีเงินทุนสำรองเพิ่มขึ้นหลังจากความล้มเหลวอย่างรวดเร็วของ SVB
SVB ลดลงจากการดำเนินการของธนาคาร แต่การเปิดเผยต่อคลังระยะยาวที่ร่วงลงตามมูลค่าในช่วงแคมเปญ
มูดี้ส์คาดการณ์ว่า “สภาพแวดล้อมการดำเนินงานที่ตึงเครียด” สำหรับธนาคารอาจทำให้บางธนาคารปล่อยกู้น้อยลง ซื้อหุ้นคืนน้อยลง รวมถึงลดการจ่ายเงินปันผลเพื่อรักษาเงินทุนในกรณีฉุกเฉิน
นอกจากนี้ เมื่อวันจันทร์ที่ 13 มีนาคมที่ผ่านมา มูดี้ส์ยังปรับลดอันดับเครดิตของธนาคาร Signature Bank ลงลึกเข้าไปในดินแดนขยะ หลังจากความล้มเหลวของธนาคาร ซึ่งการปรับลดอันดับอาจทำให้การกู้ยืมเงินของธนาคารมีต้นทุนที่สูงขึ้น
และ Moody’s เตือนว่า อาจปรับลดอันดับเครดิตอีก 6 ธนาคารคือ First Republic Bank (FRC), Zions (ZION), Western Alliance (WAL), Comerica (CMA), UMB Financial (UMBF) และ Intrust Financial ซึ่งจะส่งผลให้การระดมทุนของธนาคารบางแห่งมีความผันผวน ยากลำบากจากความเสี่ยงของเงินฝากไม่มีประกันไหลออก