ลงทุนอย่างเดียวอาจไม่ถึงเป้าหมาย
บทความโดย “สมาคมนักวางแผนการเงินไทย”
วันที่ 17 มิถุนายน 2567 “การลงทุนมีความเสี่ยง” นี่เป็นประโยคคลาสสิกที่เราได้ยินเสมอมา แต่นี่ก็คือความจริง ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องที่ต้องหาข้อมูลและทำการบ้านอย่างหนัก ต้องอัพเดตข่าวสาร นั่งฟังกูรูมากมาย แต่ก็หนีไม่พ้นความเสี่ยงอยู่ดี
ทุก ๆ คนมีเป้าชีวิตแตกต่างกัน เช่น ซื้อรถ ซื้อบ้าน หรืออื่น ๆ ซึ่งล้วนแต่ต้องใช้เงิน ซึ่งก็มาจากการหารายได้และลงทุนให้เงินเก็บงอกเงย แต่นั่นแหละการลงทุนมีความเสี่ยง ถ้าเราจัดการเจ้าความเสี่ยงนี้ไม่ได้ ก็อาจทำให้การลงทุนนั้นล้มเหลว และไปไม่ถึงเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ หรือใช้เวลานานขึ้น
เปรียบเทียบอย่างง่าย ๆ ก็เหมือนการที่เราออกเรือไปกลางทะเล โดยไม่ได้วางแผนการเดินเรือ หากเผชิญพายุกลางทะเล เรือก็อาจไปไม่ถึงจุดหมายที่เราต้องการ
การวางแผนการลงทุน จึงเป็นการวางแผนเพื่อลงทุนด้วยระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับเรา เหมาะสมกับสถานการณ์ในแต่ละช่วงเวลา การวางแผนการลงทุนและบริหารความเสี่ยงจึงเป็นส่วนสำคัญส่วนหนึ่งของการวางแผนการเงิน
แต่การวางแผนการเงินเป็นการมองหลาย ๆ มิติผสมกัน ทั้งการวางแผนรายรับรายจ่าย การออมการลงทุน การจัดการด้านภาษี การจัดการด้านประกันภัย เป็นต้น การวางแผนการลงทุนภายใต้ระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับเรา ทำให้เรามีโอกาสไปสู่เป้าหมายชีวิตให้เร็วขึ้น