สมัครบัตรเครดิต ต้องรู้อะไรบ้าง? พร้อมแนะนำบัตรเครดิตที่เหมาะกับคุณ
เมื่อยุคสมัยเริ่มเปลี่ยนแปลงไปกลายเป็นยุคสังคมไร้เงินสด ทำให้หนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่าง “บัตรเครดิต” เป็นที่นิยมแพร่หลาย ผู้คนเริ่มนำบัตรเครดิตเพื่อใช้จ่ายกันมากขึ้นโดยที่ไม่ต้องพกเงินสด ซึ่งสะดวกต่อการใช้จ่ายมากขึ้น นอกจากจะลดการพกเงินสดแล้ว บัตรเครดิตยังมีการแบ่งเบาภาระให้แก่ผู้ใช้ด้วยการผ่อน 0% อีกทั้งยังมีสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ หรือโปรโมชั่นที่ผู้ถือบัตรเครดิตจะได้รับกลับคืนมาอีกด้วย
หากคุณอยากทำความรู้จักกับบัตรเครดิตมากขึ้นว่า บัตรเครดิตคืออะไร มีความนิยมอย่างไร มีเงื่อนไข และมีเอกสารในการสมัครอะไรบ้าง เรามาทำความรู้จักกับบัตรเครดิตไปพร้อมๆ กันเลย
บัตรเครดิต
บัตรเครดิต เป็นบัตรสินเชื่อที่มีไว้สำหรับธนาคารและสถาบันการเงินเป็นผู้ออกเงินให้กับผู้กู้เงิน โดยที่ไม่ต้องค้ำประกัน ทั้งนี้ธนาคารและสถาบันการเงินจะพิจารณาจากรายได้ของผู้กู้ว่ามีความสามารถในการชำระหนี้มากเพียงใด ได้รายรับต่อเดือนเท่าไร น่าเชื่อถือไหม รวมไปถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินในแต่ละเดือน ซึ่งทั้งหมดนี้ก็คือความน่าเชื่อถือของผู้สมัครบัตรเครดิต
บัตรเครดิตทำอะไรได้บ้าง
ประโยชน์ของบัตรเครดิตนอกจากจะสามารถใช้จ่ายแทนเงินสดได้แล้ว ยังมาพร้อมกับโปรโมชั่น หรือสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น ผ่อนชำระสินค้า การสะสมคะแนนเพื่อแลกเป็นส่วนลด ส่วนลดจากร้านค้า เป็นต้น โดยมีรายละเอียดดังนี้
- ผ่อนชำระสินค้า
บัตรเครดิตสามารถใช้ผ่อนชำระสินค้าได้ โดยการคิดดอกเบี้ยตามโปรโมชั่นของบัตรเครดิตแต่ละใบ แต่ถ้าซื้อสินค้าที่ร่วมโปรโมชั่น 0% ก็จะช่วยให้เราไม่ต้องห่วงเรื่องดอกเบี้ยเลย
- คุ้มค่ากว่าเงินสด เมื่อใช้คะแนนเป็นส่วนลด
ร้านค้าต่าง ๆ มักมีโปรโมชั่นร่วมกับบัตรเครดิตเสมอ ไม่ว่าจะเป็นส่วนลด 5%, 10% ทั้งยังมีสิทธิพิเศษอื่น ๆ เมื่อแสดงบัตร เช่น การใช้ห้องรับรอง ที่จอดรถในห้าง หรือรับเมนูพิเศษที่ร้านอาหาร และหากคุณใช้บัตรของ KTC ยังสามารถรับแต้มสะสม KTC Forever Reward เพื่อใช้เป็นส่วนลดในการใช้จ่ายครั้งถัดไป หรือได้รับ Cash Back เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรได้อีกด้วย
- กดเงินสดเพื่อใช้ในยามฉุกเฉิน
หลายคนอาจจะยังไม่รู้ว่าบัตรเครดิตสามารถกดเงินสดได้ หากมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินด่วน หรือตกอยู่ในสภาวะการเงินฝืดเคือง โดยจำนวนเงินที่สามารถกดได้จะขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละสถาบันการเงิน
แต่ทั้งนี้จุดประสงค์หลักของบัตรเครดิตคือการใช้ชำระสินค้าและบริการ เมื่อกดเงินสดออกมาแล้วอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ควรตรวจสอบเงื่อนไขของสถาบันการเงินให้ถี่ถ้วน
สิ่งที่ต้องเช็กก่อนสมัครบัตรเครดิต
คุณสมบัติในการสมัครบัตรเครดิต
- ต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
- รายได้ 15,000 บาทขึ้นไปต่อเดือน
- รายได้ 50,000 บาทขึ้นไปต่อเดือน ในกรณีที่เป็นชาวต่างชาติ
เอกสารสำหรับการสมัครบัตรเครดิต
- ผู้มีรายได้ประจำ เช่น ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ พนักงานบริษัท
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือสำเนาบัตรประจำตัวข้าราชการหรือรัฐวิสาหกิจ หรือสำเนาหนังสือเดินทาง แต่ต้องแนบสำเนาทะเบียนบ้านมาด้วย
- เอกสารแสดงรายได้ เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือน หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย ทวิ 50
- สำเนาบัญชีธนาคารที่เป็นบัญชีรับเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน พร้อมหน้าสมุดที่ระบุชื่อ – เลขที่บัญชี
- ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการ นิติบุคคล
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาบัญชีธนาคารในชื่อส่วนตัวของผู้สมัครย้อนหลัง 6 เดือน พร้อมหน้าสมุดที่ระบุชื่อ – เลขที่บัญชี
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนหรือทะเบียนการค้า (ถ้ามี)
- สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (ถ้ามี)
ในกรณีที่เป็นชาวต่างชาติที่ประกอบธุรกิจหรือทำงานอยู่ในประเทศไทย จะต้องแนบสำเนาหนังสือเดินทาง (Passport) และใบอนุญาตทำงานในไทย (Work Permit) ตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป
ข้อดี – ข้อระวัง ของการใช้บัตรเครดิต
ข้อดีของการใช้บัตรเครดิต
บัตรเครดิตมีข้อดีอยู่มากมาย หากเรารู้จักใช้บัตรเครดิตอย่างรอบคอบ มีสติ ก็จะสามารถใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตได้ โดยข้อดีของการใช้บัตรเครดิตมีดังนี้
- เงินก้อนไม่ต้องพก พกแค่บัตรใบเดียว
ในยุคนี้การพกบัตรเครดิตแค่ใบเดียว ก็สามารถทำให้คุณจับจ่ายใช้สอยอย่างสะดวกสบายและง่ายขึ้นกว่าเดิม ไม่ว่าจะเป็น ซื้อของในราคาสูง ช้อปปิ้ง รับประทานอาหาร ซื้อตั๋วเครื่องบิน ฯลฯ นอกจากนี้การพกบัตรเครดิตใบเดียวยังช่วยป้องกันเงินหาย หรือการถูกขโมยจากการพกเงินสดเยอะ ๆ อีกด้วย
- จ่ายเต็มไม่ไหว ก็ผ่อนชำระได้
ของใช้จำเป็นบางอย่างที่มีราคาสูง จนคิดว่าถ้าจ่ายเงินก้อนอาจจะหมุนเงินไม่ทัน ก็สามารถใช้บัตรเครดิตในการผ่อนชำระได้ ซึ่งบัตรเครดิต KTC ให้คุณใช้จ่ายได้คล่องตัวมากขึ้นในแต่ละเดือน โดยการผ่อนชำระสินค้าและบริการด้วยอัตราดอกเบี้ย 0% นานสูงสุด 10 เดือน ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการทั่วประเทศ
- มีความปลอดภัยในการใช้จ่าย
อย่างที่ได้กล่าวไปในข้อ 4 ว่าการชำระออนไลน์มีระบบยืนยันความปลอดภัย และยังสามารถยกเลิกรายการซื้อได้ง่าย ๆ หากสงสัยว่ารายการธุรกรรมนั้นไม่ได้มาจากเรา นอกจากนี้ยังตรวจสอบรายการใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้ว่า ใช้จ่ายไปกับอะไรบ้าง ถ้าพบว่ารายการไหนที่ตัวเองไม่ได้จ่าย สามารถโทรเข้าไปสอบถามที่สถาบันการเงินเพื่อยกเลิกได้
- เพลิดเพลินกับการช้อปด้วยสิทธิประโยชน์
“สิทธิพิเศษสำหรับผู้ถือบัตร” วลีนี้คงได้ยินกันคุ้นหู เพราะบัตรเครดิตก็ยังมีสิทธิประโยชน์มากมาย ไม่ว่าจะเป็น Cash Back หรือเงินคืนจากการซื้อสินค้า และส่วนลดต่าง ๆ รวมไปถึงการผ่อนชำระ 0%
- เที่ยวสนุก ช้อปสบายในต่างประเทศ
ค่าเงินมีผลอย่างมากต่อการซื้อสินค้าต่างประเทศ อย่างเช่นถ้าเราจะไปบิน ไปช้อป เราก็ต้องแลกเงินเป็นสกุลในประเทศนั้นก่อน ซึ่งเสี่ยงต่อค่าเงินอ่อนในอนาคตทำให้เงินที่เราแลกมามีมูลค่าลดลง การใช้บัตรเครดิตจึงสะดวกมาก เพราะนอกจากไม่จำเป็นต้องแลกเงินแล้ว ยังหมดห่วงเรื่องความเสี่ยงของมูลค่าเงินลดลงด้วย
ข้อควรระวังในการใช้บัตรเครดิต
- มีโอกาสเป็นหนี้สะสม
การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตจะต้องมีวินัยในการวางแผนใช้เงิน รู้จักควบคุมการซื้อสิ่งของที่จำเป็นและไม่จำเป็น รวมถึงต้องรู้สถานะทางการเงินของตนเองว่ามีกำลังในการชำระมากน้อยเพียงใด นอกจากนี้หากเปิดบัตรเครดิตหลายที่ทิ้งไว้อาจมีค่าธรรมเนียมรายปีด้วย ดังนั้นจึงควรพิจารณาให้ถี่ถ้วนเพื่อไม่ให้เกิดผลเสียตามมา
- ไม่ชำระหนี้ ระวังติดแบล็กลิสต์
หากเรามีประวัติชำระดี เราก็จะมีเครดิตที่ดีตามมา แต่ถ้ามีการค้างชำระหนี้หรือจ่ายขั้นต่ำเป็นประจำ ก็อาจติดแบล็กลิสต์ได้ ซึ่งก็คือคะแนนเครดิตของเราอยู่ในความเสี่ยงที่จะโดนปฏิเสธการขอเครดิตเงินกู้กับธนาคาร หรือสถาบันการเงินในอนาคต
สมัครบัตรเครดิต ต้องดูอะไรบ้าง
- ค่าธรรมเนียมรายปีและค่าแรกเข้า
อย่างที่ได้เกริ่นไปก่อนหน้านี้แล้วว่า ค่าธรรมเนียมเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ดังนั้นหากจะสมัครบัตรเครดิตก็ควรเช็กค่าธรรมเนียมรายปี รวมถึงค่าธรรมเนียมแรกเข้าให้ดี หรือสมัครบัตรเครดิตที่ฟรีค่าธรรมเนียมอย่าง KTC ก็น่าสนใจ
- สมัครบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์
บัตรเครดิต KTC มีให้คุณเลือกมากมายหลายประเภท สามารถเลือกได้ตามไลฟ์สไตล์ที่ใช่ของตนเองได้เลย ไม่ว่าจะเป็น เน้นซื้อสินค้าหรือทานอาหาร เน้นออกกำลังกาย เน้นในด้านสุขภาพ หรือชอบเดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศก็มีบัตรเครดิตให้เลือกโดยเฉพาะ รวมไปถึงผู้ที่ชื่นชอบ Cash Back ก็มีบัตรให้เลือกด้วยเช่นกัน ยิ่งเลือกใช้ตรงกับไลฟ์สไตล์มากเท่าไร ก็ยิ่งได้ใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตมากขึ้นเท่านั้น
- สิทธิประโยชน์
สิทธิประโยชน์หรือโปรโมชั่นจะขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรเครดิต โดยบัตรเครดิตแต่ละใบจะให้สิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกัน ทั้งในด้านส่วนลด เครดิตเงินคืน (Cash Back) ห้องรับรองพิเศษสำหรับการเดินทางระหว่างประเทศ (Lounge) รวมถึงประกันต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น ประกันอุบัติเหตุ หรือประกันเดินทาง ฉะนั้นเราจึงควรเลือกบัตรเครดิตที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ของเรามากที่สุด
วงเงินบัตรเครดิต
วงเงินบัตรเครดิต หมายถึง จำนวนเงินที่สามารถใช้จ่ายได้ เช่น ถ้ามีวงเงิน 50,000 บาท จะสามารถซื้อของที่มีมูลค่าได้ไม่เกิน 50,000 บาท ซึ่งเกณฑ์การพิจารณาให้วงเงินบัตรเครดิตนั้น โดยทั่วไปแล้วธนาคารหรือสถาบันการเงินจะดูรายได้ต่อเดือนเป็นหลัก ดังนี้
- เงินเดือน 15,000 ถึง 30,000 บาท ได้วงเงินไม่เกิน 1.5 เท่า
- เงินเดือน 30,000 ถึง 50,000 บาท ได้วงเงินไม่เกิน 3 เท่า
- เงินเดือนตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป ได้วงเงินไม่เกิน 5 เท่า
ทั้งนี้เป็นเกณฑ์การประเมินเบื้องต้นเท่านั้น อาจขึ้นอยู่กับเกณฑ์อื่น ๆ ที่แต่ละสถาบันการเงินกำหนดด้วย
แนะนำบัตรเครดิต KTC พร้อมสิทธิพิเศษมากมาย
-
บัตรเครดิต KTC BANGKOK AIRWAYS JCB PLATINUM
บัตรเครดิต KTC – BANGKOK AIRWAYS JCB PLATINUM ออกมาเพื่อตอบโจทย์ผู้ที่ชอบบินไปเที่ยวญี่ปุ่นโดยเฉพาะ รับเพิ่มคะแนน KTC FOREVER สูงสุด x1.5 เพียงใช้จ่ายที่สายการบินบางกอกแอร์เวย์ส หรือซื้อบัตรโดยสารบางกอกแอร์เวย์สที่ KTC World Travel Service
เที่ยวสนุก ช้อปเพลินที่แดนอาทิตย์อุทัย รับคะแนน KTC FOREVER x2 แบบไม่จำกัดยอดสำหรับทุกยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตที่ประเทศญี่ปุ่น นอกจากนี้ยังมีสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เฉพาะผู้ถือบัตรเครดิต KTC JCB PLATINUM ดังนี้
- ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปีตลอดชีพ
- ใช้จ่ายที่ญี่ปุ่นรับคะแนนสะสม KTC FOREVER 2 เท่า และอัตราดอกเบี้ยฯ แบบคงที่พิเศษ 0.69% เมื่อขอใช้บริการผ่อนชำระกับบัตร KTC JCB PLATINUM สำหรับรายการใช้จ่ายที่ประเทศญี่ปุ่น
- ส่วนลด 15% เมื่อใช้คะแนนสะสมฟลายเออร์โบนัส แลกรางวัลบัตรโดยสารบางกอกแอร์เวย์ส ตามเงื่อนไขที่กำหนด
- บริการ JCB Lounge Key (Airport Lounge Service) บริการห้องรับรองกว่า 60 แห่ง ในกว่า 40 สนามบิน รวม 10 ประเทศ
- แผนประกันอุบัติเหตุระหว่างการเดินทางสูงสุด 8,000,000 บาท
- กระเป๋าเดินทางสูญเสียหรือเสียหายในต่างประเทศชดเชยสูงสุด 40,000 บาท/ครั้ง
- บริการผู้ช่วยส่วนตัว (KTC Personal Assistant) สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ได้ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง 02 123 5000 กด 8
สมัครบัตรเครดิต KTC – BANGKOK AIRWAYS JCB PLATINUM
-
บัตรเครดิต KTC JCB ULTIMATE
บัตรเครดิต KTC – JCB ULTIMATE ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ผ่อนชำระรายเดือน 0.74% หรือผ่อนชำระสินค้าที่ร่วมโปรโมชั่น 0% นานสูงสุด 10 เดือน และยังมีสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ดังนี้
- รับคะแนน KTC FOREVER 2 เท่า เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ทุกยอดใช้จ่ายผ่านสกุลเงินต่างประเทศ
- ห้องรับรองพิเศษ Royal Orchid Lounge Service สนามบินสุวรรณภูมิ 2 ครั้งต่อปี
- ด้วยบัตร JCB พร้อมมอบสิทธิพิเศษส่วนลดเที่ยวญี่ปุ่น ให้คุณได้ประทับใจกับทริปญี่ปุ่นแสนวิเศษ
- บัตรเครดิตน้ำมัน เพียงเติมน้ำมันครั้งแรกใน 30 วันหลังจากเปิดบัตร รับส่วนลดทันที 400 บาท
- ประกันอุบัติเหตุสูงสุด 300,000 บาท นับจากวันที่เปิดบัตร 90 วัน
- ประกันการเดินทางสูงสุด 20,000,000 บาท และประกันกระเป๋าเดินทางสูงสุด 40,000 บาทต่อครั้ง (เฉพาะกรณีชำระผ่านบัตรเครดิต)
สมัครบัตรเครดิต KTC – JCB ULTIMATE
คำแนะนำก่อนใช้งานบัตรเครดิต
ด้วยข้อดีของบัตรเครดิตที่สามารถใช้จ่ายได้อย่างสะดวกสบาย แตะจ่ายได้ง่าย ๆ ก็อาจทำให้เราช้อปเพลินจนเกินไป เพื่อเป็นการใช้บัตรเครดิตที่ถูกต้อง ก่อนใช้บัตรเครดิตจึงมีข้อควรระวัง และคำแนะนำการใช้บัตรเครดิตดังนี้
- หลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำถ้าไม่จำเป็น หรือฉุกเฉิน
การจ่ายขั้นต่ำจะทำให้ดอกเบี้ยรันไปเรื่อย ๆ จนกว่าเงินต้นจะหมด ซึ่งกว่าเงินต้นจะหมดเราอาจจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้นไปแล้ว อีกทั้งทุกการใช้จ่ายหลังจากนั้นจะถูกคิดดอกเบี้ยทั้งหมดด้วย ดังนั้น ควรหลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำถ้าไม่ฉุกเฉินจริง ๆ เพื่อป้องกันไม่ให้เป็นหนี้ระยะยาว
นอกจากนี้ถ้าหากไม่จำเป็นจริง ๆ ไม่ควรกดเงินสดจากบัตรเครดิต เนื่องจากมีดอกเบี้ยค่อนข้างสูง หากในอนาคตมองว่าต้องมีการกดเงินสด แนะนำว่าให้สมัครบัตรกดเงินสดเพิ่ม เพราะมีดอกเบี้ยที่น้อยกว่า
- ชำระตรงเวลารอบบิล เพื่อเครดิตทางการเงินที่ดี
เราควรชำระบัตรเครดิตให้ตรงเวลาเสมอ เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้เกิดดอกเบี้ยและมีค่าติดตามทวงถาม ถ้าหากเรามีการชำระบิลเต็มจำนวน และชำระตรงเวลาก็จะช่วยเพิ่มเครดิตทางการเงินที่ดีให้กับเราด้วย
คำถามที่พบบ่อย
กดเงินสดจากบัตรเครดิตได้หรือไม่?
บัตรเครดิตสามารถกดเงินสดได้ โดยจะสามารถกดเงินได้ไม่เกินจำนวนวงเงินที่เหลืออยู่ในบัตร สำหรับการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะมีค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสด 3% และ Vat 7% จากค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสด
อยากทําบัตรเครดิตแต่ไม่มีสลิปเงินเดือนทำอย่างไรดี?
สำหรับผู้ที่ไม่ได้เป็นพนักงานประจำ ไม่มีสลิปเงินเดือน สามารถแสดงรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน พร้อมหน้าสมุดบัญชีที่มีชื่อของผู้สมัครและเลขที่บัญชี และหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ทวิ 50) ปีล่าสุด ก็สามารถสมัครบัตรเครดิตได้ทันที
ข้อสรุป
บัตรเครดิตเป็นที่นิยมอย่างมากในปัจจุบัน เนื่องจากเข้ากับยุคสมัยสังคมไร้เงินสด และยังให้ความสะดวกสบายในการใช้จ่าย แถมยังมีสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ มากมายกลับคืนมา นับได้ว่าหากใช้บัตรเครดิตได้อย่างชาญฉลาดก็จะช่วยเซฟเงินในกระเป๋าเราได้มากขึ้น แต่ก็ต้องระวังเรื่องการควบคุมการใช้จ่าย ใช้อย่างมีวินัย และหมั่นตรวจสอบรายจ่าย หรือตั้งการแจ้งเตือนทุกครั้งเมื่อมีการรูดจ่าย ซึ่งบัตรเครดิต KTC สามารถตั้งค่าได้ที่แอปฯ KTC Mobile และสามารถกำหนดวงเงินในการใช้แต่ละครั้งได้ ถ้าหากมีรายจ่ายที่น่าสงสัยสามารถตั้งอายัด หรือโทรแจ้ง KTC PHONE ได้ตลอด 24 ชั่วโมง
สำหรับผู้ที่สนใจสมัครบัตรเครดิต ต้องการบัตรเครดิตที่ให้สิทธิประโยชน์ และส่วนลดที่คุ้มค่าทุกการใช้จ่าย สามารถดูรายละเอียดเกี่ยวกับบัตรเครดิตจาก KTC เพิ่มเติมได้ที่นี่ : เลือกบัตรเครดิตที่ใช่ในสไตล์คุณ