3 รู้ ก่อนซื้อประกันสุขภาพ
บทความโดย "นัฐวัชร์ รุ่งรัศมีเจริญ" IP, CFP Possible Wealth Advisory Services Co,.Ltd.
วันที่ 16 เมษายน 2567 หากเอ่ยถึงประกันสุขภาพ หลายคนซื้อประกันสุขภาพไว้แล้ว ขณะที่ยังมีอีกหลายคนที่กำลังวางแผนซื้อ ซึ่งในกระบวนการวางแผนซื้อประกันสุขภาพ สิ่งสำคัญที่สุด คือ ขั้นตอนของการวางแผน และสิ่งที่ต้องพิจารณาทุกครั้งก่อนซื้อประกันสุขภาพ มีดังนี้
- รู้จักโรค : หลายคนอาจจะรู้จักโรคต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นโรคมะเร็ง , โรคหัวใจ , โรคหลอดเลือดสมอง หรือโรคที่ร้ายแรงน้อยลงมาหน่อย เช่น โรคกระเพาะ , นิ่ว เราต่างเคยได้ยินโรคเหล่านี้ แต่รู้หรือไม่ว่าโรคเหล่านี้มีกระบวนการรักษาอย่างไร
เช่น โรคหลอดเลือดสมอง (stroke) คือ ภาวะที่สมองขาดเลือดไปเลี้ยงเนื่องจากหลอดเลือดตีบ อุดตัน หรือแตก ส่งผลให้เนื้อเยื่อในสมองถูกทำลาย การทำงานของสมองหยุดชะงัก ซึ่งอาจจะต้องทำกายภาพบำบัดเป็นระยะเวลานานนับปี
ดังนั้น ถ้ารู้รายละเอียดการรักษาแต่ละโรค ก็จะทำให้เลือกแบบประกันที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนต่าง ๆ นี้ได้
- รู้จักแบบประกัน : ประเภทของประกันสุขภาพแบ่งออกเป็น 3 กลุ่ม
2.1 ประกันสุขภาพ ทั้งแบบ แพคเกจ และ เหมาจ่าย โดยสัญญาเพิ่มเติมตัวนี้ จะทำหน้าที่ในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามการรักษาจริง ตามมาตรฐานประกันสุขภาพแบบใหม่ (New Health Standard) 13 หมวด และมียังความคุ้มครองเพิ่มเติม ที่แตกต่างกันอีกในแต่ละแบบประกันของแต่ละบริษัท
2.2 ประกันชดเชยรายได้ ในกรณีรักษาตัวในโรงพยาบาล ตัวนี้ตามชื่อเลยคือเมื่อเรารับการรักษาที่โรงพยาบาลแบบผู้ป่วยใน เราจะได้เงินชดเชยรายได้ต่อวันตามวงเงินที่เราซื้อไว้ แต่เงื่อนไขการรับประกันต้องไม่เกินรายได้ประจำวันที่ผู้เอาประกันได้รับจริง
2.3 ประกันโรคร้ายแรง จะได้รับเงินค่าสินไหมต่อเมื่อเราป่วยเป็นโรคที่กรมธรรม์ให้ความคุ้มครองเท่านั้น
ในหลายกรณีประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายไม่สามารถคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลได้ทั้งหมด อาจจะใช้ประกันชดเชยรายได้ + ประกันโรคร้ายแรง ในการดูแลค่าใช้จ่ายในส่วนที่เหลือได้ หรือในกรณีที่ร้ายแรงกว่านั้นอาจจะไม่สามารถกลับไปทำงานได้อย่างปกติ ประกันโรคร้ายแรงก็จะเป็นเงินทุนในการปรับตัวของผู้เอาประกันได้ด้วย
- รู้บริษัทประกันหรือตัวแทน: สิ่งที่เห็นได้ชัดเจนที่สุดระหว่าง 2 ช่องทางนี้คือ ช่องทางที่มีตัวแทนบริการและไม่มีตัวแทนบริการ โดยวิธีประเมินอาจจะต้องลองจินตนาการไปในตอนที่ป่วย ถ้ามีปัญหาการเรียกร้องสินไหมกับบริษัทประกัน สามารถจัดการกับปัญหาเหล่านั้นด้วยตนเองได้หรือไม่ หรือการมีตัวแทนคอยช่วยจัดการปัญหาลักษณะนี้อาจจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า ถ้าตอบคำถามเหล่านี้ได้ก็จะช่วยให้ตัดสินใจซื้อได้ดีขึ้น
ประกันสุขภาพเป็นสัญญาประกันชีวิตระยะยาว การปรับความคุ้มครองระหว่างทางก็สามารถทำได้ แต่มีความซับซ้อนตามแต่สุขภาพของผู้ทำประกันที่เปลี่ยนไป ดังนั้น ควรที่จะพิจารณาอย่างรอบคอบทุกครั้งก่อนทำประกันชีวิตทุกฉบับ