5 สิ่งที่ต้องลงทุนของมนุษย์เงินเดือน
คอลัมน์ : คุยฟุ้งเรื่องการเงิน ผู้เขียน : Actuarial Business Solutions [ABS]
“เงินไม่ใช่ทุกอย่างของชีวิต แต่ให้คิดถึงอนาคตด้วย ว่าเรามีเงินสำรองเพียงพอหรือไม่”
ดังนั้น การวางแผนการออมตั้งแต่วันนี้เป็นสิ่งสําคัญ รวมทั้งการพิจารณาว่าประเภท หรือช่องทางการลงทุนไหนที่สามารถสร้างผลตอบแทนตามเป้าหมาย
โดยการลงทุนมี 5 ประการหลัก ๆ ดังนี้
1.ประกันสังคม ถือเป็นสวัสดิการพื้นฐานของภาครัฐ ที่ตั้งเป้าให้ประชาชนได้ออมเงินในระยะยาว ซึ่งผลประโยชน์หลัก ๆ ก็จะมีทั้งประกันสุขภาพ และประกันบำนาญ โดยประเทศไทยถือว่าเป็นประเทศที่จ่ายเงินบำนาญของประกันสังคมที่เริ่มเร็วที่สุดในโลก ทำให้เงินคืนที่ได้จากประกันสังคมนั้นมีค่อนข้างมาก และคุ้มค่ากับเบี้ยสมทบของประกันสังคมที่ถูกหักไป
2.กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) โดย Retirement แปลว่า การเกษียณอายุ เป็นกองทุนที่เราจะเลือกลงในส่วนไหนก็ได้ ไม่ว่าจะเป็นหุ้น พันธบัตร หรือว่าเงินตราสารหนี้ระยะสั้นทั่วไป ซึ่งลงทุนอย่างไรก็ได้ แต่อย่าลืมว่าการลงทุนมีความเสี่ยง ต้องศึกษาความเสี่ยงให้ดี ๆ ก่อน และการลงทุนในกองทุน RMF นั้นจะต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี จนกระทั่งถึงอายุ 55 ปี
โดยกองทุนเหล่านี้มีไว้เป็นตัวเลือกและมีความยืดหยุ่นกว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เพราะกองทุน RMF นี้ จะอยู่ติดตัวของเราไปเรื่อย ๆ ไม่เหมือนกับ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ผูกติดอยู่กับบริษัทที่เราทำงานอยู่ สำหรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั้น เมื่อเวลาย้ายงานไปอยู่บริษัทใหม่จะต้องทำเรื่องเอกสารให้ดี ไม่เช่นนั้นแล้วถ้าจัดการเอกสารไม่ดีก็อาจจะโดนภาษีตีกลับมาได้โดยไม่รู้ตัว
3.กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) (Long Term Equity Fund) ความเคลื่อนไหวนี้มักเป็นประเด็นอย่างมากในกลุ่มนักลงทุน แต่ส่วนใหญ่ก็สามารถเบาใจกันมากขึ้น เพราะจะมีกองทุนใหม่ที่จะมาแทนที่เพื่อลดหย่อนภาษี เนื่องจากสภาธุรกิจตลาดทุนไทย เปิดเผยว่ากองทุนที่จะมาแทนที่ LTF คือ SEF หรือกองทุนหุ้นยั่งยืนเป็นกองทุนใหม่ (SEF) ถูกคิดมาเพื่อแก้ปัญหาเหลื่อมล้ำ ให้ผู้ที่มีรายได้น้อยสามารถใช้สิทธิซื้อกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษีได้มากขึ้น เท่ากับว่าจะสามารถลดหย่อนภาษีได้มากกว่าเดิม
4.ถ้าสวัสดิการทางภาครัฐสนับสนุนไม่พอ อาจจะต้องมองหาการลงทุนของทางภาคเอกชน นั้นก็คือ ประกันชีวิตและประกันบำนาญ
5.เมื่อพื้นฐานการวางแผนการออมยามเกษียณมั่นคงแล้ว ก็เริ่มมุ่งเน้นการลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งกัน โดยเพิ่มเติมความรู้ในด้านของการเงิน การอ่านทำให้คนเติบโต และทำให้เราตามโลกได้ทัน สามารถเลือกลงหุ้นในพันธบัตร หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ได้
ใน 5 สิ่งนี้ มนุษย์เงินเดือนขาดสิ่งไหน มากที่สุด
อย่างแรก คือคนเราไม่นิยมจะอ่านหนังสือกันเท่าไหร่ แต่ในช่วงหลัง ๆ มานี้ ในทางสื่อต่าง ๆ YouTube, TV Online พวกนี้ ก็มีคนมาสอนความรู้ทางด้านการเงินมากมาย ความรู้จึงสำคัญที่สุด เพราะในสมัยก่อนคนจะหวงความรู้กัน แต่ในปัจจุบันมีการแบ่งปันความรู้กันมากขึ้น และเราสามารถหาความรู้ได้ง่ายและหลากหลายช่องทาง
อย่างที่ 2 คือความเข้าใจ ความเข้าใจในที่นี้คือ ความเข้าใจของกฎเกณฑ์ของประกันสังคม หรือ RMF กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นต้น ซึ่งทั้ง 2 อย่างนี้ บางคนยังไม่เข้าใจในกฎเกณฑ์ว่ามันคืออะไร มันดีอย่างไรบ้าง หลัง ๆ มานี้ ทางสื่อก็พยายามประชาสัมพันธ์ให้ผู้คนเข้าใจมากขึ้น เพราะว่าเป็นสวัสดิการขั้นพื้นฐานของคนเรา
ประกันชีวิต กับประกันบำนาญ
สมัยก่อนเราจะได้ยินเกี่ยวกับตัวแทนประกันชีวิต หรือผู้เชี่ยวชาญที่จะอธิบายให้เข้าใจ แต่ ณ ปัจจุบันนี้ก็จะมีการให้ความรู้ผ่านทางธนาคาร หรือการซื้อตรงได้เช่นเดียวกัน ซึ่งหลาย ๆ อย่างมีทั้งใน Social Media สามารถให้ศึกษากันได้ว่า จริง ๆ แล้วประกันชีวิตมีกี่แบบ มันดีอย่างไรบ้าง และควรซื้อเพราะต้องการลงทุนจริง ๆ ไม่ใช่ซื้อเพราะเกรงใจ
เพราะฉะนั้นข้อสรุปแล้วทั้งความรู้ หรือเรื่องกองทุนสวัสดิการของภาครัฐที่เขาสนับสนุน หรือว่าให้มีการจัดตั้งขึ้นมา เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือประกันสังคม เป็นต้น แล้วจะลงมาต่อที่ LTF ที่เป็นหุ้น และมาเป็น RMF ที่สามารถลงทุนอย่างไรก็ได้ แต่จะต้องลงต่อเนื่องทุก ๆ ปี จนกระทั่งถึงอายุ 55 ปี และมาที่ตัวสุดท้าย คือ ของทางภาคเอกชน ที่เป็นประกันชีวิตหรือประกันบำนาญ