ชี้หนี้เสียบ้านพุ่งทุกระดับ LTV

“ศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจทีเอ็มบี” ชี้ผ่อน LTV ไม่หนุนแบงก์ปล่อยกู้บ้านเพิ่ม เหตุเอ็นพีแอลสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังพุ่งต่อเนื่องแตะ 3.5% ระบุหนี้เสียขยับขึ้นในทุกระดับ LTV แจงเป็นไปตามวัฏจักรเศรษฐกิจ-อสังหาฯแผ่ว

นายนริศ สถาผลเดชา หัวหน้าศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจทีเอ็มบี (TMB Analytics) เปิดเผยว่า การที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ผ่อนคลายมาตรการกำกับดูแลสินเชื่อที่อยู่อาศัย (LTV) เพิ่มเติม คงไม่ได้ช่วยให้ธนาคารพาณิชย์ปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้นได้มาก เนื่องจากแบงก์ยังต้องเผชิญกับภาวะหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) ในสินเชื่อบ้านที่ยังมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นต่อเนื่องตามวัฏจักรขาลงของอสังหาริมทรัพย์

“มองไปข้างหน้าเอ็นพีแอลสินเชื่อบ้านก็ยังคงเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง โดยเพิ่มขึ้นมา ตั้งแต่ปี 2558 ที่อยู่ที่ 2.5% ซึ่งจนถึง ณ สิ้นไตรมาส 3/2562 เอ็นพีแอลอยู่ที่ 3.5% เพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน แบงก์จึงยังคงต้องระมัดระวังการปล่อยสินเชื่ออยู่ แม้ว่า ธปท.จะมีการผ่อนคลายน้ำหนักความเสี่ยงของสินเชื่อบ้านก็ตาม”

ทั้งนี้ ข้อมูลเอ็นพีแอลสินเชื่อบ้านในระบบแบงก์ที่ ธปท. รายงานว่า จะพบว่าเอ็นพีแอลปรับเพิ่มขึ้นทุกระดับ ไม่ว่า LTV จะต่ำหรือสูง โดยกรณี LTV อยู่ที่ 90-100% พบว่ายอดเอ็นพีแอลคงค้างหลังมีมาตรการ LTV หรือ ณ สิ้นไตรมาส 3/2562 อยู่ที่ 22,369 ล้านบาท จากที่ก่อนมีมาตรการ LTV หรือ ณ ก่อนสิ้นไตรมาส 1/2562 อยู่ที่ 19,769 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้น 13% ซึ่งสัดส่วนเอ็นพีแอลเพิ่มจากระดับ 2.16% เป็น 2.79% ส่วนกรณี LTV อยู่ที่ 80-90% ยอดเอ็นพีแอลคงค้างเพิ่มเป็น 21,354 ล้านบาท จากที่ก่อนมีมาตรการอยู่ที่ 18,133 ล้านบาท คิดเป็นการเติบโตเพิ่มขึ้น 18% หรือสัดส่วนเพิ่มจาก 3.19% เป็น 3.67%

“การผ่อนคลาย LTV เพิ่มเติมคงไม่ได้ไปช่วยเร่งสินเชื่อเพิ่ม เพราะอย่างไรแบงก์ก็ยังต้องระวัง เพราะถ้าดู NPL ในปัจจุบันอยู่ที่ 3.5% หากปล่อยสินเชื่อบ้าน 3 ปีแรก ดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.5-3.75% แต่หนี้เสียไปแล้ว 3.5% ยังไม่นับรวมต้นทุนเงินฝากอีก 2% และยังไม่นับรวมหนี้กล่าวถึงเป็นพิเศษ (SM) จะเห็นว่าแบงก์ขาดทุนตั้งแต่ยังไม่เริ่มปล่อยเลย” นายนริศกล่าว