เงินเฟ้อ คืออะไร ควรวางแผนอย่างไรให้มีเงินเหลือใช้ในอนาคต
เงินเฟ้อ คำที่หลายคนมักได้ยินอยู่บ่อย ๆ ในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำ แต่หลายคนอาจไม่เคยรู้เลยว่า ปัญหาเงินเฟ้อนั้นส่งผลกระทบต่อชีวิตมากน้อยแค่ไหน แล้วทำไมถึงเป็นเรื่องที่ต้องใส่ใจ วันนี้เราจะพามาทำความเข้าใจ พร้อมแนะวิธีเอาชนะเงินเฟ้อแบบง่าย ๆ ให้กับทุกคนเอง
เงินเฟ้อ คืออะไร
เงินเฟ้อ คือ ภาวะที่ระดับราคาสินค้าและบริการโดยทั่วไปในระบบเศรษฐกิจปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้อำนาจในการซื้อของเงินลดลง หรือพูดง่ายๆ คือ เงินจำนวนเท่าเดิมแต่ซื้อของได้น้อยลงนั่นเอง
เงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อชีวิตเราอย่างไร
เมื่อเกิดภาวะเงินเฟ้อ ผลกระทบที่เห็นได้ชัดที่สุดคือค่าครองชีพที่สูงขึ้น ในขณะที่รายได้อาจไม่ได้เพิ่มขึ้นตาม ทำให้เกิดปัญหาต่าง ๆ เช่น
- ค่าอาหาร และสินค้าอุปโภคบริโภคที่แพงขึ้น
- ค่าเดินทาง และค่าน้ำมันที่เพิ่มสูงขึ้น
- เงินออมมีมูลค่าลดลงเมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อ
- ความสามารถในการซื้อสินค้า และบริการลดลง
4 วิธีเอาชนะเงินเฟ้อ เพื่อความมั่นคงในอนาคต
เมื่อรู้กันไปแล้วว่าเงินเฟ้อคืออะไร ส่งผลกระทบต่อชีวิตมากน้อยแค่ไหน ทีนี้เราจะพามาดูวิธีเอาชนะเงินเฟ้อกันบ้างว่า มีอะไรที่ควรเตรียมพร้อมเพื่อรับมือกับปัญหานี้
-
วางแผนการใช้จ่ายอย่างรัดกุม
การวางแผนการเงินที่ดีเริ่มต้นจากการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย เพื่อให้ทราบว่าเงินของเราไหลไปไหนบ้าง ควรตั้งงบประมาณ และจัดลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่าย แยกให้ชัดเจนระหว่างรายจ่ายที่จำเป็นและไม่จำเป็น
-
ไม่ก่อหนี้เสียโดยไม่จำเป็น
ในภาวะเงินเฟ้อ การก่อหนี้ควรทำเฉพาะเรื่องที่จำเป็นจริง ๆ เท่านั้น เพราะภาระหนี้สินจะกระทบต่อความสามารถในการออมและการลงทุน ควรรักษาสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่ให้เกิน 30-40%
-
ออมเงินอย่างสม่ำเสมอ
แม้ในภาวะเงินเฟ้อ การออมเงินยังคงมีความสำคัญ ควรแบ่งเงินออมเป็นสัดส่วนที่แน่นอนจากรายได้ทุกเดือน และควรมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน
-
แบ่งเงินออมไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มั่นคง
การทำวางแผนการเงินระยะยาวควรรวมถึงการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ เช่น
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ : เป็นการลงทุนที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและผลตอบแทนที่แน่นอน เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินระยะยาว มีความเสี่ยงต่ำ รับผลตอบแทนตามที่ระบุในกรมธรรม์ และยังได้สิทธิลดหย่อนภาษีอีกด้วย
- กองทุนรวมหุ้น : เป็นการลงทุนที่มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินเฟ้อในระยะยาว ด้วยการกระจายความเสี่ยงผ่านการลงทุนในหุ้นหลายบริษัท โดยมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพเป็นผู้บริหารจัดการ เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาว
- อสังหาริมทรัพย์ : สินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นตามเวลาและการพัฒนาของพื้นที่ สามารถสร้างรายได้จากค่าเช่า และมูลค่าทรัพย์สินมักปรับตัวสูงขึ้นตามภาวะเงินเฟ้อ เป็นการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนทั้งระยะสั้นและระยะยาว
- ทองคำ : สินทรัพย์ที่มักใช้เป็นเครื่องป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ มีสภาพคล่องสูง สามารถซื้อขายได้ง่าย ราคามักปรับตัวขึ้นในช่วงที่เศรษฐกิจผันผวน เหมาะสำหรับการกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุน
- พันธบัตรรัฐบาล : การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ให้ผลตอบแทนที่แน่นอนในรูปของดอกเบี้ย มีการค้ำประกันโดยรัฐบาล เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรักษาเงินต้นและรับผลตอบแทนสม่ำเสมอ
แม้ภาวะเงินเฟ้อจะเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงได้ยาก แต่ถ้าเรามีการเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วันนี้ ความมั่นคงในอนาคตก็เป็นเรื่องที่ไม่ไกลเกินเอื้อมอย่างแน่นอน หากคุณสนใจทำประกันแบบสะสมทรัพย์ แต่ไม่รู้จะทำที่ไหนดี SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต พร้อมดูแลคุณ สามารถขอคำปรึกษาจากเจ้าหน้าที่ ตัวแทน หรือสนใจซื้อประกันออนไลน์ สามารถติดตามข่าวสาร SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต ได้ที่ Facebook SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต, LINE Official @THAIGROUP และ Call Center โทร 0 2255 5656 ซื้อประกันชีวิตกับ SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต เพราะเราเข้าใจคุณในทุกๆ ด้าน ไม่ว่าจะเรื่องออมเงิน ลดหย่อนภาษี คุ้มครองสุขภาพ หรือวางแผนเกษียณ ไม่ว่าเรื่องไหนๆ SE Life อาคเนย์ประกันชีวิต พร้อมมอบความสุขให้คุณในทุกด้าน