2 อินฟลูฯการเงิน แชร์มุมคิด จัดการเงินให้สมดุลในทุกช่วงชีวิต

การจัดการด้านการเงิน เป็นเรื่องที่มีความสำคัญในทุกช่วงของชีวิตคนเรา ซึ่งต้องบริหารจัดการอย่างสมดุล โดยเรื่องนี้อินฟลูเอนเซอร์ชื่อดัง ได้แก่ นายถนอม เกตุเอม เจ้าของเพจ TaxBugnoms บล็อกภาษีข้างถนน และ นางสาวชัชฎา สิงห์ชูวงศ์ นักวางแผนการเงิน CFP และเจ้าของเพจ MeeMoney ได้ร่วมพูดคุยเล่าประสบการณ์และแลกเปลี่ยนมุมมอง ผ่านวงเสวนาหัวข้อ “Financial Resilience : จัดการเงินอย่างไร ให้ทุกช่วงชีวิตสมดุล” ที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลท.) จัดขึ้น

ซึ่งทั้งสองได้เล่าถึงการวางแผนการเงินในแต่ละช่วงวัย เริ่มจาก “First Jobber” โดยมองว่า จาก 3 สนามการออม การลงทุน คือ สนามเงินต้น สนามผลตอบแทน สนามเวลานั้น สนามเวลาเป็นสนามของ First Jobber ที่มีประสิทธิภาพที่สุด

เพราะ 1.สนามเงินต้น ยิ่งมีเงินออมตั้งต้นเยอะยิ่งดี แต่อาจจะยังไม่ใช่สำหรับวัยเริ่มทำงาน 2.สนามผลตอบแทน ยิ่งสูงยิ่งดี ซึ่งบางคนก็อาจจะลงทุนเก่ง เทรดได้กำไรดี ถือว่าเป็นส่วนเสริมที่ดี

และ 3.สนามเวลา เป็นสนามของ First Jobber ยิ่งออมเร็ว ยิ่งได้เปรียบกว่า เพราะมีพลังดอกเบี้ยทบต้น ช่วยให้เงินออมนั้นมีเวลา “ทำงาน” และ “สร้างดอกผล” ได้นานกว่า ดังนั้นแม้เริ่มด้วยเงินออมน้อย แต่เมื่อออมต่อเนื่อง และนานพอ ก็มีโอกาสบรรลุเป้าหมายได้ไม่ยาก

“การเงินส่วนบุคคล ไม่ใช่ว่าใครเก็บเงินได้เท่าไหร่ แต่สำคัญที่ว่าตัวเราจัดสรรเงินได้เท่าไหร่ ทั้งนี้ แผนการเงินที่ดีของคนอื่น อาจจะไม่ใช่แผนการเงินที่ดีของเราเสมอไป”

ต่อมาเป็นวัยที่เรียกว่า “Sandwich Generation” เป็นวัยที่เราเริ่มเติบโตมาเป็นผู้นําครอบครัว ต้องดูแลครอบครัวตัวเองและพ่อแม่ การเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการจัดการเงินของคนวัยนี้ สิ่งสำคัญ ควรสื่อสารเรื่องเงินและตกลงร่วมกันในครอบครัว

แนะนำว่าเสาหลักของบ้านควรจัดพอร์ตการลงทุนโดยใช้เป้าหมายเป็นตัวยึด และทุกคนในบ้านรู้หน้าที่ของเงินแต่ละก้อนชัดเจน เพื่อให้จัดการเงินร่วมกันง่ายขึ้น เช่น เงินส่วนตัวของสมาชิกในบ้าน เงินส่วนกลางของครอบครัว และเงินออมและลงทุนเพื่ออนาคต เพียงเท่านี้ เสาหลักของบ้านจะสามารถเริ่มต้นจัดการเงินได้โดยง่าย ค่อย ๆ ช่วยกันคิดอย่างรอบด้าน เพื่อเตรียมเงินให้เพียงพอรับมือกับปัจจุบันและอนาคตได้

สำหรับคนวัย 40+ ช่วงเวลาที่นับถอยหลังสู่วันเกษียณ แนะนำว่าควรวางแผนการเงินอย่างจริงจัง เพราะระยะเวลาออมนั้นสั้นลง จึงต้องกลับมาสำรวจตัวเอง โดยเฉพาะการจัดการหนี้ให้หมดก่อนเกษียณ รวมถึงการตั้งเป้าหมายเกษียณให้ชัดเจนมากขึ้น ว่าต้องเตรียมเงินไว้เท่าไหร่ ? ตอนนี้มีเงินออมแล้วเท่าไหร่ ? และยังขาดเหลืออีกเท่าไหร่ ? เพื่อเร่งวางแผนออมเพิ่ม นอกจากนี้เมื่ออายุมากขึ้น ควรทบทวนการจัดพอร์ตลงทุนให้สมดุลกับอายุ อย่าเข้าใกล้ความเสี่ยงโดยไม่จำเป็น

อย่างไรก็ตาม เรื่องการเงินส่วนบุคคลไม่มีกรอบตายตัว เพียงเราทำให้รายรับ-รายจ่ายเป็นปกติได้ ความฝันของเราเป็นอย่างไร ทั้งหมดต้องอดทนและมีวินัย การเงินเป็นแค่เครื่องมือหนึ่งที่ทำให้ฝันเป็นจริง เพื่อให้ปัจจุบันมีความสุขและบั้นปลายไม่เป็นภาระใคร

ตลาดหลักทรัพย์ฯจัดโครงการ “Happy Money Content Creator” เพื่อส่งเสริมความรู้ด้านการเงินและการลงทุนให้แก่เหล่า Content Creators เพื่อให้สามารถประยุกต์ใช้กับตนเอง และเป็นพลังในการบอกต่อความรู้ให้สังคม ผู้สนใจติดตามคอนเทนต์จากเหล่า Content Creators ได้ที่ www.set.or.th/happymoneycontentcreator