คปภ.เผย เบี้ยประกันภัยขายผ่านนายหน้านิติบุคคลปี 2567 กว่า 4.4 แสนล้าน สะท้อนบทบาทสำคัญต่อธุรกิจประกันภัย เดินหน้ากำกับเข้ม หวังคุ้มครองผู้เอาประกัน
นายอรรถพล พิบูลธนพัฒนา ผู้ช่วยเลขาธิการ สายตรวจสอบคนกลางประกันภัย สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เปิดเผยว่า ในปี 2567 เบี้ยประกันภัยที่เสนอขายผ่านนายหน้านิติบุคคล มีมูลค่ารวม 448,683 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.75% เมื่อเทียบจากปี 2566 คิดเป็นส่วนแบ่งการตลาดประมาณ 47.8% ของเบี้ยประกันภัยรวม แบ่งเป็นเบี้ยประกันชีวิต 249,900 ล้านบาท และเบี้ยประกันวินาศภัย 198,783 ล้านบาท
สะท้อนบทบาทสำคัญของนายหน้านิติบุคคลในฐานะคนกลางประกันภัย ที่ช่วยให้ประชาชนสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้มากขึ้น โดยผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ขายผ่านนายหน้านิติบุคคล ส่วนใหญ่เป็นประกันชีวิตประเภทสามัญ คิดเป็นสัดส่วน 76% ของเบี้ยประกันชีวิตรวม มีอัตราเติบโต 4.01%
เนื่องจากความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ที่สามารถตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้า ประกอบกับศักยภาพด้านการตลาดและการเข้าถึงลูกค้าของนายหน้านิติบุคคล ขณะที่ประกันชีวิตกลุ่ม มีสัดส่วนประมาณ 24% ซึ่งมีแนวโน้มปรับตัวลดลง 5.86% อันเป็นผลจากภาวะชะลอตัวทางเศรษฐกิจ
ด้านประกันวินาศภัย ประกันภัยรถยนต์ ยังคงเป็นผลิตภัณฑ์หลักที่นายหน้านิติบุคคลเสนอขาย คิดเป็นสัดส่วน 57% ของเบี้ยประกันวินาศภัยรวม โดยมีการปรับตัวลดลง 1.71% ซึ่งสอดคล้องกับภาวะชะลอตัวของอุตสาหกรรมยานยนต์โดยรวม
สำหรับข้อมูล ณ สิ้นปี 2567 มีนายหน้านิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจรวมทั้งสิ้น 760 บริษัท แบ่งเป็นธนาคาร 18 แห่ง และนิติบุคคลที่ไม่ใช่ธนาคาร 742 บริษัท โดยมีผู้ได้รับใบอนุญาตใหม่ในปีดังกล่าว มีจำนวน 15 บริษัท และในระหว่างปีมีนายหน้านิติบุคคลที่ไม่ต่อใบอนุญาต จำนวน 26 บริษัท
ทั้งนี้ เมื่อพิจารณาข้อมูลจำนวนนายหน้านิติบุคคลประกอบกับข้อมูลสถิติเบี้ยประกันภัยในข้างต้น จะเห็นว่านายหน้านิติบุคคลในระบบประกันภัยมีจำนวนมากและมีบทบาทสำคัญต่อธุรกิจประกันภัย
สำนักงาน คปภ. จึงเล็งเห็นถึงความจำเป็นที่จะต้องกำกับดูแลนายหน้านิติบุคคลอย่างใกล้ชิด เพื่อคุ้มครองสิทธิประโยชน์ของผู้เอาประกันภัย และรักษาเสถียรภาพของระบบประกันภัยโดยรวม โดยดำเนินมาตรการเชิงรุกในการกำกับดูแล และเน้นย้ำให้นายหน้านิติบุคคลมีระบบควบคุมคุณภาพการเสนอขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย
รวมถึงตรวจสอบการปฏิบัติหน้าที่ของนายหน้าบุคคลธรรมดา ภายใต้นิติบุคคลอย่างเคร่งครัด อีกทั้งต้องคัดเลือกบุคลากรที่มีคุณสมบัติครบถ้วนและได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้น เพื่อป้องกันมิให้มีการเสนอขายประกันภัยโดยบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาต และส่งเสริมให้นายหน้านิติบุคคลจัดให้มีช่องทางการชำระเบี้ยประกันภัยผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่ออำนวยความสะดวกให้แก่ผู้เอาประกันภัย และลดความเสี่ยงจากการทุจริตหรือการฉ้อฉลที่อาจเกิดจากการรับเงินสดโดยตรง
ดังนั้น เพื่อเสริมสร้างความมั่นใจในการเลือกซื้อประกันภัยอย่างปลอดภัยและโปร่งใส สำนักงาน คปภ. ขอแนะนำประชาชนตรวจสอบข้อมูลก่อนทำธุรกรรม เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองอย่างถูกต้องครบถ้วน โดยเฉพาะการตรวจสอบข้อมูลของตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัยว่า มีใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมายซึ่งออกโดยสำนักงาน คปภ.หรือไม่
โดยสามารถตรวจสอบได้ผ่านเว็บไซต์ https://smart.oic.or.th/EService/Menu1 (บริการ e-Service ของ สำนักงาน คปภ.) ซึ่งหากไม่พบข้อมูล หรือพบว่าข้อมูลไม่ตรงกับที่ได้รับแจ้ง ควรงดทำธุรกรรมและไม่ให้ข้อมูลส่วนบุคคล เพื่อป้องกันการสูญเสียสิทธิประโยชน์จากผู้แอบอ้าง และควรเลือกชำระเบี้ยประกันภัยผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์
เช่น การโอนเงินเข้าบัญชีของบริษัทประกันภัยโดยตรง หรือผ่านบัญชีของนายหน้านิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการ เพื่อลดความเสี่ยงจากการใช้เงินสดและหลีกเลี่ยงความเสียหายจากการหลอกลวงหรือฉ้อฉล ทั้งนี้ หากผู้เอาประกันภัย/ประชาชนมีข้อสงสัยหรือไม่ได้รับความเป็นธรรม ติดต่อได้ที่สายด่วน คปภ.1186 หรือ www.oic.or.th