“กรุงไทย” ชู DNA แบงก์รัฐ ติดสปีด-ฝ่าพายุวิกฤต

ธนาคารกรุงไทย ภายใต้การนำทัพของ “นายผยง ศรีวณิช” กรรมการผู้จัดการใหญ่ ในวาระที่ 2 ได้ประกาศแผนยุทธศาสตร์ ปี 2564 “Execution through the perfect Storm” (ฝ่าวิกฤตพายุ) นำแบงก์วายุภักษ์ฝ่าวิกฤตโควิด-19 ก้าวข้าม “หน้าผาหนี้” (debt cliff) ขับเคลื่อนด้วย “เรือบรรทุกเครื่องบิน” (carrier) และ “เรือเร็ว” (speed boat) เพื่อต่อยอดการเติบโตของธนาคาร

แข่งขันแต่ไม่เน้นกำไรสูงสุด

“นายผยง” บอกว่า โควิด-19 ทำให้โลกไม่เหมือนเดิม ฟื้นตัวไม่เท่ากัน และมีความไม่แน่นอนสูง โดยคาดว่าอัตราการขยายตัวทางเศรษฐกิจ ของไทยปีหน้าจะอยู่ระดับ 3% ต่อปีซึ่งหากจะอยู่รอดจะต้องปรับตัวและเปลี่ยนแปลงให้ได้

โดยกรุงไทยจะขับเคลื่อนยุทธศาสตร์ ยึด 5 เสาหลัก ได้แก่ 1.ประคองธุรกิจหลักที่เป็นธุรกิจเดิมให้เติบโตต่อเนื่อง มีประสิทธิภาพ ดูแลหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ประคองลูกหนี้ และ การขายข้ามผลิตภัณฑ์ (cross selling)ให้ลูกหนี้กระทบน้อยที่สุด

2.สร้างธุรกิจใหม่ผ่าน “อินฟินิธัส บาย กรุงไทย” เปลี่ยนการให้บริการเป็นการขาย เช่น พนักงาน call center, ทีมติดตามหนี้ และงานประเมินทรัพย์หรือสินเชื่อ เป็นต้น 3.ใช้กระดาษให้น้อยที่สุด (paperless) โดยการใช้ดิจิทัลทรานส์ฟอร์ม เร่งนำโรบอตและปัญญาประดิษฐ์ (AI) เข้ามาช่วยในการประมวลสินเชื่อมากขึ้น

4.ยึดโยงการทำธุรกิจคู่ค้าของลูกค้า ด้วยกลยุทธ์ X2G2X ที่ยึดภาครัฐ เป็นศูนย์กลาง และต่อเชื่อมด้วยคู่ค้าธุรกิจและลูกค้า และ 5.กรุงไทยเคียงข้างไทยสู่ความยั่งยืน ไม่ทิ้งใครไว้ข้างหลัง และยืนยันไม่ปลดพนักงาน แต่จะ Up Skill และ Re Skill เพื่อปรับรูปแบบการทำงาน

“ทิศทางที่เราเดินมา ตอบโจทย์โลกที่เปลี่ยนแปลงไป เพราะคำว่า Disruptionมีทั้งคำว่า ทำลายล้าง และสร้างใหม่ เราคงหยุดการทำลายล้างไม่ได้ แต่เราเร่งสร้าง co-business ใหม่ได้ โดยในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา เราค้นพบตัวเอง เราคือ ธนาคารพาณิชย์ของรัฐซึ่งเป็น DNA เพราะ KPI เราถูกจับแข่งกับ 3-4 ธนาคารพาณิชย์ใหญ่ เราจึงต้องแข่งขันและตอบโจทย์ผู้ถือหุ้นแต่ไม่เน้นกำไรสูงสุดระยะสั้น”

ยังเป็นแบงก์พาณิชย์ของรัฐ

โดยประเด็นสถานะของธนาคาร ว่าเป็นรัฐวิสาหกิจหรือไม่นั้น “นายผยง” กล่าวว่า ประเด็นกฎหมายที่เกิดขึ้นไม่ได้ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างมีสาระสำคัญ เพราะปัจจุบันกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) ยังถือหุ้นแบงก์อยู่ 55% ดังนั้นการวางสถานะกรุงไทย คือ การแข่งขันได้แบบธนาคารพาณิชย์ ไม่ใช่ธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ

ตั้งสำรองเพิ่มรับมือหน้าผาหนี้

ช่วงนี้ถือเป็นช่วงสำคัญ ทุกธุรกิจต้องปรับตัว เพราะอุปทานทั่วโลกเปลี่ยน ซึ่งในส่วนของธนาคารพาณิชย์ประคองเศรษฐกิจด้วยสินเชื่อ และ มาตรการดูแลปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อให้สามารถผ่านวิกฤตไปได้ แม้ว่าจะมีเครื่องมือพิเศษของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ในการประคองหนี้เสียไม่ให้สูงขึ้น แต่ธนาคารจำเป็นต้องเร่งตั้งสำรองในระดับสูง เพื่อลดความชันและรองรับหน้าผาหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL cliff) ที่คาดว่าจะเป็นหน้าผาสูงใน 1 ปีข้างหน้า

โดยการสำรองหนี้ต่อหนี้สงสัยจะสูญ (coverage ratio) ของธนาคารปัจจุบันอยู่ในระดับ 125-130% ถือว่าเหมาะสม และธนาคารจะพยายามควบคุมเอ็นพีแอลให้ไม่เกิน 5% จากปัจจุบันอยู่ที่ 4.21% หรือ 1.08 แสนล้านบาท รวมถึงลดต้นทุนทางการเงินให้อยู่ในระดับ 32-35% จากปัจจุบันอยู่ที่ 45% โดยนำดิจิทัลเข้ามาช่วยเพื่อให้สามารถแข่งขันกับตลาดฟินเทคได้

“แนวโน้มสำรองสูงต่อเนื่องไปถึงปีหน้า เพราะวิกฤตนี้เหมือนวิ่งมาราธอนมีความไม่แน่นอนสูง เราจึงต้องหยอดกระปุก เติมกล้ามเนื้อให้กับตัวเอง คงไม่ได้เป็นปีที่เร่งสร้างกำไร แต่เป็นปีที่สร้างความแข็งแกร่ง เพราะเราอยู่ในโลก VUCA (เปลี่ยนแปลงรวดเร็วและรุนแรงต่อเนื่อง)”

ยกระดับไอทีพร้อมแข่งขัน

ทั้งนี้ ในปีหน้าแบงก์มีแผนพัฒนาด้านดิจิทัล โดยยังคงเร่งพัฒนาระบบดิจิทัลแบบคู่ขนาน ทั้งระบบเปิด หรือ “เป๋าตัง” และ ระบบปิด หรือ โมบายแบงกิ้ง “Krungthai NEXT” เพื่อให้ระบบ สามารถรองรับการใช้งานบนแพลตฟอร์มไปสู่คนไทย 60 ล้านคน จากปัจจุบันมีคนใช้งานทั้ง 2 ระบบอยู่ที่ 40 ล้านคน ถือว่ามีคนใช้งานเกิน 50% ของประชากรทั้งประเทศ

นอกจากนี้ ยังต่อยอดกิจกรรมการค้ามากกว่า 50% ของกิจกรรมการค้าภายในประเทศผ่านโครงการภาครัฐ เช่น ชิมช้อปใช้, เราเที่ยวด้วยกัน, คนละครึ่ง เป็นต้น ซึ่งเป็นระบบที่มีเสถียรภาพมากที่สุดในประเทศ และยังเป็นการเติบโตจากฐานราก คนที่มีรายได้น้อย สามารถตอบโจทย์ความเหลื่อมล้ำ ด้วยเม็ดเงินลงทุนด้านไอทีเฉลี่ย 1 หมื่นล้านบาทต่อปี

“ในอดีตเราห่างจากคู่เทียบด้านดิจิทัล 5 ปี แต่ก็โชคดีที่เราเริ่มช้าเราเลยซื้อเทคโนโลยีที่ถูกกว่า แต่ก็มีข้อเสีย คือ พนักงานไม่คุ้นชินระบบ กระบวนการภายในยังล้าหลังเป็นแอนะล็อก เราจึงเริ่มทำโมบายแบงกิ้งKrungthai NEXT

เพราะต้องยึดฐานลูกค้าเอาไว้ ตอนนั้น 14.6 ล้านคน และคาดว่าใน 3-5 ปี จะเริ่มเข้าสู่ open banking หลังจากมีเป๋าตัง เราเชื่อว่าจะมีคนทยอยใช้ระบบเพิ่มเป็น 60 ล้านคนได้ในไม่ช้า และ จากอานิสงส์ที่เราพัฒนาและเริ่มช้ากว่าคนอื่น ทำให้ระบบเรามีประสิทธิภาพและเสถียรภาพที่สุดบนระบบคลาวด์ 100%” แม่ทัพใหญ่กรุงไทยกล่าว