‘ออมสิน’ ตั้งเป้าเตรียมปล่อยสินเชื่อใหม่ทะลุ 3 แสนล้านบาท

ออมสิน เปิดแผนปล่อยกู้สินเชื่อใหม่ ช่วยเหลือรายย่อยฐานราก 1 ล้านราย และผู้ประกอบการ SMEs รวมเป็นวงเงินกว่า 3 แสนล้าน

นายทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ในปี 2569 นี้ ธนาคารมีแผนปล่อยกู้ช่วยเหลือรายย่อยฐานราก ผู้ประกอบการ SMEs เป็นวงเงินสินเชื่อใหม่ที่ประมาณ 2.7-3.2 แสนล้านบาท โดยการปล่อยกู้จะแบ่งออกเป็น 3 กลุ่ม ได้แก่

1.กลุ่มรายย่อยฐานรากมากกว่า 1 ล้านราย โดยไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน ให้กู้ได้รายละ 1-2 แสนบาท ขึ้นอยู่กับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า ตั้งเป้าว่าจะปล่อยกู้ใหม่ได้อยู่ที่ประมาณ 7 หมื่น-1 แสนล้านบาท ประกอบด้วยสินเชื่อหลายประเภท เช่น สินเชื่อหมุนเวียนเพิ่มสภาพคล่อง สินเชื่อประกอบอาชีพตามความต้องการของลูกค้า โดยธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยไม่สูงเพื่อช่วยแบ่งเบาภาระให้ลูกหนี้

2.กลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย SMEs ที่ไม่มีหลักประกัน โดยธนาคารตั้งเป้าปล่อยกู้สินเชื่อใหม่วงเงิน 1.2 แสนล้านบาท สูงขึ้นกว่าปีที่ผ่านมา 40% ซึ่งเป็นกลุ่มลุกค้าที่ธนาคารให้ความสำคัญเนื่องจากได้รับผลกระทบจากวิกฤตเศรษฐกิจ

3.การปล่อยกู้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (Soft loan) วงเงิน 1 แสนล้านบาท เพื่อเสริมสภาพคล่อง สร้างพลวัตรใหม่ ปรับตัวเพื่อการพัฒนาเปลี่ยนผ่าน และปล่อยกู้ตามนโยบายล่าสุดที่คณะรัฐมนตรีเห็นชอบให้กับประชาชนที่ต้องการติดโซลาร์เซลล์และยานยนต์ไฟฟ้าทุกประเภท

โดยวงเงินก้อนนี้ได้ดำเนินการตั้งแต่ปลายปีที่ผ่านมา และมีธนาคารขอเบิกไปปล่อยกู้ต่อให้ลูกค้าแล้วจำนวน 9 พันล้านบาท ยังเหลือวงเงินอีกประมาณ 9 หมื่นล้านบาท ที่จะเร่งดำเนินการในปีนี้ คาดว่าจะสามารถปล่อยกู้ได้เร็วขึ้น โดยธนาคารอยู่ระหว่างทำข้อสัญญา (MOU) กับธนาคารพาณิชย์และนอนแบงก์ เพื่อทำการกู้เงิน soft loan ดังกล่าว

นายทรงพลกล่าวว่า ธนาคารออมสินมีเป้าหมายที่ชัดเจนในการเป็น ‘ธนาคารเพื่อสังคม เพื่อทุกชีวิต’ ดูแลทุกคน ทุกช่วงชีวิต เพราะธนาคารเห็นว่าปี 2569 เศรษฐกิจไทยยังมีความท้าทายจากความขัดแย้งของตะวันออกกลางและวิกฤตราคาพลังงาน ธนาคารออมสินจึงต้องมีบทบาทในการช่วยเหลือประชาชนฐานรากและผู้ประกอบการ SMEs ที่เดือดร้อน ให้ฝ่าฟันไปด้วยกัน ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์ พร้อมทั้งให้ความรู้ด้านการเงินแก่ลูกค้า ให้มีความเข้าใจว่าควรบริหารเงินอย่างไร จึงจะอยู่รอดได้ โดยธนาคารออมสินยืนยันว่าจะไม่ทิ้งใครไว้ข้างหลัง

“ในปีนี้ยังมีอะไรอีกหลายอย่างที่เราต้องเตรียมรับมือ เราต้องตั้งสติให้ดีกับการดำเนินธุรกิจในปีนี้ สิ่งที่ผมเห็นด้วยกับรัฐบาลคือวิกฤตในครั้งนี้เป็นโอกาส เพราะจุดภูมิศาสตร์ของเรายังทำมาหากินได้ และในขณะเดียวกันเรายังส่งออกไปต่างประเทศได้ เราจึงต้องช่วยกันทำและเดินหน้า ธนาคารออมสินพร้อมเป็นส่วนหนึ่งให้ทุกคนอยู่รอด เราจะเป็นธนาคารเพื่อสังคม เพื่อทุกชีวิต และทุกช่วงวัย” นายทรงพลกล่าว

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีนโยบายลดดอกเบี้ยเงินกู้ให้กับผู้ที่มีวินัยการผ่อนชำระได้ดี โดยที่ผ่านมาได้นำร่องกับผู้ขอกู้สินเชื่อบ้าน เช่น เมื่อผู้กู้ครบสัญญาอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี แล้วดอกเบี้ยลอยตัวในอัตราที่สูง ธนาคารก็จะไม่รอจนครบ 3 ปี จะหารือกับลูกหนี้ก่อนว่าจะลดอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ที่ 3-4% เป็นต้น โดยต่อไปจะขยายไปสินเชื่อผู้ประกอบการ รวมถึงสินเชื่อรายย่อยเพื่อเป็นกำลังใจและเป็นรางวัลให้ผู้ที่มีวินัยผ่อนชำระได้ดี

นายทรงพลกล่าวว่า ธนาคารมีแผนในการสนับสนุนให้ลูกค้าออมเงิน และได้ผลตอบแทนที่สูงมากขึ้น สิ่งที่จะดำเนินการในเร็ว ๆ นี้คือการออกสลากออมสิน วงเงินรางวัลรวม 113 ล้านบาท จากเดิมรางวัลที่ 1 จะมีมูลค่าสูงถึง 70 ล้านบาทเพียงรางวัลเดียว แต่จะมีการปรับให้รางวัลที่ 1 มีมูลค่า 10 ล้าน จำนวน 7 รางวัล รวมถึงรางวัลย่อยอื่น ๆ จะเพิ่มจำนวนให้ผู้รับรางวัลมากขึ้น ที่สำคัญธนาคารจะให้ผู้ที่ถือสลากออมสินทุกรุ่นที่ยังไม่หมดอายุมีสิทธิได้รางวัลในครั้งนี้ด้วย เพื่อกระจายรางวัลและกระจายความสุขแก่ลูกค้า

สำหรับหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ธนาคารไม่มีความกังวล เนื่องจากธนาคารให้ความสำคัญกับการแก้ปัญหาหนี้เชิงรุก เข้าไปดูลูกค้าตั้งแต่ยังไม่มีปัญหา โดยการปรับโครงสร้างหนี้ให้สอดคล้องกับความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ ทำให้ลูกหนี้มีวินัยในการผ่อนชำระหนี้มากขึ้น จึงไม่ก่อให้เกิดหนี้ดังกล่าว ซึ่งการปรับโครงสร้างของธนาคารออมสิน นอกจากจะขยายเวลาผ่อนชำระหนี้ ลดวงเงินงวดชำระ ลดอัตราดอกเบี้ยแล้ว ยังให้กู้เพิ่มเพื่อให้รายย่อยหรือ SMEs มีทุนไปทำธุรกิจต่อ และกลับมาแข็งแรงอีกครั้ง

ทั้งนี้ ธนาคารออมสินจะไม่เดินไปคนเดียว แต่มีพันธมิตร 3 ราย ได้แก่ บริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด, Good Money By GSB และ บริษัท บริหารสินทรัพย์อารีย์ จำกัด (ARI-AMC) ซึ่งเป็นบริษัทที่รับซื้อหนี้เสียไปบริหารหนี้ต่อ โดยขณะนี้ธนาคารอยู่ระหว่างการหารือไปบริษัทดังกล่าว