“KBANK” รุกขายยูนิตลิงก์ Q4 เมืองไทยปั้นนิวทีมดันเบี้ยโต
แบงก์กสิกรไทยใกล้คลอดประกันยูนิตลิงก์ เจาะลูกค้ากลุ่มวิสดอมถึงไพรเวตเวลท์ คาด ต.ค. 61 นำร่องขายแบบชำระเบี้ยครั้งเดียว เริ่มต้นค่าเบี้ย 7.5 หมื่นบาท/ทุนประกัน “เมืองไทยประกันชีวิต” ปั้นทีมใหม่เฟสแรก 30-40 คน มีประสบการณ์การเงินและลงทุน เสริมทัพตัวแทนที่มีใบอนุญาต IC license กว่า 1,000 คน บริการจัดพอร์ตวางแผนการเงินลูกค้าทั่วไป ด้าน ก.ล.ต.เผยล่าสุด ผู้เข้าโครงการ 5 ขั้น มั่นใจลงทุนราว 26 แห่ง มั่นใจเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง
นางกิติยา ฤกษ์ภูริทัต ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย (KBANK) เปิดเผย “ประชาชาติธุรกิจ” ว่า ในช่วงไตรมาส 4/61 ธนาคารวางแผนจะเปิดขายแบบประกันชีวิตควบการลงทุน (ยูนิตลิงก์) ของบริษัท เมืองไทยประกันชีวิต ทั้งแบบชำระเบี้ยประกันครั้งเดียว และชำระเบี้ยประกันรายงวด โดยเจาะกลุ่มลูกค้าเฉพาะ (niche market) ได้แก่ ลูกค้ากลุ่มวิสดอม (เงินลงทุน 10 ล้านบาทขึ้นไป) และลูกค้ากลุ่ม private wealth (เงินลงทุน 50 ล้านบาทขึ้นไป) ซึ่งแบบประกันดังกล่าวอยู่ระหว่างการขออนุมัติจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)
สำหรับโปรดักต์แรก คือ ยูนิตลิงก์แบบชำระเบี้ยประกันครั้งเดียว (single premium) คาดว่าจะเริ่มวางขายได้ตั้งแต่เดือน ต.ค. 61 เป็นต้นไป ซึ่งเบี้ยประกันชีวิตเริ่มต้นที่ 75,000 บาทต่อทุนประกัน โดยจุดเด่นของโปรดักต์นี้คือ ได้รับความคุ้มครองชีวิต “มากกว่า” การซื้อประกันชีวิตทั่วไปถึง 10 เท่า
“ธนาคารได้พัฒนาโปรดักต์ร่วมกับเมืองไทยประกันชีวิต เพื่อหาลูกค้าที่ใช่สำหรับโปรดักต์นี้จริง ๆ ซึ่งจะต้องรับความเสี่ยงได้และมีความเข้าใจด้วยว่าตลาดมีความผันผวนตลอดเวลา ซึ่งปัจจุบันลูกค้ากลุ่มนี้ของเราก็มีอยู่หลายแสนคนที่ยังไม่มีประกันชีวิต เรามองว่าลูกค้ายังมีความต้องการความคุ้มครองชีวิต โดยที่ไม่อยากนำเงินไปจมไว้นิ่ง ๆ แต่ยังอยากได้ผลตอบแทน เพราะฉะนั้น ลูกค้ากลุ่มนี้จึงเป็นกลุ่มเป้าหมายแรก ธนาคารเริ่มขายยูนิตลิงก์แบบ single premium เพราะเข้าใจง่าย แต่โปรดักต์นี้อาจไม่ตอบโจทย์ค่าธรรมเนียมแบงก์มากนัก เพราะเป็นการชำระเบี้ยครั้งเดียว” นางกิติยากล่าว
นายสาระ ล่ำซำ กรรมการผู้จัดการและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บมจ.เมืองไทยประกันชีวิต กล่าวว่า ขณะนี้บริษัทได้รับความเห็นชอบเป็นผู้ให้บริการออกแบบการลงทุนจาก ก.ล.ต. ที่สามารถให้คำแนะนำการจัดพอร์ตการลงทุน และวางแผนทางการเงินให้กับลูกค้าทั่วไปได้ ภายใต้โครงการ “5 ขั้น มั่นใจลงทุน” ซึ่งปัจจุบันสามารถเลือกลงทุนผ่านโปรดักต์ยูนิตลิงก์ของบริษัทได้แล้วในอัตราขั้นต่ำเพียง 2,000 บาทต่อเดือน ขณะที่มีตัวแทนที่มีใบอนุญาต IC license รองรับบริการลูกค้ามากกว่า 1,000 คน ประกอบกับเฟสแรกได้พัฒนาทีมใหม่จำนวน 30-40 คน ที่มีประสบการณ์ในภาคการเงินและลงทุนเข้ามาช่วยให้คำแนะนำการจัดพอร์ตและวางแผนทางการเงินแก่ประชาชนทั่วไปอีกด้วย
“ผมเชื่อว่าแบบประกันยูนิตลิงก์ในอุตสาหกรรมจะขยายตัวได้อีกมาก แต่จำเป็นต้องให้ความระมัดระวังอย่างเต็มที่ เพราะเป็นโปรดักต์ที่ควบการลงทุน จะมีความซับซ้อนทำให้มีความเสี่ยงแตกต่างกันไปหลาย ๆ อย่าง เพราะฉะนั้น ต้องดูให้ครบในหลักการว่ากระบวนการเป็นอย่างไร ซึ่งการขยายตัวจะขึ้นอยู่กับความพร้อมของตัวผู้นำเสนอ และความพร้อมของตัวผู้ซื้อด้วย” นายสาระกล่าว
ทั้งนี้ ปัจจุบันมีสถาบันการเงินที่เข้าโครงการ “5 ขั้น มั่นใจลงทุน” ที่ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) แล้วทั้งสิ้น 26 ราย ประกอบด้วย กลุ่มธนาคารพาณิชย์ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) และประกันชีวิต ซึ่งขณะนี้ประกันชีวิตมี 2 บริษัท คือ บมจ.เมืองไทยประกันชีวิต และ บมจ.เอไอเอ ประเทศไทย ซึ่งผู้ที่ได้เข้าโครงการดังกล่าวจะสามารถให้บริการออกแบบการลงทุนทั้ง 5 ขั้นตอนได้ ภายใต้ขอบเขตธุรกิจที่ได้รับอนุญาต โดย ก.ล.ต.คาดว่าจะมีผู้ประกอบการรายอื่น ๆ เข้ามาร่วมโครงการนี้เพิ่มขึ้นต่อเนื่อง