รวมหนี้บัตรเครดิต วิธีแก้ปัญหาหนี้บัตรเครดิตง่ายๆ ที่ทุกคนควรรู้

มนุษย์ออฟฟิศต่างประสบปัญหาไม่มีเงินพอใช้ไปจนถึงวันสิ้นเดือน ทำให้หลายคนเลือกรูดบัตรเครดิตไปก่อนแล้วค่อยผ่อนจ่ายทีหลัง ยิ่งรูดบัตรเครดิตไปเรื่อยๆ ก็ย่อมจ่ายเงินคืนไม่ไหว และต้องรีบแก้ปัญหาหนี้เกินตัวด้วยการรวมหนี้บัตรเครดิต แต่ถ้าไม่เคยรวมหนี้มาก่อน ก็เป็นเรื่องยากที่จะเดินไปธนาคารแล้วทำเรื่องรวมหนี้บัตรเครดิตได้เลย ดังนั้นเราจึงได้รวบรวมข้อมูลที่น่าสนใจ ให้มือใหม่ทำเรื่องรวมหนี้ได้ทุกคน!

การรวมหนี้บัตรเครดิตสำคัญอย่างไร ทำได้กี่วิธี?

ก่อนจะขอสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต 2567 คุณควรทำความเข้าใจว่ารูปแบบของการรวมหนี้บัตรเครดิตมีอะไรบ้าง และใครบ้างควรทำเรื่องรวมหนี้ ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

รูปแบบของรวมหนี้บัตรเครดิต

การรวมหนี้บัตรเครดิต ทำได้ 2 วิธี ได้แก่

1. รวมหนี้ภายในสถาบันการเงินเดียวกัน

หากทำบัตรเครดิตไว้หลายใบ และแต่ละใบเป็นของสถาบันการเงินเดียวกัน ก็ทำเรื่องรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นก้อนเดียวผ่านสถาบันการเงินที่เป็นหนี้อยู่ได้เลย ซึ่งข้อดีคือ ไม่ต้องเสียเวลาสมัครสินเชื่อนาน เพราะสถาบันการเงินมีข้อมูลของผู้ขอสินเชื่ออยู่แล้ว

2. รวมหนี้ต่างสถาบันการเงิน

การเป็นหนี้บัตรเครดิตสามารถรวมหนี้กับสถาบันการเงินอื่นได้ ซึ่งคล้ายกับการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน โดยข้อดีของการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินอื่นคือ สามารถเลือกข้อเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดตามที่ต้องการได้

ใครบ้างที่ควรรวมหนี้บัตรเครดิต

1. ผู้เป็นหนี้บัตรเครดิตหลายใบ

แน่นอนว่าผู้ที่ควรขอรวมหนี้บัตรเครดิตที่สุดก็คือ ผู้เป็นหนี้บัตรเครดิตหลายใบ สาเหตุที่เป็นเช่นนี้เนื่องจากบัตรเครดิตแต่ละใบกำหนดเวลาชำระไม่เท่ากัน บางบัตรชำระต้นเดือน บางบัตรชำระปลายเดือน ทำให้หลายคนลืมจ่ายหนี้บัตรเครดิต แต่เมื่อขอรวมหนี้บัตรเครดิตแล้ว จากหนี้บัตรเครดิตที่ต้องจ่ายหลายวัน ก็จ่ายเพียงวันเดียว ซึ่งง่ายต่อการบริหารจัดการหนี้สิน

2. ผู้เป็นหนี้หลายก้อน

สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต นอกจากจะรวมหนี้บัตรเครดิตหลายใบเข้าด้วยกันได้แล้ว ยังรวมหนี้อื่นๆ ได้ด้วย เช่น หนี้บัตรกดเงินสด หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งหนี้แต่ละแบบคิดดอกเบี้ยไม่เหมือนกัน แต่เมื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียวแล้ว จะคิดดอกเบี้ยตามเรตที่สถาบันการเงินกำหนด ซึ่งมีทั้งอัตราดอกเบี้ยคงที่ และอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

ทำอย่างไรถึงจะรวมหนี้เป็นก้อนเดียวได้?

การรวมหนี้บัตรเครดิตไม่เหมือนกับการขอสินเชื่อปกติที่จะเดินเข้าไปธนาคารแล้วจะรวมหนี้ได้เลย เพราะต้องเตรียมเอกสารและคำนวณก่อนว่ามีหนี้ทั้งหมดเท่าไหร่ ซึ่งมีวิธีรวมหนี้บัตรเครดิตดังนี้

1. เช็กหนี้บัตรเครดิตก่อนขอสินเชื่อรวมหนี้

การเช็กหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดช่วยให้เราทราบว่ามีหนี้ทั้งหมดเท่าไหร่ที่ต้องจ่าย และทำให้รู้ว่าควรขอสินเชื่อรวมหนี้อะไรที่ให้วงเงินมากพอสำหรับจ่ายหนี้บัตรเครดิตได้อย่างครอบคลุม 

2. เตรียมเอกสารขอสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตให้พร้อม

เมื่อเช็กแล้วว่ามีหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดที่ต้องจ่ายเท่าไหร่ ขั้นตอนต่อไปที่ต้องรู้นั่นคือ การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน ซึ่งประกอบด้วย

1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. ใบรับรองเงินเดือน
4. บัญชี Statements ย้อนหลัง 6 เดือน
5. สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด
6. หน้าสมุดธนาคาร

3. เลือกธนาคารและสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตที่ใช่

สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตของแต่ละธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการผ่อนชำระไม่เหมือนกัน บางธนาคารให้สินเชื่อรวมหนี้อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีเงินฝากของธนาคารแห่งนั้น นอกจากนี้ยังมีธนาคารที่ให้สินเชื่อสำหรับลูกค้าที่ทำอาชีพที่กำหนด เช่น ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ เป็นต้น

4. คำนวณยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือนให้ดี

ใช่ว่าขอสินเชื่อรวมหนี้แล้ว ปัญหาหนี้บัตรเครดิตจะหมดไป เพราะอย่าลืมว่าคุณมีหนี้ก้อนใหม่ที่ต้องจ่ายนั่นคือ สินเชื่อรวมหนี้ที่เพิ่งผ่านการอนุมัติมา ซึ่งบางคนได้สินเชื่อมากลายเป็นว่าผ่อนชำระไม่ไหว  โดยเราแนะนำว่าไม่ควรผ่อนชำระเกินกว่า 40% ของเงินเดือนทั้งหมด เพราะถ้าผ่อนชำระมากกว่านี้จะกระทบต่อการใช้เงินชีวิตในประจำวันมากเกินไป

การรวมหนี้บัตรเครดิต ช่วยจัดการหนี้ได้ดีขึ้นอย่างไรบ้าง?

ถ้าอยากรวมหนี้บัตรเครดิต แต่ยังไม่รู้ว่าการรวมหนี้บัตรเครดิตช่วยให้บริหารจัดการหนี้ดีขึ้นอย่างไร? ก็สามารถศึกษาได้จากข้อมูลต่อไปนี้

1.จัดการหนี้ทั้งหมดได้สะดวกมากขึ้น 

จากเดิมที่ต้องจ่ายหนี้บัตรเครดิตทีละใบ ทำให้เสียเวลาไม่น้อย และหลายคนลืมจ่ายหนี้บัตรเครดิต เพราะมีบัตรเครดิตมากเกินไป แต่เมื่อรวมหนี้บัตรเครดิตแล้ว ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิตกี่ใบก็จ่ายหนี้ผ่านสินเชื่อเดียว ทำให้จัดการบริหารหนี้ได้ดีขึ้น

2.เพิ่มสภาพคล่องให้การใช้จ่ายในแต่ละเดือน

สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตช่วยให้ภาระผ่อนชำระต่อเดือนลดลง จากการที่ขยายระยะเวลาผ่อนชำระออกไป เช่น จากเดิมจ่ายหนี้เดือนละ 10,000 บาท ระยะเวลาผ่อนชำระ 24 เดือน แต่หลังจากรวมหนี้แล้ว ก็อาจจะผ่อนเดือนละ 5,000 บาท ผ่อนนาน 48 เดือน ทำให้มีเงินที่เหลือจากการผ่อนชำระ ไปใช้จ่ายเรื่องต่างๆ ได้

3.ช่วยรักษาเครดิตทางการเงิน

การรวมหนี้บัตรเครดิตไม่ได้ทำให้เครดิตทางการเงินแย่ลงเหมือนที่หลายคนคิด เพราะการรวมหนี้ช่วยให้ลูกหนี้มีโอกาสปิดหนี้ได้ทั้งหมด โดยไม่ทำให้ประวัติทางการเงินแย่ลง ยิ่งไปกว่านั้นการรวมหนี้ตั้งแต่เนิ่นๆ ยังช่วยให้ชำระหนี้ได้ทั้งหมดภายในเวลาไม่นานอีกด้วย

รู้จักกับ MAKE by KBank ตัวช่วยบริหารจัดการหนี้อย่างเป็นระบบ

นอกจากจะแก้ปัญหาเป็นหนี้เกินตัวด้วยสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตแล้ว ยังมีอีกหนึ่งวิธีที่คุณห้ามพลาดนั่นคือ การใช้งาน MAKE by KBank แอปพลิเคชันของคนรุ่นใหม่ ที่รวบรวมฟีเจอร์ช่วยจัดการหนี้ได้มากมาย เช่น Cloud Pocket, Schedule Transfer, Expense Summary และ Edit memo ดังรายละเอียดต่อไปนี้

1. Cloud Pocket

ใครชอบนำเงินเก็บไปใช้จ่ายและใช้เงินปนกันไปมา จนเก็บเงินจ่ายหนี้บัตรเครดิตไม่ได้ ปัญหาจะหมดไป เพียงใช้ฟีเจอร์ Cloud Pocket คุณก็จะสร้างกระเป๋าได้อย่างไร้ขีดจำกัด ซึ่งกระเป๋าดังกล่าวช่วยให้ผู้ใช้งานแบ่งเงินออกเป็นสัดส่วน และโอนเงินเข้าไปยังกระเป๋าที่ต้องการ เช่น ถ้าอยากเก็บเงินจ่ายหนี้ ก็สร้างกระเป๋าที่ตั้งชื่อว่า ‘กระเป๋าหนี้สิน’ จากนั้นก็โอนเงินเข้าไป แค่นี้ก็มีเงินจ่ายหนี้ได้ทุกเดือน

2. Schedule Transfer

ถึงแม้จะสร้างกระเป๋า Cloud Pocket ที่แบ่งเงินไว้จ่ายหนี้บัตรเครดิตได้ทุกเดือน อย่างไรก็ตามบางครั้งผู้ใช้งาน MAKE by KBank ก็ลืมโอนเงินจาก Cash Box เข้ากระเป๋า Cloud Pocket แต่ไม่ต้องห่วง เพราะ MAKE by KBank ได้ออกแบบฟีเจอร์โอนเงินอัตโนมัติอย่าง “Schedule Transfer” ที่ให้ผู้ใช้งานโอนเงินเข้ากระเป๋า Cloud Pocket ได้ตรงเวลา ไม่มีลืม!

3. Expense Summary

หากอยากรู้ว่าแต่ละเดือนใช้เงินจากกระเป๋า Cloud Pocket อะไรบ้าง และเผลอใช้จ่ายเกินตัวหรือไม่ ก็แค่เปิดฟีเจอร์ Expense Summary ขึ้นมา คุณก็จะพบว่าใช้เงินเดือนที่ผ่านมาทั้งหมดเท่าไหร่ และเป็นค่าใช้จ่ายในส่วนใดบ้าง เพียงเท่านี้ก็วางแผนปลดหนี้สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตได้ดียิ่งขึ้น

4. Edit Memo

การทำธุรกรรมจ่ายสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตผ่านโมบายแบงก์กิ้ง คุณอาจเห็นแค่ว่าโอนเงินไปยังบัญชีปลายทางหมายเลขอะไร ทำให้ไม่ทราบรายละเอียดของการโอนเงิน แต่ฟีเจอร์ Edit Memo จะให้ผู้ใช้ MAKE by KBank ลงข้อมูลการใช้จ่ายได้ว่า โอนเงินเข้า Cloud Pocket สำหรับจ่ายสินเชื่อรวมหนี้ของธนาคารอะไร ทำให้เห็นภาพรวมของการจ่ายหนี้สินต่างๆ ได้

รวมหนี้บัตรเครดิตด้วยตัวช่วยบริหารเงิน “MAKE by KBank”

จะเห็นได้ว่าผู้มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบควรรีบขอสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตตั้งแต่เนิ่นๆ เพราะช่วยแก้ไขปัญหาหนี้บัตรอย่างมีประสิทธิภาพ แต่เมื่อขอสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตมาแล้วก็ควรชำระให้ตรงเวลา มิเช่นนั้นดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น พร้อมกับค่าปรับผิดนัดชำระ ส่งผลให้หาเงินมาปิดหนี้ไม่ไหว

สำหรับใครที่กำลังวางแผนจัดการหนี้บัตรเครดิตอยู่ การแก้ไขปัญหาหนี้บัตรเครดิตจะง่ายกว่าเดิม หากคุณดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน MAKE by KBank แอปจับจ่ายจดที่ทำให้ทุกคนบริหารเงินได้อย่างคล่องตัว ซึ่งนอกจากจะมาพร้อมฟีเจอร์มากมายแล้ว MAKE by KBank ยังได้จัดกิจกรรมสนุกๆ ให้สมาชิกชาวเมคร่วมลุ้นของรางวัลใหญ่ทุกเดือน ทั้งทองรูปพรรณ iPhone รุ่นฮิต หรือแม้กระทั่งบัตรกำนัลส่วนลด!