คอลัมน์ : สัมภาษณ์
ใกล้ครบขวบปีในการเข้ามานั่งเป็นผู้บริหารเบอร์หนึ่งขององค์กร “สิทธิกร ดิเรกสุนทร” กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) โดยเป็นการเข้ามารับตำแหน่งในช่วงที่ต้องเผชิญความท้าทายจากภาวะที่ลูกค้า ซึ่งเป็นผู้ประกอบการเอสเอ็มอี กำลังยากลำบากจากผลกระทบจากการแพร่ระบาดของโควิด-19
ค้ำ-เติมทุนลูกค้าฝ่าวิกฤตโควิด
“สิทธิกร” เปิดเผยว่า ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา บสย.เข้าไปดูแลเอสเอ็มอีในช่วงที่วิกฤตโควิดรุนแรง คิดเป็นวงเงินสินเชื่อกว่า 240,000 ล้านบาท ขณะที่ในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2565 (ม.ค.-ต.ค.) บสย.ค้ำประกันสินเชื่อให้แก่เอสเอ็มอีแล้ว 128,581 ล้านบาท
- สถิติหวย ตรวจหวย ผลสลากกินแบ่งรัฐบาล งวด 16 เมษายน ย้อนหลัง 10 ปี
- หวยงวด 16 เมษายน ถ่ายทอดสด ตรวจผลรางวัล ผลสลากกินแบ่งฯ วันนี้ (16 เม.ย. 67)
- ตรวจหวย ผลสลากกินแบ่งรัฐบาล ตรวจผลรางวัล งวด 16 เมษายน 2567
โดยมีผู้ประกอบการได้รับสินเชื่อ 78,510 ราย คิดเป็นจำนวนหนังสือค้ำประกัน (LG) 82,461 ฉบับ ก่อให้เกิดสินเชื่อในระบบ 140,958 ล้านบาท รักษาการจ้างงาน 893,073 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจกว่า 531,039 ล้านบาท
“10 เดือนแรก บสย.ค้ำประกันสินเชื่อช่วยเอสเอ็มอีแล้ว 128,581 ล้านบาท และคาดว่าปลายปีนี้ จะสามารถทำได้ถึง 140,000 ล้านบาท” ทั้งนี้ สำหรับ 4 อันดับแรกของเอสเอ็มอีที่ บสย.ได้อนุมัติค้ำประกันไปมากที่สุด ประกอบด้วย 1.กลุ่มบริการ ที่เกี่ยวเนื่องกับการท่องเที่ยว ซึ่งถือเป็นส่วนที่สำคัญกับระบบเศรษฐกิจ เพราะซัพพลายเชนมีขนาดใหญ่มาก
อาทิ สายการบิน สนามบิน แท็กซี่ ร้านอาหาร เป็นต้น โดยมีสัดส่วนการค้ำประกันถึง 60% 2.ภาคการเกษตร ที่เติบโตมากขึ้นตั้งแต่ช่วงโควิดจนถึงปัจจุบัน จึงมีความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้น 3.ภาคการผลิตและการค้า และ 4.กลุ่มอาหารและเครื่องดื่ม
เร่งแก้หนี้ช่วยเอสเอ็มอีอยู่รอด
ขณะที่อีกภารกิจที่สำคัญ คือ การจัดการหนี้ ซึ่ง บสย.ได้มีมาตรการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ “บสย.พร้อมช่วย” ผ่อนน้อย เบาแรง หรือมาตรการ 3 สี ม่วง เหลือง เขียว ช่วยแก้หนี้ และปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ซึ่งมีลูกหนี้ บสย.ลงทะเบียนแล้ว 9,809 ราย ได้รับการประนอมหนี้ 4,785 ราย คิดเป็นสัดส่วน 49% หรือราว 2,058 ล้านบาท คาดว่าถึงสิ้นปีนี้จะช่วยลูกหนี้ได้กว่า 7,000 ราย
“บสย.พร้อมช่วย เป็นการปรับลด ก่อนตัดดอก เน้นให้ผู้ประกอบการอยู่รอด เน้นไม่ฟ้อง โดยหากผู้ประกอบการมีปัญหา ก็ปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงินก่อน แต่หากปรับไม่ได้ ก็ส่งมาเคลมกับ บสย. เราก็จะมีมาตรการพร้อมช่วย 3 สี ซึ่งส่วนใหญ่เป็นลูกหนี้กลุ่มไมโคร โดยมาตรการสีเขียว ได้รับความนิยมมากที่สุด มีลูกค้าใช้บริการแล้ว 79% คิดดอกเบี้ย 0% ผ่อนนาน 7 ปี ตัดเงินต้นทั้งจำนวน โดยชำระครั้งแรกเพียง 10% วงเงินหนี้ต่อราย”
ของขวัญปีใหม่เพื่อลูกค้า บสย.
“สิทธิกร” กล่าวอีกว่า บสย.ยังเตรียมของขวัญปีใหม่เตรียมไว้ให้เอสเอ็มอี โดยจะยกเว้นค่าธรรมเนียมค้ำประกันให้ลูกค้า ตั้งแต่ 500-3,000 บาท ขึ้นอยู่กับวงเงินที่ต้องการขอสินเชื่อ
ขณะที่ลูกหนี้ของ บสย. ตามมาตรการ 3 สี จะได้รับส่วนลดเพิ่มขึ้นอีก เช่น ลูกหนี้ที่ใช้มาตรการสีเขียว ดอกเบี้ย 0% ผ่อนยาว 7 ปี หากเข้ามาขอใช้บริการ บสย.จะลดค่างวดให้เหลือ 20% เช่น หากผ่อน 10,000 บาทต่องวด ก็ชำระหนี้เพียง 2,000 บาท นาน 6 เดือน เป็นต้น
ค้ำประกันสินเชื่อ BCG Model
ขณะที่แผนการดำเนินงานในปี 2566 บสย.มีแผนจะเปิดตัวนวัตกรรมค้ำประกันสินเชื่อ เพื่อรองรับโมเดลเศรษฐกิจใหม่ (BCG Model) เพื่อส่งเสริมผู้ประกอบการเอสเอ็มอี ที่ทำธุรกิจบนหลักการการใช้ทรัพยากรอย่างคุ้มค่า นำกลับมาใช้ประโยชน์ สร้างระบบเศรษฐกิจสีเขียวมาใช้ นอกจากนี้ ช่วงปี 2566-2567 บสย.ยังมีภารกิจที่ต้องบริหารจัดการหนี้ที่ธนาคารพาณิชย์จะส่งเข้ามาเคลม และอาจจะมีการขายหนี้ออกไปด้วย
“เราไม่ได้กังวลเรื่องหนี้ โดยหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของ บสย.ในปัจจุบัน ไม่ได้สูงมาก อยู่ที่ประมาณ 8-9% แต่เป็นความท้าทายว่าจะจัดการอย่างไร ซึ่งในช่วงปี 2566-2567 ต้องบริหารจัดการให้ดี”
เสริฟ 2 โปรดักต์ใหม่กว่า 1 หมื่นล้าน
นอกจากนี้ เอ็มดี บสย.กล่าวด้วยว่า ขณะนี้ บสย.อยู่ระหว่างเตรียมเสนอคณะกรรมการ บสย.พิจารณาอนุมัติโครงการค้ำประกันสินเชื่อ 2 ผลิตภัณฑ์ด้วยกัน ได้แก่ 1.การค้ำประกันสินเชื่อรายสถาบันการเงิน หรือ Bilateral 7 (B1 7) วงเงิน 11,000 ล้านบาท
สำหรับผู้ประกอบการเอสเอ็มอีทั่วไปที่ต้องการสินเชื่อแต่ขาดหลักประกัน ค่าธรรมเนียมค้ำประกันระหว่าง 2-3.25% ตามระดับความเสี่ยง ซึ่งจะร่วมกับสถาบันการเงิน 5 แห่งแบบเฉพาะราย ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารออมสิน, ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM Bank), ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย และธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย
และ 2.การค้ำประกันสินเชื่อ RBP (Risk Based Pricing Product) คิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยงของเอสเอ็มอี ซึ่งจะเป็นบริการค้ำประกันสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการเอสเอ็มอี กลุ่มซัพพลายเชน วงเงิน 500 ล้านบาท
“ผลิตภัณฑ์ที่เราออกแบบ ส่วนใหญ่จะเป็นการช่วยเหลือผู้ประกอบการที่ไม่มีสภาพคล่องอย่างภาคท่องเที่ยว อาจจะเช่าตึกแถว ขายอาหารอยู่ แต่ไม่มีหลักทรัพย์ในการยื่นขอวงเงินสินเชื่อ ดังนั้น การใช้หนังสือค้ำประกันของ บสย. ก็จะเป็นส่วนช่วยให้เขาไม่ต้องไปหาที่ดิน รถยนต์ มาเป็นหลักทรัพย์” ผู้จัดการทั่วไป บสย.กล่าว