สร้างบัญชีครอบครัว เสริมความมั่นคงทางการเงิน

บทความโดย “สมาคมนักวางแผนการเงินไทย”

วันที่ 19 ตุลาคม 2567 การแต่งงานเริ่มต้นชีวิตคู่เป็นสิ่งสวยงาม การวางแผนการเงินสำหรับครอบครัวก็จะช่วยสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัวได้ หลายคู่อาจยังคงมีกระเป๋าแยกกันหลังแต่งงาน แต่การใช้ชีวิตและการสร้างอนาคตร่วมกันก็ปฏิเสธไม่ได้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่ต้องมีร่วมกันโดยเฉพาะเมื่อมีลูกแล้ว การวางแผนการเงินด้วยการสร้างบัญชีครอบครัวจึงเป็นสิ่งสำคัญ ที่จะช่วยลดปัญหา และเสริมความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัวมากยิ่งขึ้น

บัญชีกองกลางของครอบครัว

ร่วมกันประเมินค่าใช้จ่ายในครอบครัวที่มักแบ่งเป็น 2 เรื่องหลัก ๆ ได้แก่

• ค่าใช้จ่ายคงที่ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าประกัน และ อื่น ๆ ที่มียอดคงที่ในทุก ๆ เดือน
• ค่าใช้จ่ายผันแปร เช่น ค่าอาหาร ค่าสันทนาการ ค่าใช้จ่ายในการท่องเที่ยว เป็นต้น

ซึ่งแต่ละคู่สามารถตกลงกันได้ว่าจะแบ่งการลงเงินในบัญชีนี้เป็นสัดส่วนคนละเท่าไร

บัญชีเงินออมและสำรองเผื่อฉุกเฉิน

บางคนอาจจะมีเงินสำรองส่วนนี้อยู่แล้ว แต่การใช้ชีวิตคู่ก็ควรจะมีเงินส่วนนี้แยกออกมาต่างหากอีกเหมือนกัน โดยมีหลักการเดียวกับการสำรองเงินส่วนตัวคือ ให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของครอบครัวอย่างน้อย 3-6 เดือน ในกรณีที่มีความจำเป็นต้องใช้ฉุกเฉิน ไม่ว่าจะ ตกงาน เจ็บป่วย หรืออุบัติเหตุต่าง ๆ

บัญชีการลงทุนของครอบครัว

เช่นเดียวกันกับบัญชีเงินออมและเงินสำรองฉุกเฉิน ควรจะมีบัญชีการลงทุนสำหรับครอบครัวด้วย หากใครที่มีบัญชีการลงทุนส่วนตัวอยู่แล้ว โดยอาจจะจัดสรรเงินออมอย่างน้อย 10% ของเงินเดือนรวม มาลงทุนต่อยอด

บัญชีอนาคตเพื่อลูก

เริ่มจากการคำนวณค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ของลูก ไม่ว่าจะเป็นข้าวของเครื่องใช้ ค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วย และที่สำคัญคือค่าใช้จ่ายในการศึกษา ตั้งแต่เริ่มเข้าเรียนจนจบการศึกษาในระดับสูงสุดที่ต้องการ โดยบัญชีในส่วนนี้อาจมีการออมและลงทุนที่หลากหลาย อาจขอคำปรึกษาจากนักวางแผนการเงิน CFP เพื่อให้การวางแผนอนาคตลูกบรรลุเป้าหมายได้