TIPH รื้อพอร์ตดันรายย่อยแตะ 50% ส่ง ‘TIPSOL’ ลุยตลาด ปักธงเบี้ย 3.3 หมื่นล้าน

บมจ.ทิพย กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ (TIPH) ปรับพอร์ตรุกตลาดรายย่อย ตั้งเป้าสัดส่วนแตะ 50% ภายใน 3 ปี จากปัจจุบัน 35% ส่ง “TIPSOL” เชื่อมประกันกับไลฟ์สไตล์ หวังสร้างเบี้ย 500 ล้านบาทใน 12 เดือน พร้อมปักเป้าเบี้ยปี’69 โต 5% แตะ 33,000 ล้านบาท

ดร.สมพร สืบถวิลกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ทิพย กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน) หรือ TIPH และกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน) หรือ TIP เปิดเผยว่า TIPH วางเป้าหมายปรับโครงสร้างพอร์ตธุรกิจในช่วง 3 ปีข้างหน้า โดยเพิ่มสัดส่วนลูกค้ารายย่อยขึ้นเป็น 50% จากปัจจุบันประมาณ 35% ขณะที่สัดส่วนลูกค้าองค์กรจะปรับลดจากประมาณ 65% มาอยู่ที่ 50% เพื่อสร้างความสมดุลของพอร์ตและขยายฐานการเติบโตในระยะยาว

ทิศทางดังกล่าวถือเป็นหนึ่งในยุทธศาสตร์สำคัญของกลุ่ม หลังจากที่ผ่านมา ทิพยประกันภัยมีฐานธุรกิจที่แข็งแกร่งในตลาดลูกค้าองค์กร ขณะที่ตลาดลูกค้ารายย่อยยังมีโอกาสขยายตัวได้อีกมาก โดยบริษัทต้องการเพิ่มช่องทางเข้าถึงและสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าให้ต่อเนื่องมากกว่าการติดต่อกันเฉพาะช่วงซื้อหรือต่ออายุกรมธรรม์

หนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่จะใช้ขยายฐานลูกค้ารายย่อย คือ “TIPSOL” (ทิพย์โซล) Loyalty Program ที่ถูกพัฒนาขึ้นเพื่อเชื่อมโยงบริการประกันภัยเข้ากับการใช้ชีวิตประจำวันของลูกค้า และทำให้บริษัทสามารถมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าได้อย่างต่อเนื่อง

แนวคิดดังกล่าวมาจากการมองว่า ความสัมพันธ์ระหว่างบริษัทประกันภัยกับผู้เอาประกันไม่ควรเกิดขึ้นเพียงตอนซื้อกรมธรรม์ แจ้งเคลม หรือเกิดเหตุเท่านั้น แต่ควรสามารถสร้างประโยชน์และประสบการณ์ให้ลูกค้าได้ตลอดช่วงเวลาที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครอง

TIPSOL จึงถูกวางให้เป็นมากกว่าโปรแกรมสะสมสิทธิประโยชน์ โดยบริษัทนำเรื่องไลฟ์สไตล์เข้ามาเชื่อมโยงกับผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัย เพื่อให้สามารถเข้าถึงความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่มได้มากขึ้น

แพลตฟอร์มดังกล่าววางกรอบการให้บริการภายใต้แนวคิด “The 7 Pillars” ครอบคลุมไลฟ์สไตล์หลายด้าน อาทิ รถยนต์ บ้าน การท่องเที่ยว สุขภาพ ความบันเทิง ร้านอาหาร และสัตว์เลี้ยง รวมถึงสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ที่จะทยอยเพิ่มเติมในอนาคต

ในระยะต่อไป บริษัทมีแผนพัฒนาแพลตฟอร์มให้สามารถดูแลลูกค้าได้ในระดับรายบุคคลมากขึ้น โดยนำข้อมูลและเทคโนโลยีมาใช้วิเคราะห์ความต้องการ เพื่อเสนอผลิตภัณฑ์หรือสิทธิประโยชน์ให้เหมาะกับพฤติกรรมและไลฟ์สไตล์ของลูกค้าแต่ละราย สำหรับเป้าหมายทางธุรกิจ บริษัทคาดว่า TIPSOL จะช่วยสนับสนุนการขยายตัวของตลาดรายย่อย และตั้งเป้าหมายสร้างเบี้ยประกันภัยจากโครงการไม่น้อยกว่า 500 ล้านบาทภายในช่วง 12 เดือนแรก

นอกจากการเพิ่มฐานลูกค้ารายย่อยแล้ว TIPH ยังเตรียมปรับสัดส่วนผลิตภัณฑ์ภายในพอร์ต โดยเฉพาะธุรกิจประกันภัยรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันมีสัดส่วนไม่เกิน 25% ของพอร์ตทั้งหมด และมีเป้าหมายเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 40% ภายใน 3 ปี

อย่างไรก็ตาม การเพิ่มน้ำหนักธุรกิจประกันภัยรถยนต์จะดำเนินการควบคู่กับการรักษาความแข็งแกร่งของธุรกิจประกันภัยที่ไม่ใช่รถยนต์ (Non-Motor) ซึ่งถือเป็นฐานธุรกิจสำคัญของทิพยประกันภัยมาอย่างต่อเนื่อง

“การปรับพอร์ตจึงไม่ได้หมายถึงการลดความสำคัญของธุรกิจเดิม แต่เป็นการเพิ่มสัดส่วนธุรกิจที่มีโอกาสเติบโต เพื่อให้โครงสร้างรายได้มีความหลากหลายมากขึ้น และลดการพึ่งพาลูกค้าหรือผลิตภัณฑ์กลุ่มใดกลุ่มหนึ่งมากเกินไป” ดร.สมพร กล่าว

สำหรับภาพรวมธุรกิจปี 2569 TIPH ตั้งเป้าหมายเบี้ยประกันภัยรวมประมาณ 32,000-33,000 ล้านบาท เพิ่มขึ้นราว 5% ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตของอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยที่ประเมินว่าจะขยายตัวประมาณ 2.5% การเติบโตดังกล่าวจะมาจากทั้งฐานธุรกิจเดิมและการขยายตลาดใหม่ โดยเฉพาะตลาดลูกค้ารายย่อย ซึ่งบริษัทมองว่ายังมีพื้นที่สำหรับการเติบโตอีกมาก หากสามารถนำผลิตภัณฑ์ประกันภัยไปเชื่อมโยงกับความต้องการในชีวิตประจำวันได้ตรงจุดมากขึ้น

ขณะเดียวกัน ผลการดำเนินงานในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2569 ทิพยประกันภัยมีกำไรสุทธิ 645.7 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 101.6 ล้านบาท หรือ 18.7% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีปัจจัยสนับสนุนจากผลการดำเนินงานของธุรกิจประกันภัยและการบริหารพอร์ตลงทุน ส่วน TIPH มีกำไรสุทธิในช่วงเดียวกัน 578.4 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 12.9 ล้านบาท หรือ 2.3% ล่าสุด TIPH ยังอนุมัติจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลจากผลการดำเนินงานงวดครึ่งปีแรก ในอัตรา 0.50 บาทต่อหุ้น กำหนดจ่ายวันที่ 23 ก.ค. 2569 หลังขึ้นเครื่องหมาย XD วันที่ 9 ก.ย. 2569

“ภาพรวมยุทธศาสตร์ในระยะถัดไปจึงอยู่ที่การสร้างฐานการเติบโตใหม่ควบคู่กับธุรกิจเดิม โดย TIPH ต้องการขยับจากบริษัทประกันภัยที่มีจุดแข็งในตลาดองค์กร ไปสู่การมีฐานลูกค้ารายย่อยในสัดส่วนที่ใกล้เคียงกันมากขึ้น พร้อมใช้ TIPSOL เป็นหนึ่งในเครื่องมือเชื่อมลูกค้าเข้าสู่ผลิตภัณฑ์และบริการของกลุ่มในระยะยาว” ดร.สมพร กล่าว