การเตรียมพร้อมสำหรับคนไทยรุ่นมิลเลนเนียลที่กำลังลงทุนเพื่ออนาคต

โดย วิน พรหมแพทย์ ประธานเจ้าหน้าที่การลงทุน
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน พรินซิเพิล จำกัด

คนรุ่นมิลเลนเนียลหรือคนที่เกิดระหว่างปี 2524 ถึง 2540 กำลังมีความสำคัญมากขึ้นในสายตาของผู้บริหารสินทรัพย์ เนื่องจากจะเป็นนักลงทุนหลักรุ่นต่อไป เราควรจะทำความเข้าใจสิ่งที่คนรุ่นมิลเลนเนียลกำลังมองหา เพื่อก้าวไปสู่ยุคใหม่ของการลงทุน

ในประเทศไทยประชากรรุ่นมิลเลนเนียลเป็นกลุ่มที่มีจำนวนมากที่สุด โดยคิดเป็นสัดส่วนมากกว่าหนึ่งในสี่ของประชากรไทยทั้งหมด หากพิจารณาแนวโน้มทั่วโลก คนรุ่นมิลเลนเนียลจะนับเป็นจำนวนครึ่งหนึ่งของของประชากรโลกในวัยทำงานภายในปี 2568

คนรุ่นมิลเลนเนียลซึ่งมีชีวิตที่เปลี่ยนแปลงรวดเร็ว ต้องการที่จะมีรายได้งอกเงยจากความมั่งคั่งที่ตัวเองสร้าง ในประเทศกำลังพัฒนาคนรุ่นมิลเลนเนียลมีความเชื่อในการใช้เงินทุนในการสร้างสิ่งที่ดี ต้องการเห็นเงินทุนถูกนำไปในการแก้ปัญหาความท้าทายที่สำคัญของโลก เช่น การเปลี่ยนแปลงของสภาพอากาศ การสาธารณสุขและการศึกษา

ดังนั้นการลงทุนเพื่อสิ่งแวดล้อม สังคม และบรรษัทภิบาล (ESG) และการลงทุนเพื่อความรับผิดชอบทางสังคม น่าจะเป็นสิ่งที่คนรุ่นมิลเลนเนียลให้ความสนใจเป็นอย่างมาก เพราะผลตอบแทนไม่ได้ถูกวัดเป็นตัวเงินแต่เพียงเท่านั้น แต่ยังพิจารณาจากการเปลี่ยนแปลงที่ดีขึ้นของสังคมและสิ่งแวดล้อม

และเมื่อตลาดเอเชียตะวันออกเฉียงใต้พัฒนาไปมากขึ้น นักลงทุนจะค่อย ๆ มองหาการลงทุนที่มีความซับซ้อนมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ นักลงทุนรุ่นมิลเลนเนียลก็ไม่แตกต่างกัน ที่สำคัญพวกเขาต้องวางแผนการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุแต่เนิ่น ๆ

คนรุ่นมิลเลนเนียลน่าจะมีชีวิตภายหลังเกษียณยาวนานกว่าคนรุ่นอื่น ๆ ซึ่งอาจเป็นทั้งโชคและเป็นทั้งภาระที่เพิ่มขึ้น ยิ่งคาดหวังว่าจะมีอายุยาวนานขึ้นเพียงใด คนรุ่นมิลเลนเนียลก็ยิ่งต้องเก็บออมมากขึ้นเท่านั้น นอกจากนั้นพวกเขาไม่อยากทำงานจนมีอายุมาก จึงต้องวางแผนเกษียณอายุแต่เนิ่น ๆ

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน พรินซิเพิล จำกัด นำเสนอ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ” หรือ Target Date Retirement Fund ซึ่งคว้ารางวัลชนะเลิศประเภท Pooled Fund ที่มีขนาดกองทุนต่ำกว่า 1 หมื่นล้านบาท” ถึง 3 ปีซ้อน (ปี 2560-2562) จากสมาคมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ โดยเป็นลักษณะของกองทุนที่ร่วมกันหลายนายจ้าง (Pooled Fund) และมีหลากหลายนโยบายการลงทุนโดยมีการกำหนดช่วงปีที่จะครบอายุการลงทุนและกำหนดความเสี่ยงที่รับได้ กองทุนลักษณะนี้จะทำให้สมาชิกสามารถกำหนดแผนการลงทุนเพื่อเกษียณอายุได้ตั้งแต่เริ่มต้น และผู้บริหารสินทรัพย์ก็จะเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสม โดยให้ความสำคัญกับการกระจายการลงทุน โดยให้ความสำคัญกับการลงทุนระยะยาวให้แหมาะสมกับช่วงอายุของสมาชิกและแผนการลงทุนสำหรับผู้เกษียณอายุ

กองทุนที่ผูกกับอายุนี้ถูกออกแบบมาเพื่อมอบทางออกของการลงทุนที่ไม่ซับซ้อน โดยเน้นพอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงต่ำเมื่อวันเกษียณอายุใกล้เข้ามา

ในขณะที่คนรุ่นมิลเลนเนียลในประเทศไทยได้ผ่านวิกฤตการเงินโลกและการเพิ่มขึ้นของตลาดลงทุนครั้งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์มาแล้ว แต่กว่าครึ่งก็ยังไม่ได้ลงทุน ประเด็นสำคัญคือคนรุ่นมิลเลนเนียล จำนวนมากกว่าครึ่งไม่มีความรู้ขั้นพื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุน ทำให้พวกเขาค่อนข้างกลัวการลงทุน และในขณะนี้การเก็บออมไว้สำหรับการเกษียณอายุยังไม่ใช่ประเด็นที่คนรุ่นมิลเลนเนียลให้ความสนใจสูงสุด เนื่องจากพวกเขากำลังต่อสู้อยู่กับภาระหนี้

พรินซิเพิลเชื่อในเรื่องการให้ความรู้ความเข้าใจทางการเงินกับคนรุ่นมิลเลนเนียล ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องเข้าใจง่าย และเข้าถึงได้เพื่อลดความกลัวในการลงทุน เราเป็นกลุ่มบริการทางการเงินระดับโลกที่ได้รับการจัดอันดับใน Fortune 500 (ที่มา https://fortune.com/fortune500/ ข้อมูล ณ วันที่ 29 มีนาคม 2562 ) ซึ่งนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านแผนการเงินเพื่อการเกษียณอายุ ประกันภัย และการบริหารสินทรัพย์ แก่ลูกค้ามากกว่า 24 ล้านรายในกว่า 80 ประเทศ ภารกิจของพรินซิเพิลในตลาดเอเชียและตลาดใหม่อื่น ๆ ทั่วโลก คือการช่วยให้ธุรกิจและผู้คนได้รับความมั่นคงทางการเงิน ความเป็นอิสระในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินในชีวิต และพัฒนาอนาคตทางการเงิน ปรัชญาของเราคือการเริ่มลงทุนในวันนี้โดยเร็วและเป็นประจำ พรินซิเพิลมีความมุ่งมั่นที่จะช่วยให้คนรุ่นมิลเลนเนียลวางแผนเก็บออม ลงทุนสำหรับการเกษียณอายุและอนาคต