HBA Channel ล้วงลึกแบงก์เข้มสินเชื่อ “22 บริษัท” กู้ไม่ผ่านเฉลี่ย 45%

นายสุนทร สถาพร นายกสมาคมธุรกิจบ้านจัดสรร เปิดเผย “ประชาชาติธุรกิจ” ว่า ภายหลังการจัดงานมหกรรมบ้านและคอนโด ครั้งที่ 47 ระหว่างวันที่ 20-23 มีนาคม 2568 ที่ผ่านมา

ได้มีการสรุปจากการประมวลแบบสำรวจ การขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านและคอนโด ของลูกค้ารายย่อย จากสถาบันการเงินเอกชนและรัฐ ช่วงไตรมาส1/2568 จากจำนวนสมาชิก 22 บริษัทอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งมีโครงการอยู่ระหว่างเปิดขายรวม (run active) 272 โครงการ มีข้อสรุปดังนี้

1.เป็นโครงการอยู่ในพื้นที่กรุงเทพฯ-ปริมณฑล คิดเป็นสัดส่วน 86% ของผู้ตอบผลสำรวจ

2.สำหรับธนาคารรัฐ สัดส่วนมากกว่า 90% ลูกค้าใช้บริการสินเชื่อธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) กรุงไทย  (KTB) และออมสิน ตามลำดับ

3.สำหรับธนาคารเอกชนที่ลูกค้าใช้บริการสินเชื่อส่วนใหญ่ ได้แก่ ธนาคารกสิกรไทย (Kbank), ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) รองลงมาเป็น ธนาคารยูโอบี (UOB) และ ธนาคารกรุงเทพ (BBL)

4.อย่างไรก็ตาม ในคำขอสินเชื่อพบว่า มี 3 ธนาคารที่อนุมัติสินเชื่อมากสุด ได้แก่ ธอส., Kbank, KTB

5.สัดส่วนเปอร์เซนต์ของยอดปฏิเสธสินเชื่อ แตกต่างกันไปตาม segment ของสินค้าในแต่ละบริษัทอสังหาริมทรัพย์ หรือ Developer เฉลี่ยทุกเซกเมนต์มียอดปฏิเสธสินเชื่อเฉลี่ยรวม อยู่ที่ 45%

6.ปัญหาเรื่องการขอสินเชื่อที่เจอมากสุดคือ หลักเกณฑ์ที่เข้มงวด, คะแนนเครดิต (ประวัติทางการเงิน), อัดราดอกเบี้ย รองลงมาเป็นเรื่องใช้เวลาพิจารณานาน และเอกสารซับซ้อน

7.สาเหตุที่แบงก์ปฏิเสธสินเชื่อลูกค้ามากสุดคือ 7.1 ประวัติทางการเงินไม่ดี (ติดเครดิตบูโร) 7.2 มีภาระหนี้สูง 7.3 รายได้ไม่มั่นคง

8.เซกเมนต์ที่มียอดปฏิเสธสินเชื่อมากสุดคือ กลุ่มราคาต่ำ 3 ล้านบาท, รองลงมากลุ่มราคา 3-5 ล้านบาท ซึ่งทั้งสองเซกเมนต์นี้มีสัดส่วนรวมกันสูงถึง 90% ของภาพรวม

9.ผลกระทบจากอัตรา reject rate ที่สูงขึ้น ทำให้ดีเวลอปเปอร์มีปัญหาสินค้าคงค้างสะสมสูงหรือ Over stock, ลูกค้าเปลี่ยนใจไม่รับโอน, กระทบการลงทุนขยายโครงการใหม่, ขาดสภาพคล่อง, ค่าใช้จ่ายและต้นทุนเพิ่ม, ยอดขายและรายได้ลดลง, ยอดโอนลดลง ซึ่งมีผลต่อการระบายแบ็กลอกหรือยอดขายรอโอน

และ 10.ข้อเสนอแนะของสมาคมในเชิงนโยบายภาครัฐ เสนอให้มีการปรับปรุงเกณฑ์ให้ยืดหยุ่นและผ่อนปรน สัดส่วนมากสุดที่ 72% รองลงมา เสนอแนะต่อสถาบันการเงิน ควรมีการช่วยเหลือและอธิบายให้ชัดเจนทั้งระหว่างยื่นกู้และเมื่อถูกปฏิเสธสินเชื่อ

สำหรับผู้สนใจ สามารถติดตามรายละเอียดในรายการ HBA Channel ของสมาคมธุรกิจบ้านจัดสรร ซี่งจะ ไลฟ์สดทางเฟสบุ๊กทุกวันพุธต้นเดือน โดยวันพุธที่ 9 เมษายน 2568 จัดเป็นครั้งที่ 2 รับฟังรายละเอียดจากวิทยากรแบงก์ ธอส.กับกสิกรไทย เวลา 11.00-12.30 น.