ธปท.เปิดสถิติ คนไทยแห่ใช้โมบายแบงกิ้งพุ่ง 30% ทำยอดกดเงินสดลดฮวบ 25%
ธปท.เปิดข้อมูลการชำระเงินของคนไทย เผย ประชาชนลดใช้เงินสดหันมาใช้ “digital payment” ดันปริมาณการใช้ Internet & Mobile Banking พุ่ง 30% ก้าวเข้าสู่ “สังคมที่ใช้เงินสดน้อยลง” สะท้อนช่วง 5 ปี ยอดกดเงินสดลดลง 25% หันถอนเงินไม่ใช้บัตรเพิ่มขึ้นกว่า 3 เท่า ฟาก “พร้อมเพย์” ลงทะเบียนกว่า 77.2 ล้านเลขหมาย ยอดโอนเฉลี่ย 510 บาท สะท้อนคนใช้ในชีวิตประจำวันเพิ่มขึ้น
วันที่ 2 เมษายน 2567 ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้เผยแพร่ Bi-Monthly Payment Insight ฉบับที่ 24 เดือนธันวาคม 2566 ในหัวข้อ “The Way We Pay 2023” โดยระบุว่า ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา พฤติกรรมการชำระเงินของคนไทยเปลี่ยนแปลงไป ประชาชนมีการเปลี่ยนจากใช้เงินสด เป็น digital payment มากขึ้น ส่งผลให้การชำระเงินดิจิทัลของไทยเติบโตขึ้นอย่างเห็นได้ชัด ซึ่ง นำไปสู่ “less cash society” หรือ “สังคมที่ใช้เงินสดน้อยลง”
และแม้ว่าแนวโน้มการใช้เงินสดน้อยลง แต่เงินสดยังคงเป็นสื่อการชำรเงินของคนไทย ผู้บริโภคนิยมใช้จ่ายด้วยเงินสดในชีวิตประจำวัน ซึ่งหากดูสัดส่วนการใช้เงินสด พบว่า ไทยมีสัดส่วนการใช้เงินสด 66% โปแลนด์ 46% สวิตเซอร์แลนด์ 36% ออสเตรเลีย 27% เกาหลี 22% แคนาดา 22% อเมริกา 18% และสหราชอาณาจักร 15%
อย่างไรก็ตาม ด้วยพฤติกรรมการใช้ digital payment ที่เพิ่มมากขึ้น ทำให้ปริมาณและมูลค่าการถอนเงินลดลง 12% และ 25% ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา โดยปี 2566 การถอนเงินสด ลดลงเหลือ 24,834 พันล้านบาท หากเทียบกับช่วง 5 ปีที่ผ่านมา หรือปี 2562 ที่การถอนเงินสดสูงถึง 32,977 พันล้านบาท เช่นเดียวกับการทำรายการถอนเงินสด ที่พบว่าลดลงเห็นได้ชัด มาอยู่ที่ 2,118 ล้านรายการ ในปี 2566 ลดลงจากปี 2562 ที่อยู่สูงถึง 2,313 ล้านรายการ
ซึ่งหากดูช่องทางการถอนเงินสด จะพบว่า สัดส่วนการถอนเงินสดที่เครื่อง ATM/CDM ลดลงจากปี 2562 ที่อยู่ 82.3% เหลือเพียง 56.7% ช่องทางสาขาจาก 6.6% เหลือ 4.8% และเบิกเงินสดล่วงหน้าจาก 0.9% เหลือ 0.6% ขณะที่ สัดส่วนช่องทางการถอนเงินไม่ใช้บัตร (mobile app) เพิ่มขึ้นกว่า 3 เท่า จาก 10.2% เพิ่มเป็น 37.9% โดยแนวโน้มการถอนเงินสดลดลง แต่พฤติกรรมการถอนเงินไม่ใช่บัตรได้รับความนิยมสูงขึ้น
ขณะที่ Internet & Mobile Banking ยังคงเป็นช่องทาง digital payment ที่ได้รับความนิยมและเติบโตสูงสุด โดยมีปริมาณการใช้งานเติบโตสูงสุดถึง 30% ซึ่งมีจำนวนบัญชีถึง 136.1 ล้านบัญชี ณ สิ้น ธ.ค. 2566 ในปี 2566 การใช้ Internet & Mobile Banking มีปริมาณการใช้งานสูงถึง 29.4 พันล้านรายการ คิดเป็น มูลค่า 105.3 พันล้านบาท การใช้ Mobile Banking ได้รับความนิยมสูง แสดงให้เห็นถึงพฤติกรรมของคนไทย ที่มีความคุ้นชินกับการใช้ digital payment ในชีวิตประจำวันเพิ่มมากขึ้น
โดยการเติบโตของ digital payment เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการชำระเงินด้วย Internet & Mobile Banking ที่มีสัดส่วนปริมาณและมูลค่าสูงถึง 96% และ 84% ตามลำดับ แสดงให้เห็นถึงพฤติกรรมการชำระเงิน ของประชาชนที่มีความคุ้นชินในการใช้ digital payment ในชีวิตประจำวัน
เช่นเดียวกับ “PromptPay” เป็นบริการชำระเงินที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น อย่างต่อเนื่อง ล่าสุด ณ เดือน ธันวาคม 2566 มีจำนวนผู้ลงทะเบียน 77.2 ล้านหมายเลข เพิ่มขึ้น 3.9% โดยทั้งปีมีการโอนเงินเฉลี่ยต่อวัน 54.5 ล้านรายการ มูลค่า 129.9 พันล้านบาท มูลค่าเฉลี่ยต่อรายการของธุรกรรมต่ำกว่า 5,000 บาท ลดลง จากต้นปี 2566 ที่ 570 บาท มาเป็น 510 บาท ณ สิ้นปี 2566 เห็น ได้ว่าประชาชนใช้พร้อมเพย์ในชีวิตประจำวัน และมีสถิติการใช้งานต่อวันสูงสุดที่ 75.9 ล้านรายการ
สำหรับ Card Payment ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น บัตรอิเล็กทรอนิกส์ (บัตรเดบิต และบัตรเครดิต) ถือเป็นอีกหนึ่ง ช่องทางการชำระเงินที่ประชาชน มีความคุ้นชิน ถึงแม้ว่าการใช้บัตรชำระผ่านช่องทาง offline (ผ่านเครื่อง EDC) ยังคงมีสัดส่วนสูง ในปัจจุบันการใช้บัตรชำระเงินผ่านช่องทาง online ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยมีสัดส่วนเกือบ 30% ของปริมาณธุรกรรมในปี 2566 โดยเฉพาะการใช้จ่ายในหมวดร้านค้า การเดินทาง และร้านอาหาร ได้รับความนิยมสูงสุด
และช่องทาง e-Money ก็ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะ สำหรับชำระค่าสินค้า และบริการ และโอนเงิน โดย ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2566 มีจำนวนบัญชี e-Money 116.5 ล้านบัญชี มีปริมาณธุรกรรมใน ปี 2566 สูงถึง 3,065.6 ล้านรายการมูลค่า 713.4 พันล้านบาท เมื่อพิจารณาแยกตามวัตถุประสงค์ในการใช้งาน พบว่า การชำระค่าสินค้าและบริการ และการโอนเงินได้รับความนิยมสูงสุด สัดส่วนปริมาณ ธุรกรรมการชำระค่าสินค้า และบริการ มีสัดส่วน ถึง 59% และมูลค่าการใช้งานที่ 49% ตามลำดับ
