กรุงศรี ลุยธุรกิจต่างประเทศ ตั้งเป้าโต 14-16% หวังขยับรายได้ ชูกลยุทธ์ “ONE Krungsri”

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา กางแผนปี 69 ภายใต้กลยุทธ์ “ONE Krungsri” ตั้งเป้าโตสินเชื่อรวม 2-4% เดินหน้าขยายธุรกิจต่างประเทศ หลังมองธุรกิจในประเทศอิ่มตัว ขอโตสินเชื่อ 14-16% หวังขยายฐานรายได้ จากปัจจุบันอยู่ที่ 20%

นางสาวดวงดาว วงค์พนิตกฤต ประธานกลุ่มสนับสนุนธุรกิจด้านการเงินและกลยุทธ์ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา กล่าวว่า แนวโน้มธุรกิจในปี 2569 หากดูภาพรวมทุกธนาคารระมัดระวังในการปล่อย เนื่องจากทิศทางเศรษฐกิจไทยขยายตัวต่ำกว่า 2% ถือว่าโตต่ำสุดในรอบ 10 ปี ดังนั้น การปล่อยสินเชื่อจะต้องมีความระมัดระวัง และเลือกกลุ่มในการเติบโต โดยยังคงช่วยเหลือกลุ่มเปราะบางโดยเฉพาะธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี)

อย่างไรก็ดี เป้าหมายการเติบโตสินเชื่อในปี 2569 อยู่ที่ 2-4% แต่จะเห็นว่าสินเชื่อต่างประเทศตั้งเป้าเติบโตสูงอยู่ที่ 14-16% ซึ่งมีสัดส่วนประมาณ 5% ของพอร์ตสินเชื่อรวม แต่มีสัดส่วนรายได้ราว 20%  ของรายได้ทั้งหมด ซึ่งในแผนระยะกลางและยาวธนาคารตั้งเป้าขยายธุรกิจต่างประเทศในอาเซียน เนื่องจากตลาดภายในประเทศเริ่มอิ่มตัว ธนาคารจึงจำเป็นต้องขยายฐานธุรกิจและรายได้

ทั้งนี้ หากดูประเทศในอาเซียนที่มีอัตราการเติบโตได้ค่อนข้างดี จะเป็นประเทศฟิลิปินส์ ประเทศเวียดนามแม้ธุรกิจเล็กอยู่แต่ก็ยังมีโอกาส และอินโดนีเซีย แม้จะเป็นประเทศที่มีเกาะเยอะ แต่ยังอยู่ในเรดาห์ของธนาคาร อย่างไรก็ดี จะเห็นว่าธนาคารมีธุรกิจและสาขาในอาเซียนเกือบหมดแล้ว แต่ธนาคารยังคงมองหาโอกาสในการเติบโต

“แนวทางการเติบโตของธุรกิจในต่างประเทศ แม้ว่าเราจะปูพรหมหมดแล้ว ทั้งฟิลิปินส์ เวียดนาม อินโดนีเซีย ลาว และกัมพูชา แต่เราไม่ปิดประตูสำหรับในการซื้อกิจการ แต่ที่ผ่านมาธนาคารมีความแข็งแกร่งในการเติบโตจากภายนอก Inorganic Growth ดังนั้น หากมีคนเสนอราคาดี อาจจะซื้อ เพราะที่ผ่านมาเรามีศักยภาพในเรื่องของ M&A อยู่แล้ว“

สำหรับธุรกิจรายใหญ่ คาดว่าจะขยายตัวได้ 3-4% หรือเติบโตได้มากกว่านี้ เนื่องจากมีสัญญาณการลงทุน และสินเชื่อในกลุ่มอื่นขยายตัวไม่ได้ ทำให้หลายธนาคารหันมามุ่งเน้นกลุ่มนี้มากขึ้น จึงเกิดการแข่งขัน แต่เชื่อว่าเมื่อธุรกิจรายใหญ่เติบโตจะพาธุรกิจเอสเอ็มอีเติบโตด้วย หลังจากในช่วงในปี 2560-2563 ธนาคารปล่อยสินเชื่อเอสเอ็มอีขยายตัวค่อนข้างสูง ทำให้ในปีที่ผ่านมามีการชำระคืนหนี้ ส่งผลให้การเติบโตลดลง และคาดว่าปีนี้สินเชื่อเอสเอ็มอียังคงหดตัวเล็กน้อย

นายเคนอิจิ ยามาโตะ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ทิศทางการดำเนินธุรกิจของกรุงศรีในปี 2569 ธนาคารยังคงเดินหน้าเสริมสร้างความยั่งยืนในทุกมิติ มุ่งเน้นกลยุทธ์ ONE Krungsri ผนึกกำลังเพื่ออนาคตที่ยั่งยืน โดยผสานพลังของทุกกลุ่มธุรกิจของกรุงศรีทั้งในไทยและเครือข่ายในอาเซียนรวมถึง MUFG เพื่อส่งมอบประสบการณ์ และโซลูชันที่ไร้รอยต่อให้กับลูกค้า

โดยธนาคารกำหนด 3 แกนกลยุทธ์หลัก (Strategic Pillars) เพื่อใช้เป็นเข็มทิศในการขับเคลื่อนองค์กรสู่เป้าหมาย ได้แก่ 1.Customer First: ยกระดับประสบการณ์ลูกค้าแบบครบวงจร ด้วยโซลูชันทางการเงินที่ออกแบบเฉพาะบุคคล เชื่อมต่อบริการอย่างไร้รอยต่อ เพื่อตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ ทั้งสำหรับลูกค้ารายย่อย ลูกค้าธุรกิจ และนักลงทุน

2.Transform with AI & Technology: เร่งการนำ AI และเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและเสริมความแข็งแกร่งด้านการบริหารความเสี่ยงควบคู่ไปกับการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้าน IT และระบบ Core Banking เพื่อรองรับโอกาสทางธุรกิจในอนาคต

3.ONE Krungsri Collaboration: ผสานพลังความร่วมมือภายในกลุ่มกรุงศรี เพื่อส่งมอบโซลูชันทางการเงินแบบบูรณาการ ครอบคลุมทั้งลูกค้ารายย่อยและลูกค้าองค์กร พร้อมใช้จุดแข็งจากเครือข่ายระดับโลกของ MUFG เพื่อสนับสนุนการเติบโตในระดับภูมิภาค

สำหรับเป้าหมายการเติบโตในปี 2569 ธนาคารตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อไว้ที่ 2–4% และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) โดยรวมที่ 4.0–4.3% โดยที่ NIM ในประเทศอยู่ที่ 3.25–3.50% และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ระดับ Mid-40s%

นอกจากนี้ ธนาคารเดินหน้าพันธกิจด้านความยั่งยืนสู่เป้าหมาย Net Zero อย่างเป็นรูปธรรม ด้วยการปรับเพิ่มเป้าหมายพอร์ตการสนับสนุนทางการเงินให้แก่โครงการธุรกิจเพื่อสังคมและความยั่งยืน (Social and Sustainable Finance) เป็น 3.5 แสนล้านบาท ภายในปี 2573 พร้อมมุ่งมั่นพัฒนาโซลูชันทางการเงินเพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งตลอดห่วงโซ่คุณค่าให้เติบโตได้อย่างยั่งยืนในระยะยาว

“เป้าหมายของกรุงศรีคือการสร้างการเติบโตที่สมดุล ทั้งในด้านผลประกอบการ นวัตกรรม และความรับผิดชอบต่อสังคม เรากำลังขับเคลื่อนองค์กรสู่ภูมิทัศน์ทางการเงินแห่งอนาคต ที่บริการทางการเงินได้รับการบูรณาการอย่างไร้รอยต่อ ขับเคลื่อนด้วยพลังของเทคโนโลยี และความร่วมมือ เพื่อปลดล็อกศักยภาพการเติบโตให้แก่ลูกค้า พันธมิตร และสังคม”