ธุรกิจประกันเร่งปรับวิธีชำระเบี้ย ขานรับเกณฑ์ใหม่ คปภ.-แก้ปมตัวแทนฉ้อฉล

บริษัทประกันชีวิต-ประกันภัย ตั้งรับมาตรการ “e-Payment” หลัง คปภ.ยกระดับวิธีชำระเบี้ยประกันภัย เริ่มบังคับใช้ 1 ม.ค. 70 “วิริยะประกันภัย” เร่งสื่อสารทำความเข้าใจ “ตัวแทน-ลูกค้า” รับเป็นเรื่องละเอียดอ่อน หวั่นสร้างแรงกระเพื่อมธุรกิจ ขณะที่ “โตเกียวมารีนประกันชีวิต” ตั้งเป้าลดสัดส่วนชำระเงินสด-ชำระผ่านตัวแทนลงจากปัจจุบันอยู่ที่ 10% เชื่อแก้ปัญหาฉ้อฉลได้ดีขึ้น ฟาก “พรูเด็นเชียลฯ” ไร้ผลกระทบ เหตุมีระบบลูกค้าชำระตรงอยู่แล้ว

ผู้สื่อข่าวรายงานว่า เมื่อเร็ว ๆ นี้ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) ได้ออกมาตรการยกระดับการกำกับดูแลคนกลางประกันภัยอย่างเป็นรูปธรรม โดยกำชับให้บริษัทประกันชีวิตและประกันวินาศภัยเร่งปรับใช้ระบบอิเล็กทรอนิกส์ทั้งด้านข้อมูลใบอนุญาตและช่องทางการรับชำระเบี้ยประกันภัย โดยเฉพาะการเตรียมความพร้อมสำหรับการบังคับใช้การรับชำระเบี้ยผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 2570 เพื่อคุ้มครองสิทธิประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยอย่างมีประสิทธิภาพ

นายดลเดช สัจจะวีระกุล รองกรรมการผู้จัดการ บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า  การบังคับใช้ระบบ “e-Payment” ของ คปภ. บริษัทมีความพร้อมระดับหนึ่ง โดยต้องปรับระบบอีกเล็กน้อย ซึ่งประเมินว่าหลังจากบังคับใช้ในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2570 ผลกระทบต่อยอดขายจะยังมีไม่มาก แต่เชื่อว่าทุกคนจะต้องทำงานหนักขึ้น ทั้งด้านสร้างความเข้าใจและการสื่อสารให้กับตัวแทนและลูกค้า เนื่องจากพฤติกรรมการขายประกันและชำระเบี้ยผ่านตัวแทนเกิดขึ้นมานาน เป็นเรื่องความไว้เนื้อเชื่อใจกัน เมื่อปรับมาชำระเบี้ยโดยตรงเข้าบริษัทก็ต้องมีการปรับตัว

“ในช่วงเดือน มิ.ย.-ก.ค.นี้ บริษัทจะเริ่มประชุมออนไลน์กับตัวแทนนายหน้าที่มีคุณภาพที่มีอยู่ราว 4,000 ราย ซึ่งเป็นตัวแทนที่มีการส่งเบี้ยประกันให้บริษัทประมาณ 3 แสนบาทต่อเดือน รวมถึงตัวแทนที่ยังไม่ได้อยู่ในสายอาชีพอีก 5,000-6,000 ราย เพื่อสร้างความเข้าใจ และอยากให้ภาครัฐอาจต้องเข้ามาช่วยประชาสัมพันธ์เพิ่มเติม เพราะมาตรการดังกล่าวเป็นเรื่องละเอียดอ่อน จึงต้องร่วมมือกันเพื่อสร้างความเข้าใจกับทุกฝ่าย”

ทั้งนี้ ปัจจุบันบริษัทมีสัดส่วนลูกค้าชำระเบี้ยผ่านตัวแทนประมาณ 80-90% ซึ่งหากดูช่องทางการชำระเบี้ย จะเห็นว่าในช่วงที่ผ่านมาลูกค้าบางส่วนอาจจะใช้ระบบ “ผ่อนชำระเบี้ย” ตรงกับตัวแทน เพราะตัวแทนเชื่อใจลูกค้า แต่ลูกค้าไม่สามารถผ่อนชำระเบี้ยโดยตรงกับบริษัทได้ ดังนั้น จึงต้องหาทางออกในส่วนนี้ เช่น การใช้บัตรเครดิต หรือวิธีการอื่น ๆ เป็นต้น

สำหรับการคัดเลือกตัวแทน บริษัทมีหลักเกณฑ์คุณสมบัติในการพิจารณาเป็นตัวแทนบริษัท โดยจะพิจารณาจาก Statement Bank Guarantee ทุกราย เนื่องจากตัวแทนถือเป็นอาชีพของคนที่มีเครดิต ซึ่งบริษัทกำหนดวงเงินอยู่ที่ 1-2 แสนบาท    

“เรื่องของ e-Payment มีทั้งปัจจัยบวกและลบ ตอนนี้เรายังไม่ผลีผลาม เพราะธุรกิจกำลังเดินได้ หากเราเร่งเกินไปอาจจะสร้างแรงกระเพื่อมธุรกิจได้ โดยตัวแทนนาย หน้าที่อยู่ในเกณฑ์คุณภาพมีความเข้าใจในนโยบาย แต่เราก็ต้องชี้แจงทำความเข้าใจ และตัวแทนก็ต้องชี้แจงลูกค้า และเรามีการเตรียมการของฝ่ายบัญชีการเงิน และการปรับระบบเล็กน้อย หลังมีผลบังคับใช้เราเชื่อว่ามีความพร้อม 100%”

นางสาวยุวดี เฉลิมศรีภิญโญรัช รองกรรมการผู้จัดการ บริหารการเงิน บริษัท โตเกียวมารีนประกันชีวิต (ประเทศไทย) กล่าวว่า บริษัทมีการพัฒนาช่องทางการรับชำระเงินค่าเบี้ยประกันให้มีความหลากหลายมากขึ้นมาตั้งแต่ปี 2565 เช่น การชำระเบี้ยรายเดือนที่อัตโนมัติมากขึ้น จากเดิมอาจจะต้องมีกระดาษ แต่ปัจจุบันมีระบบออนไลน์ หรือชำระผ่าน QR Code และ บาร์โค้ด เป็นต้น

โดยปัจจุบันบริษัทมีสัดส่วนการชำระเบี้ยผ่าน e-Payment ประมาณ 90% และชำระเป็นเงินสด-ชำระเงินผ่านตัวแทนประมาณ 10% ซึ่งบริษัทพยายามลดสัดส่วน 10% ลง โดยศึกษาแนวทางการชำระเงินสดผ่านเคาน์เตอร์สาขาของบริษัท เช่น การจำกัดวงเงินการชำระเงินสดต่อรายการ ซึ่งหากเกินวงเงินกำหนดจะให้ลูกค้าชำระผ่านช่องทางการโอนเงิน หรือช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ที่มีอยู่ เพื่อลดเงินสด ทั้งนี้ เชื่อว่าภายหลังมาตรการ e-Payment บังคับใช้จะช่วยลดการฉ้อฉลที่เกิดขึ้นจากตัวแทนที่เจตนาไม่ดีได้

“ต้องยอมรับว่าตัวแทนที่มีคุณภาพมีจำนวนมาก ประกอบกับมีลูกค้าที่อยู่ในพื้นที่ต่างจังหวัด ซึ่งห่างจากสาขาบริษัท หรือไม่คุ้นชินกับการชำระเบี้ยผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ จึงยังมีความจำเป็นต้องใช้ตัวแทนในพื้นที่ในการรับชำระเบี้ยอยู่ ซึ่ง คปภ.อาจจะยืดหยุ่นในบางกรณี หรือต้องมีการสื่อสารระหว่างตัวแทนและลูกค้าเพื่อทำความเข้าใจมากขึ้น”

นางสาวยุวดีกล่าวอีกว่า บริษัทมีการพัฒนาเครื่องมือและช่องทางรับชำระเบี้ยประกันผ่านช่องทางต่าง ๆ มาอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้ลูกค้าและตัวแทนมีความสะดวก ปลอดภัย ดังนั้น หากมาตรการ e-Payment มีผลบังคับใช้ เรื่องของระบบ System ต่าง ๆ ของโตเกียวมารีนฯ ไม่น่าจะมีปัญหา ซึ่งตอนนี้อยู่ระหว่างการวางแผนอธิบายกับตัวแทนที่มีอยู่ 6,500 คน เพื่อทำความเข้าใจ โดยในช่วงแรกอาจจะมีผลกระทบบ้าง แต่เชื่อว่าการฉ้อฉลจะมีแนวโน้มลดลงแน่นอน

นายบัณฑิต เจียมอนุกูลกิจ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ตามที่ คปภ.ต้องการยกระดับมาตรการชำระเงินนั้น พรูเด็นเชียลมีความพร้อมอยู่แล้ว เนื่องจากบริษัทให้ลูกค้าชำระค่าเบี้ยโดยตรงผ่านบริษัทอยู่แล้ว ไม่ได้มีการชำระผ่านตัวแทน ทำให้ไม่ต้องมีการปรับระบบหลังบ้าน หรือลงทุนอะไรเพิ่มเติม