CIMB THAI ปรับเกมรุกสินเชื่อบ้านครึ่งปีหลัง ลุยตลาดรีไฟแนนซ์เต็มรูปแบบ ชูดอกเบี้ยปีแรก 1.44%

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เดินหน้าปรับกลยุทธ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยช่วงครึ่งปีหลัง 2569 ให้น้ำหนักตลาดรีไฟแนนซ์มากขึ้น นำเสนอโปรแกรมรีไฟแนนซ์ครบทุกรูปแบบ หลังตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป และกำลังซื้อผู้บริโภคยังถูกกดดันจากภาระหนี้ครัวเรือนและภาวะเศรษฐกิจที่เติบโตต่ำกว่าที่คาดการณ์

นางสาวธนวรรณ เจียระนันท์ Head, Consumer Lending ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ภาพรวมตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยปี 2569 ยังอยู่ในภาวะทรงตัว ทั้งตลาดบ้านใหม่และบ้านมือสอง แม้มาตรการกระตุ้นภาคอสังหาริมทรัพย์ของภาครัฐจะเริ่มส่งผลเชิงบวกต่อบรรยากาศการซื้อขาย แต่ผู้บริโภคส่วนใหญ่ยังให้ความสำคัญกับการบริหารสภาพคล่องและภาระค่าใช้จ่ายระยะยาวมากขึ้น

“ในภาวะที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังชะลอตัว ธนาคารต่างๆ เริ่มปรับจุดเน้นจากการแข่งขันด้านการปล่อยสินเชื่อใหม่ มาสู่การดูแลลูกค้าปัจจุบันและการขยายตลาดรีไฟแนนซ์มากขึ้น เพราะเป็นโอกาสที่ช่วยให้ลูกค้าลดต้นทุนทางการเงินได้อย่างมีนัยสำคัญ ขณะที่ธนาคารยังสามารถเติบโตบนฐานลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี”

จากข้อมูลของธนาคารพบว่า ลูกค้าสินเชื่อบ้านจำนวนมากที่ผ่อนชำระมาแล้วมากกว่า 3 ปี ยังไม่เคยรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเลย ทั้งที่สามารถลดภาระดอกเบี้ยและลดค่างวดรายเดือนได้ โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ การลดต้นทุนทางการเงินถือเป็นอีกหนึ่งวิธีช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับครัวเรือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เพื่อตอบโจทย์ดังกล่าว ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จึงเปิดตัวโปรแกรม สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน อัตราดอกเบี้ยปีแรกเพียง 1.44% ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่ธนาคารเคยนำเสนอ โดยธนาคารสามารถนำเสนออัตราดอกเบี้ยในระดับดังกล่าวได้

เพราะธนาคารมองว่าลูกค้ากลุ่มรีไฟแนนซ์เป็นกลุ่มที่มีคุณภาพ เนื่องจากมีประวัติการผ่อนชำระอย่างสม่ำเสมอและมีข้อมูลด้านเครดิตที่สามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ชัดเจน ทำให้ธนาคารสามารถบริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมส่งต่อประโยชน์กลับไปสู่ลูกค้าในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

สำหรับลูกค้าที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ธนาคารยังมี สินเชื่อรีไฟแนนซ์พร้อมกู้เพิ่ม ที่เปิดโอกาสให้นำมูลค่าหลักประกันที่เพิ่มขึ้นมาใช้เป็นวงเงินเพิ่มเติม เพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็น ไม่ว่าจะเป็นการต่อเติมที่อยู่อาศัย การศึกษาบุตร หรือรวมหนี้ที่มีภาระดอกเบี้ยสูงกว่า

ขณะเดียวกัน ธนาคารยังมีผลิตภัณฑ์ รีไฟแนนซ์บ้านแลกเงิน ที่ช่วยตอบโจทย์ลูกค้าที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง โดยมีความยืดหยุ่นมากขึ้น และไม่จำเป็นต้องรอครบ 3 ปีตามเงื่อนไขของสินเชื่อเดิมก่อนจึงจะสามารถพิจารณาทางเลือกในการรีไฟแนนซ์ได้ ทำให้ลูกค้าสามารถบริหารภาระทางการเงินได้อย่างเหมาะสมกับสถานการณ์และความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไป

“รีไฟแนนซ์ถือเป็นหนึ่งในความเชี่ยวชาญของ CIMB THAI มาอย่างต่อเนื่อง เรามีผลิตภัณฑ์ที่ครอบคลุมทั้งกลุ่มลูกค้าที่ต้องการลดดอกเบี้ย ลดค่างวด เพิ่มสภาพคล่อง หรือวางแผนบริหารหนี้ในระยะยาว เพื่อให้ลูกค้าเลือกโซลูชันที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของตนเอง”

นอกจากการรุกตลาดรีไฟแนนซ์แล้ว ในปี 2569 ธนาคารยังปรับกลยุทธ์สินเชื่อบ้านใหม่และบ้านมือสองให้มีความน่าสนใจมากยิ่งขึ้น โดยมุ่งเน้นตลาดบ้านระดับราคา 5 ล้านบาทขึ้นไป และกลุ่มลูกค้า Wealth ซึ่งเป็นกลุ่มที่ยังมีศักยภาพในการเติบโตและมีความต้องการด้านบริการทางการเงินที่หลากหลาย

สำหรับลูกค้าที่มีสินเชื่อบ้านกับธนาคารตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป จะได้รับการยกระดับเป็นลูกค้า CIMB Preferred โดยอัตโนมัติ พร้อมรับสิทธิประโยชน์ด้านการเงินและการลงทุนแบบครบวงจร อาทิ บริการดูแลด้านการลงทุน สิทธิพิเศษด้านธุรกรรมทางการเงิน และการเข้าถึงผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย

ด้วยจุดแข็งของกลุ่ม CIMB ที่มีผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุนครบวงจร ทั้งตราสารหนี้ หุ้นกู้ กองทุนรวม และผลิตภัณฑ์บริหารความมั่งคั่ง ธนาคารจึงตั้งเป้าสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้ากลุ่ม Wealth ผ่านการนำเสนอทั้งสินเชื่อและโซลูชันด้านการบริหารทรัพย์สินภายใต้ธนาคารแห่งเดียว

“เป้าหมายของเราไม่ได้มีเพียงการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อบ้าน แต่ต้องการเป็นพันธมิตรทางการเงินระยะยาวของลูกค้า ตั้งแต่การซื้อบ้าน การรีไฟแนนซ์ การเพิ่มสภาพคล่อง ไปจนถึงการต่อยอดความมั่งคั่งผ่านผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เหมาะสมกับแต่ละช่วงชีวิต” ธนวรรณ กล่าว

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน

• ปีที่ 1 = MRR-7.085% =1.44%
• ปีที่ 2-3 = MRR-5.510% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.49%)
• ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 2.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.42%-5.70%

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมกู้เพิ่ม

• ปีที่ 1-3 = 3.09% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.09%)
• ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 2.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.61%-7.03%

สินเชื่อบ้านแลกเงิน (สินเชื่ออเนกประสงค์)
๐ ปีที่ 1 = 3.99%
๐ ปีที่ 2-3 = MRR-2.835% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 5.12%)
๐ ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 1.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 6.90%-7.03%

สินเชื่อบ้านใหม่

• ปีที่ 1-3 = 2.99% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.99%)
• ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 1.50% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.93%-6.16%

สินเชื่อบ้านมือสอง

ให้วงเงินสูงสุด 100% (สำหรับลูกค้า Salary ,วงเงิน 3-9.99 ล้านบาท, หลักประกันแนวราบ ในจังหวัด กทม. และปริมณฑล, ชลบุรี, ระยอง, เชียงใหม่ และภูเก็ต)

• ปีที่ 1-3 = 3.19% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.19%)
• ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 2.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.64% – 5.75%