ผู้จัดการใหญ่ทีทีบี ชี้คะแนนเครดิตช่วยป้องกัน “การบิดหนี้”

ผู้จัดการใหญ่ทีทีบี ชี้คะแนนเครดิตช่วยป้องกัน “การบิดหนี้”-ไม่กังวลเวอร์ชวลแบงก์ สินเชื่อดิจิทัลแย่งลูกค้า

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารทหารไทยธนชาต (ทีทีบี) เปิดเผยว่า การป้องกันการผิดนัดชำระหนี้ การเบี้ยวหนี้ หรือ “การบิดหนี้” ของทีทีบีคือการใช้คะแนนเครดิต จากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) เป็นพื้นฐานหลัก เนื่องจากเป็นศูนย์ข้อมูลที่รวบรวมข้อมูลจากทุกสถาบันไว้ และข้อมูลเครดิตยังเป็นองค์ประกอบสำคัญที่บ่งบอกถึงพฤติกรรมการผ่อนชำระหนี้และความเสี่ยงของลูกค้า อย่างไรก็ดี ขึ้นอยู่ว่าสถาบันการเงินแต่ละแห่งจะนำข้อมูลนี้ไปวิเคราะห์และพิจารณาใช้ต่อยอดอย่างไร

นายฐากรกล่าวว่า สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีกระบวนการและวิธีการวิเคราะห์การปล่อยสินเชื่อที่แตกต่างกัน เช่น การใช้คะแนนเครดิตของ NCB หรือการใช้ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) เพื่ออนุมัติสินเชื่อให้รัดกุมตามกลยุทธ์ของแต่ละสถาบัน ขณะที่ทีทีบีปรับเปลี่ยนการอนุมัติสินเชื่อและกำหนดอัตราดอกเบี้ยจากคะแนนเครดิตเป็นหลัก

“การปล่อยสินเชื่อดิจิทัลหรือปล่อยผ่านช่องทางอื่นไม่ต่างกันมาก เพียงแต่ความรวดเร็วอาจจะต่างกัน ขึ้นอยู่กับว่าใช้ข้อมูลวิเคราะห์สินเชื่ออย่างไร จากประสบการณ์ของผม ดีที่สุดคือเอาหลังไปพิงคะแนนเครดิตของ NCB ซึ่งจะค่อนข้างมีประสิทธิภาพในการบอกความเสี่ยงของลูกค้าได้ดีกว่าการใช้ข้อมูลอื่น เช่น Alternative Data หรือพฤติกรรมการใช้โมบายแอปพลิเคชั่น แม้อาจนำข้อมูลส่วนนี้ไปใช้ประกอบการช่วยได้ แต่หลักใหญ่แล้วควรเป็นพฤติกรรมการผ่อนของลูกค้าที่เกิดขึ้นจากในอดีตที่น่าจะสะท้อนความเสี่ยงได้ดีกว่า” นายฐากรกล่าว และว่าสถาบันการเงินควรปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง และสะท้อนความเสี่ยงของลูกค้าตามความเป็นจริง เพื่อให้ปล่อยกู้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และไม่เพิ่มความเสี่ยงให้ลูกค้าด้วย

ทั้งนี้ สำหรับการเกิดขึ้นของธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) นั้น ทีทีบีไม่มีความกังวลเรื่องการแย่งลูกค้ากันแต่อย่างใด โดยนายฐากรมองว่าเป็นเรื่องน่ายินดีที่สถาบันการเงินมีการแข่งขันกันมากขึ้น เนื่องจากผู้ประกอบการแต่ละรายจะออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ดีให้ลูกค้า ซึ่งจะส่งผลดีต่อผู้บริโภคมากกว่า

“ในมิติอื่น ผมไม่แน่ใจว่าสถาบันอื่นดูอย่างไร แต่ทีทีบีมองว่าถ้าลูกค้าผ่อนดีควรได้ดอกเบี้ยที่ดีขึ้น ตามพฤติกรรมการผ่อน หลังจากนี้ผลิตภัณฑ์ของทีทีบีจะใช้การกำหนดดอกเบี้ยจากการผ่อนและคะแนนเครดิตเป็นหลัก” นายฐากรกล่าว